Helene PetersenGodt 200.000 statsansatte i Danmark er dækket af CFU-overenskomsten (Centralorganisationernes Fællesudvalg) — den aftale, som Moderniseringsstyrelsen og lønmodtagernes fællesorganisationer indgik for perioden 1. april 2026 til 31. marts 2029. For de ansatte handler det om mere end lønstigningerne: pensionsbidragssatser, gruppelivsforsikring, erhvervsevnetabsdækning og ATP udgør tilsammen en væsentlig del af den samlede aflønning. Overenskomstansatte indbetaler typisk 17,1 % af den pensionsgivende løn til pension, mens tjenestemænd er dækket af et særskilt ydelsesbaseret system. Forsikringerne aktiveres automatisk fra første ansættelsesdag og kræver ingen tilmelding. Denne guide gennemgår de centrale ordninger trin for trin.
CFU-overenskomsten OK26: hvem er dækket, og hvad adskiller de to personalegrupper?
CFU-overenskomsten regulerer løn- og ansættelsesvilkår for størstedelen af det statslige personale og er juridisk indgået mellem Centralorganisationernes Fællesudvalg (CFU) og Moderniseringsstyrelsen på statens vegne. Aftaleperioden løber fra 1. april 2026 til 31. marts 2029.
To overordnede grupper er omfattet, og de har markant forskellige pensionsordninger:
Overenskomstansatte er ansat på individuel kontrakt med kollektive overenskomstvilkår. De er bidragspligtige til en pensionskasse — typisk Sampension — og forsikret via en bidragsbaseret ordning. De udgør langt størstedelen af nytiltrådte statsansatte.
Tjenestemænd har tjenestemandsstatus og er dækket af Pensionsstyrelsen. De optjener en livsvarig tjenestemandspension, der beregnes ud fra årsløn og tjenesteår og udbetales direkte fra statskassen. Tjenestemandsstatus gives primært til politibetjente, dommere og visse andre stillinger med særlige beføjelser.
Ansættelsesformen har afgørende betydning for, hvilke pensionsrettigheder og forsikringer du har — og hvad der sker, hvis du skifter job eller fratræder.
Pensionsbidragssatser under CFU-overenskomsten OK26
For overenskomstansatte beregnes pensionsbidraget som en procentdel af den pensionsgivende løn. Bemærk, at visse tillæg — herunder midlertidige tillæg og overarbejdsgodtgørelser — typisk ikke er pensionsgivende og ikke indgår i beregningsgrundlaget.
| Ansættelseform | Samlet bidrag | Arbejdsgiverandel | Egenandel (lønmodtager) |
|---|---|---|---|
| Overenskomstansatte (flertallet) | 17,1 % | 11,4 % | 5,7 % |
| Tjenestemænd | Tjenestemandspension | Statens finansiering | Ingen separat egenandel |
| Elever og praktikanter | Særskilt aftalt sats | Reduceret andel | Reduceret andel |
Kilde: Moderniseringsstyrelsen / CFU-overenskomsten, 2026
Arbejdsgiver indbetaler automatisk sin andel via Statens Lønsystem. Den ansattes egenandel fratrækkes lønnen, inden du modtager din nettoudbetaling. Begge andele overføres samlet til pensionskassen — du behøver ikke foretage dig noget aktivt.
Til orientering: Bidragssatserne ovenfor er standardsatserne for CFU-overenskomstens centrale område. Lokale rammeaftaler eller specifikke deloverenskomster kan indeholde afvigelser. Kontroller din konkrete overenskomst via din fagforening, hvis du er i tvivl.
Pensionsordninger i praksis: Sampension og øvrige kasser
Sampension er den primære pensionskasse for overenskomstansatte under Moderniseringsstyrelsens aftaleområde. Fonden forvalter bidragsbaserede ordninger og tilbyder en kombination af alderspension, invalidepension og efterladtedækning. Visse faggrupper er tilknyttet egne pensionskasser — eksempelvis er akademikere under AC's overenskomst typisk tilknyttet JØP (Juristernes og Økonomernes Pensionskasse) eller MP Pension.
Sådan fungerer din pensionsopsparing i praksis
- Lønberegning: Statens Lønsystem beregner pension af den pensionsgivende løn og overfører det samlede bidrag (arbejdsgiver + egenandel) til Sampension.
- Investering: Sampension investerer midlerne efter den valgte risikoprofil — som ny statsansat placeres du som udgangspunkt i en standardprofil, medmindre du aktivt vælger en anden.
- Opgørelse: Du modtager en årlig pensionsoversigt fra Sampension med status på din opsparing, forsikringsdækninger og anslåede fremtidige udbetalinger.
- Samlet overblik: Via PensionsInfo.dk kan du med ét MitID-login se alle dine pensionsordninger samlet — uanset om du har haft ansættelse i både offentlig og privat sektor.
Ordningen er bidragsbaseret, hvilket betyder, at din fremtidige pension afhænger af, hvor meget der er indbetalt og afkastet af investeringerne — i modsætning til tjenestemandspensionen, som er en ydelsesbaseret ordning med garanteret udbetaling.
Forsikringsdækninger for statsansatte under CFU OK26
Som overenskomstansat under CFU er du fra første ansættelsesdag dækket af fire centrale forsikringstyper. Du behøver ikke tilmelde dig aktivt — dækningen er automatisk og fremgår af din overenskomst.
Gruppelivsforsikring: engangsbeløb til de efterladte
Gruppelivsforsikringen udbetaler et skattefrit engangsbeløb til dine nærmeste pårørende, hvis du dør inden pensionsalderen. Beløbet varierer afhængigt af overenskomst og anciennitet, men ligger for de fleste statsansatte i intervallet 300.000 – 500.000 kr. Tjenestemænd er tilsvarende dækket via Tjenestemændenes Pensionskasse.
Erhvervsevnetabsforsikring: dækning ved varigt tab af arbejdsevne
Mister du mere end en tredjedel af din erhvervsevne som følge af sygdom eller ulykke, udløses en løbende invalidepension. Erhvervsevnetabsforsikringen (også kaldet invaliditetspension) er koblet til din pensionskasse og aktiveres uden selvstændig ansøgning, blot din tilstand er dokumenteret af en læge og vurderet af Sampension. Ydelsen beregnes ud fra din forsikringssum og din erhvervsevnetabsgrad.
Kritisk sygdomsdækning
Visse pensionskasser — herunder Sampension — tilbyder en engangssum ved diagnosticering af alvorlige sygdomme som kræft, hjerteanfald og visse neurologiske lidelser. Beløbet er skattepligtigt og udbetales uafhængigt af øvrige forsikringsydelser. Kontroller din dækningsaftale via Sampensions portal for at kende det præcise beløb og de dækkede diagnoser.
Arbejdsskadeforsikring: lovpligtig statsdækning
Alle arbejdsgivere i Danmark er i henhold til Arbejdsskadesikringsloven forpligtet til at tegne arbejdsskadeforsikring. Staten fungerer som sin egen selvforsikringsgiver: anmeldelse og behandling af arbejdsskader sker via Arbejdsmarkedets Erhvervssikring (AES). Er du kommet til skade under arbejde — herunder en erhvervssygdom opstået over tid — skal skaden anmeldes til AES af din arbejdsgiver.
ATP og fritvalgsbidrag: ekstra lag i den samlede pensionspakke
Ud over de overenskomstfastsatte pensionsbidrag er alle lønmodtagere i Danmark bidragspligtige til ATP (Arbejdsmarkedets Tillægspension). ATP Livslang Pension supplerer folkepensionen med en livsvarig garanteret ydelse udbetalt fra folkepensionsalderen.
ATP-bidraget beregnes ud fra den ugentlige arbejdstid og fordeles to tredjedele til arbejdsgiver og en tredjedel til den ansatte:
- Fuld tid (37 timer/uge): 90 kr./md. (lønmodtager) + 180 kr./md. (arbejdsgiver) = 270 kr. samlet [ATP, 2026]
- Deltid: Proportionelt lavere bidrag efter timetal
Fritvalgsbidrag under CFU OK26
Visse CFU-deloverenskomster indeholder et fritvalgsbidrag, som giver den ansatte mulighed for selv at disponere over et ekstra beløb. Under OK26 kan fritvalgsmidlerne typisk anvendes til tre formål:
- Ekstra pensionsindbetaling: Det skattemæssigt mest fordelagtige valg for de fleste, da indbetalingen fradrages i beskatningsgrundlaget.
- Kontant udbetaling: Beskattes som almindelig løn og er relevant, hvis du har akut behov for likviditet.
- Omsætning til feriedage: Op til fem ekstra feriedage afhængigt af overenskomstens bestemmelser.
Fritvalgsbidragets størrelse og de disponeringsmuligheder, der er tilgængelige for dig, afhænger af din specifikke deloverenskomst. Sammenlign gerne betingelserne i CFU-overenskomsten med, hvad LC-CO10-fællesoverenskomsten tilbyder sine ansatte inden for pensions- og forsikringsordninger, da strukturen er beslægtet.
Jobskift og fratrædelse: hvad sker der med pension og forsikringer?
Et skift fra statslig til privat ansættelse — eller en midlertidig afgang på grund af orlov eller sygdom — påvirker dine ordninger forskelligt afhængigt af typen.
Pensionskassen fortsætter som fripolice: Forlader du statens tjeneste, "fryses" din optjente pension i Sampension. Ordningen betegnes som en fripolice og fortsætter med at akkumulere afkast, indtil du når pensionsalderen. Du kan i stedet vælge at overføre ordningen til et andet pensionsselskab, men overvej omhyggeligt de administrative omkostninger og eventuelle tab af særlige forsikringsdækninger, inden du beslutter dig.
Forsikringsdækningerne ophører ved fratrædelsen: Gruppelivs- og erhvervsevnetabsforsikringen er knyttet til din ansættelsesstatus. Fratræder du statslig tjeneste, bortfalder dækningen. Din nye arbejdsgiver er forpligtet til at tilbyde tilsvarende forsikringsdækning fra tiltrædelsesdagen, men det er dit ansvar at kontrollere, at der ikke opstår et dækningsgab i overgangen.
Barsel og orlov: Under betalt barselsorlov fortsætter pensionsbidraget som normalt baseret på den løn, din arbejdsgiver udbetaler — herunder eventuelt barselssupplement. Du mister ikke pensionsoptjening i en lovpligtig barselsorlovsperiode.
ATP følger altid med: Din ATP-opsparing er personlig og overføres automatisk — du behøver ikke foretage dig noget aktivt ved jobskifte.
For en detaljeret gennemgang af dine rettigheder ved afskedigelse og ansættelsesbeskyttelse under OK26 kan du læse mere i artiklen Opsigelse under OK26: statsansattes rettigheder 2026-2029.
Fire ting du bør gøre som nyanssat statsansat
Mange statsansatte opdager for sent, at de ikke har optimeret deres pensionsordning. Her er fire konkrete trin, du bør gennemføre inden for de første tre måneder af din ansættelse:
Log ind på Sampension.dk: Tjek din valgte investeringsprofil og vurder, om den matcher dit tidshorisont og din risikovillighed. Er du under 40 år, bør du overveje en mere offensiv profil med højere aktieandel.
Registrer dine begunstigede: Gruppelivsforsikringen udbetaler til din nærmeste pårørende — men du kan selv angive, hvem der skal modtage beløbet. Opdater begunstigede ved livssituationsændringer som ægteskab, skilsmisse eller fødsel.
Opret overblik via PensionsInfo.dk: Her ser du den samlede fremskrivning af dine pensionsudbetalinger fra alle ordninger [Finanstilsynet, 2026]. Det giver et realistisk billede af din fremtidige pensionsindkomst og viser, om du bør spare ekstra op.
Afklar fritvalgsbidragets disponering: Spørg din HR-afdeling eller fagforening, om din overenskomst indeholder et fritvalgsbidrag, og hvad standardvalget er. Mange ansatte efterlader penge på bordet ved at bruge standardvalget, selv om en anden disponering ville være mere fordelagtig for dem.
Til orientering: Pensionsoptimering behøver ikke tage mere end en time — og de valg, du foretager tidligt i karrieren, har eksponentielt større effekt end dem, du foretager tæt på pensionsalderen.
Ofte stillede spørgsmål om pension og forsikringer under CFU OK26
Hvad er den samlede pensionsbidragssats for overenskomstansatte under CFU OK26?
For de fleste overenskomstansatte udgør det samlede pensionsbidrag 17,1 % af den pensionsgivende løn, fordelt med 11,4 % fra arbejdsgiver og 5,7 % fra den ansatte. Bidragssatsen kan afvige i specifikke deloverenskomster — kontroller altid din konkrete aftale.
Er jeg automatisk forsikret fra første ansættelsesdag?
Ja. Gruppelivsforsikring og erhvervsevnetabsforsikring aktiveres automatisk ved ansættelsesstarten uden separat tilmelding. Dækningens omfang fremgår af din overenskomst og Sampensions forsikringsaftale.
Kan jeg vælge, hvor min pension investeres?
Pensionskassen (typisk Sampension) er fastsat i overenskomsten, men du kan som regel vælge investeringsprofil — fra defensiv (lav risiko) til offensiv (høj risiko). Frivillige ekstraindbetalinger kan placeres i selvvalgte ordninger hos andre udbydere som supplement til den obligatoriske ordning.
Hvad sker der med mine forsikringer under barselsorlov?
Forsikringsdækningerne opretholdes under betalt orlov, da du fortsat er ansat. Under ulønnet orlov kan dækningen bortfalde eller reduceres — afklar dette med din fagforening inden orlovens start for at undgå uventede dækningsgab.
Hvordan får jeg et samlet overblik over mine pensionsordninger?
Log ind på PensionsInfo.dk med MitID for at se alle dine pensionsordninger samlet — både Sampension, ATP og eventuelle private ordninger. For forsikringsdetaljer kontakter du Sampension direkte eller din lokale HR-afdeling.
Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne i denne artikel er af generel vejledende karakter og udgør ikke individuel juridisk eller finansiel rådgivning. Pensionsbidragssatser, forsikringsdækninger og specifikke rettigheder kan variere afhængigt af den konkrete deloverenskomst og ansættelsesstilling. Kontakt din fagforening, HR-afdeling eller en uafhængig pensionsrådgiver for vejledning tilpasset din situation.
