Försäkringar och pension i Teknikavtalet: vad Åsas 18 år lärde henne om ITP

Det var när Åsa Lindström, 45, öppnade sitt första brev från Collectum som hon insåg att hon inte hade en aning om hur hennes pension fungerade. Hon hade jobbat som elektronikingenjör vid ett Atlas Copco-dotterbolag i Örebro i 18 år, betalat in premier varje månad – men aldrig aktivt valt förvaltare, aldrig kontrollerat ITP-typen och aldrig förstått vad TGL egentligen innebär om hon dör i förtid.

Åsas situation är typisk för de flesta av de drygt 130 000 tjänstemän som omfattas av Teknikavtalet Unionen/Sveriges Ingenjörer/Ledarna 2025–2027. Här förklarar vi – via hennes fall – vad Teknikavtalets pension och försäkringspaket faktiskt innebär i praktiken.

Steg 1: Vilken ITP-typ gäller för Åsa?

Teknikavtalet kopplar tjänstemän till ITP-planen – Industri- och Handelstjänstemannapensionen, som administreras av Collectum. Det finns två ITP-varianter:

• ITP 1 (premiebest­ämd): Gäller för anställda som var under 28 år den 1 juli 2007, eller som anställdes efter detta datum (oavsett ålder). Arbetsgivaren betalar en fast procent av lönen i tjänstepension.
• ITP 2 (förmånsbestämd): Gäller för anställda som var 28 år eller äldre den 1 juli 2007 OCH var anställda före detta datum. Pension beräknas som en andel av slutlönen.

Åsas fall: Åsa började sin anställning 2007 och var 26 år vid den kritiska datumet. Hon hamnar i ITP 1.

IBB (inkomstbasbelopp) är ett nyckeltal som Pensionsmyndigheten fastslår varje år. För 2025 är ett IBB 76 200 kr, vilket innebär att den lägre premiesatsen (4,5 %) gäller på lön upp till ca 571 500 kr/år [Pensionsmyndigheten, 2025].

Steg 2: Vad Collectum är – och vad Åsa borde göra där

Collectum (collectum.se) är valcentralen för ITP. Det är via Collectum som Åsa kan:

1. Se hur stor premie hennes arbetsgivare betalar in varje månad
2. Välja förvaltare för ITPK (den valbara delen av ITP 1)
3. Välja försäkringsskydd vid sjukdom och dödsfall

Åsa loggar in på Collectum med BankID och ser att hon aldrig gjort ett aktivt val för ITPK. Hon hamnade i standardvalet – den traditionella försäkringen hos Alecta. Det är inte nödvändigtvis fel, men Alectas traditionella förvaltning ger en garanterad ränta som de senaste åren legat runt 2–3 % per år. Alternativa fonder via Collectum har under samma period avkastat 5–12 % beroende på risknivå.

Åsas beslut: Hon väljer att flytta 50 % av ITPK till en global aktiefond och behåller 50 % i Alectas traditionella förvaltning – ett mellanalternativ som ger exponering mot aktiemarknadens avkastning med ett skyddsgolv från Alecta.

Vad är Alecta och varför pratar alla om dem 2025–2026?

Alecta är ett av Sveriges största pensionsbolag och förvaltar den förmånsbestämda delen av ITP 2 samt är standardvalet för ITP 1-sparare som inte gjort ett aktivt val. Alecta är ömsesidigt ägt – det finns inga externa aktieägare, och överskott återförs till förmånstagarna.

Under 2023 drabbades Alecta av förluster i samband med exponering mot amerikanska regionala banker (SVB). I kölvattnet har Finansinspektionen ökat tillsynen och 2025–2026 utfärdades åtgärder mot Alecta gällande riskhantering. Läs mer om bakgrunden i artikeln om Alecta-sanktionen och vad den betyder för ITP-pensionssparare.

Trots turbuulensen garanterar Alectas traditionella försäkring en minsta avkastning, och ITP 2:s förmåner är kollektivt tryggade via Teknikarbetsgivarna och parterna. ITP-planen är inte hotad.

Steg 3: Åsas försäkringspaket under Teknikavtalet

Utöver pensionssparandet ingår flera försäkringar för tjänstemän i Teknikavtalet. Åsa kände inte till alla:

Tjänstegrupplivförsäkring (TGL)

TGL är en livförsäkring som utbetalas till Åsas anhöriga om hon dör under anställningstiden. Försäkringsbeloppet är ett fast belopp baserat på ålderskategori, inte på lön. TGL administreras av Folksam och arbetsgivaren betalar premien – det kostar Åsa ingenting.

Åsas täckning: Ca 600 000–900 000 kr beroende på hennes åldersgrupp [TGL-avtalet, AFA Försäkring, 2025]. Beloppet är skattefritt för mottagarna.

Trygghetförsäkring vid Arbetsskada (TFA)

TFA ersätter skador som uppstår i arbetet eller under resa till/från arbetet – utöver det som Försäkringskassan täcker. Om Åsa råkar ut för en arbetsrelaterad olycka och drabbas av varaktig nedsättning av arbetsförmågan, kompenserar TFA för inkomstförlust, sjukvårdskostnader och sveda och värk.

TFA hanteras av AFA Försäkring. Är du tjänsteman i teknikbranschen täcks du automatiskt – det krävs ingen anmälan från dig.

Föräldrapenningtillägg (FPT)

Som nämnts i dossierns artikel om semester ger Teknikavtalet rätt till FPT – ett tillägg till den statliga föräldrapenningen under en del av föräldraledigheten. Åsa utnyttjade detta när hon hade sina barn, men glömde anmäla det till arbetsgivaren i tid ett av åren och gick miste om ett par månaders tillägg.

Lärdom för Åsa: Anmäl FPT-ansökan i god tid (helst 3 månader i förväg) och bekräfta skriftligen med HR att tillägget aktiveras.

Sjuklön och sjukförsäkring

Under de första 14 dagarna av sjukdom betalar arbetsgivaren sjuklön (80 % av lön, minus karensdagen). Från dag 15 tar Försäkringskassan över med sjukpenning. Teknikavtalet kan ge rätt till sjuklönetillägg som höjer ersättningen till 90 % under en begränsad period – detta varierar med lokalt avtal.

Steg 4: Vad Åsa lärde sig – och vad du bör göra

Åsas genomgång av sin ITP och sina försäkringar gav henne fyra konkreta insikter:

"Det tog mig 18 år att faktiskt logga in på Collectum och se vad som händer med mina pensionspengar. Hade jag gjort det år ett, hade jag kunnat välja en fond som matchade min risktolerans istället för att fastna i standardvalet. Jag kan inte ändra historiken, men jag kan ändra framtiden." – Åsa Lindström, elektronikingenjör, Örebro, 2025

Åsas fyra åtgärder

1. Aktivt val på Collectum – Flytta ITPK till en fond som passar din ålder och risktolerans. Yngre sparare kan ta mer risk; äldre sparare bör gå mot lägre volatilitet.
2. Kontrollera TGL-beloppet – Se till att anhöriga vet att TGL finns och hur de ansöker om det. Beloppet utbetalas inte automatiskt – dödsboet måste ansöka.
3. Anmäl FPT i tid – Om du planerar föräldraledighet, anmäl till HR minimum 3 månader i förväg och begär skriftlig bekräftelse.
4. Använd minPension.se – Plattformen samlar din allmänna pension (Pensionsmyndigheten), ITP-pension (via Collectum) och eventuellt privat sparande i en samlad prognos. Logga in med BankID.

À retenir: ITP-pensionen är din näst viktigaste inkomst efter lönen – för många tjänstemän utgör den 15–25 % av den totala livsinkomsten. Behandla den med samma omsorg som du behandlar din lön.

Vad Teknikavtalet 2025–2027 förändrar för pension och försäkring

Teknikavtalet 2025–2027 (Unionen/Sveriges Ingenjörer/Ledarna) innehåller inga dramatiska förändringar av ITP-strukturen, men viktig kontext:

• Löneökningarnas effekt: Lönehöjningarna på 2,9 % (2025) och 3,0 % (2026) ökar din ITP 1-premie automatiskt, eftersom premien beräknas som en procent av lönen. En högre lön ger mer i pensionssparande utan att du behöver göra något.
• Arbetstidsförkortning och pension: Arbetstidsbanken ger dig extra lediga dagar men påverkar inte ITP-premien – pensionspremien beräknas på lönen, inte på antalet timmar.
• Nytt fokus på hållbarhet: Collectum har 2024–2025 ökat kraven på fondförvaltare att rapportera ESG-data. Fondutbudet via Collectum är bredare och inkluderar fler hållbarhetsmärkta alternativ 2025.

Vad händer med pensionen vid byte av arbetsgivare?

Om Åsa byter till ett annat Teknikarbetsgivarna-anslutet bolag fortsätter hon att intjäna ITP 1-pension utan avbrott. Collectum-kontot följer med henne. Det intjänade saldot hos Alecta eller vald fond kvarstår oförändrat.

Om hon däremot byter till en arbetsgivare utan ITP-avtal (t.ex. ett oanslutet bolag), slutar ny ITP-intjäning. Redan intjänad pension påverkas inte, men hon börjar inte längre spara i ITP-systemet. I sådana fall kan ett privat pensionssparande kompensera den förlorade tjänstepensionen.

Läs mer om heltäckande villkor i Teknikavtalet Unionen/Sveriges Ingenjörer/Ledarna 2025–2027.

Avertissement: ITP-reglerna och fondutbudet uppdateras löpende. Kontrollera alltid aktuell information på Collectum.se och MinPension.se, och konsultera en pensionsrådgivare vid behov. Denna artikel ersätter inte personlig ekonomisk rådgivning.

Räkneexempel: vad ger Åsas ITP faktiskt i pension?

Åsa tjänar 62 000 kr/månad brutto (744 000 kr/år). Hennes ITP 1-premie beräknas så här för 2025:

Dessutom tillkommer ITPK (2,5 % av hela lönen upp till 30 IBB):

• 2,5 % × 744 000 kr = ca 18 600 kr/år

Totalt sparar arbetsgivaren alltså ungefär 96 000 kr/år åt Åsa i ITP och ITPK kombinerat. Under 18 år (förenklat, utan avkastning) innebär det ett sparkat kapital på ca 1,73 miljoner kronor – utöver allmän pension.

Med rimlig avkastning (historiskt 4–6 % per år) under 18 år är det realistiskt att Åsas ITP 1-kapital vid 65 uppgår till 2,5–3 miljoner kronor – ett väsentligt komplement till den allmänna pensionen som ger ungefär 10 000–15 000 kr/månad för en typisk ingenjör med Åsas karriärprofil [Pensionsmyndigheten, Prognos 2025].

Den avgörande faktorn: fondvalet på Collectum. En aktiv fond med historisk avkastning på 7 % ger ca 3,2 miljoner. Standardvalet (Alecta 3 %) ger ca 2,2 miljoner. Skillnaden på 1 miljon kronor är priset för passivitet.