Maria LindbergJan Lindström är 52 år och har arbetat som VVS-montör sedan han var 19. Hans rygg ger ibland ifrån sig signaler, jobbet är fysiskt krävande, och han börjar fundera på vad som väntar när han går i pension om tio år. Han vet att han har någon form av avtalspension – men exakt vad den är värd, vilka försäkringar han täcks av om olyckan skulle vara framme, och hur det hela ser ut under det nya Teknikinstallationsavtalet VVS & Kyl 2025–2027, det har han aldrig riktigt satt sig in i. Det är hög tid.
Problemet: vad gäller egentligen?
Jan vänder sig till sin Byggnadsavdelning för att få klarhet. Det han egentligen vill veta är:
- Pension: Hur stor avtalspension tjänar han in per år? Vad händer om han slutar arbeta tidigt av hälsoskäl?
- Sjuklön: Hur länge får han full lön om han blir sjuk? Vad händer om sjukskrivningen drar ut på tiden?
- Olycksfall: Om han skadar sig på jobbet – vad täcker arbetsgivarens TFA-försäkring?
- Livförsäkring: Vad händer med familjen om han dör i förtid?
Det visar sig att svaren på dessa frågor finns i Teknikinstallationsavtalet VVS & Kyl 2025–2027 och i de kollektivavtalade försäkringslösningarna som kopplas till det. Det är ett sammanhängande system – och Jan har tillgång till det enbart i kraft av att han arbetar på ett Installatörsföretagen-anslutet bolag.
De tre pensionspelarna – Jan lär sig systemet
Byggnadsombudet förklarar för Jan att hans pension byggs upp via tre separata system som tillsammans ger ett skydd:
Pelare 1: Allmän pension (inkomstpension + premiepension)
Den allmänna pensionen beräknas på alla skattepliktiga inkomster upp till 8,07 inkomstbasbelopp (IBB). För 2025 innebär det inkomster upp till ungefär 600 000 kronor per år. Av Jan lönen om 38 000 kr/mån (456 000 kr/år) tjänar han in allmän pension på hela beloppet.
- Inkomstpension: 16 % av pensionsgrundande inkomst (PGI) avsätts i det notionella kontosystemet
- Premiepension: 2,5 % av PGI placeras i fondkonto (valbara fonder, Sjunde AP-fonden som standard)
Pelare 2: Tjänstepension via Byggnads/Teknikinstallationsavtalet
Kollektivavtalets avtalspension är obligatorisk för alla arbetsgivare som är anslutna till Teknikinstallationsavtalet VVS & Kyl. Arbetsgivaren avsätter en premie av lönen till en pensionslösning via Collectum eller likvärdig pensionsleverantör som avtalats i branschen.
Avtalspensionspremien för yrkesarbetare inom installationsbranschen uppgår typiskt till 4,5 % av lönen (exakta procentsatser fastslås i avtalets bilaga). För Jan med 38 000 kr/mån innebär det:
- Avtalspension per månad: 38 000 × 0,045 = 1 710 kronor
- Per år: 1 710 × 12 = 20 520 kronor i pensionsavsättning
Under 10 år (till 62 år) ger det, med en genomsnittlig avkastning på 5 % per år, ett kapital på ungefär 265 000–280 000 kronor – till detta läggs den allmänna pensionen och eventuellt eget sparande.
Pelare 3: Privat pensionssparande
Teknikinstallationsavtalet reglerar inte det privata sparandet. Men Byggnadsombudet rekommenderar Jan att komplettera med individuellt pensionssparande via ISK (investeringssparkonto) eller kapitalförsäkring, särskilt eftersom fysiskt krävande yrken ofta innebär en önskan om tidig pensionsavgång.
Försäkringar i Teknikinstallationsavtalet VVS & Kyl 2025–2027
Jan lär sig också att det kollektiva försäkringsskyddet under Teknikinstallationsavtalet VVS & Kyl är mer sammansatt än han trodde. Det handlar om fyra separata försäkringsskikt:
Sjuklön från arbetsgivaren
Under de första 14 dagarna av en sjukperiod (dag 2–14, dag 1 är karensdag) betalar arbetsgivaren sjuklön. Sjuklönenivån är 80 % av lönen (inklusive OB och övertidsunderlag) enligt Sjuklönelagen. Teknikinstallationsavtalet VVS & Kyl kan ge bättre villkor via avtalet – kontrollera mot din lönespecifikation.
Från dag 15 övergår ansvaret till Försäkringskassan (sjukpenning, normalt 77,6 % av SGI). Under de eerste 90 dagarna prövar Försäkringskassan om du kan återgå till ditt vanliga arbete. Dag 91–180 prövas om du kan utföra något arbete hos arbetsgivaren. Dag 181+ prövas arbetsförmågan i förhållande till hela arbetsmarknaden.
AGS (Avtalsgruppsjukförsäkring)
AGS (Avtalsgruppsjukförsäkring) är en kollektivavtalad sjukförsäkring som kompletterar Försäkringskassans sjukpenning. AGS aktiveras från dag 15 och ger ett kompletterande dagbidrag som reducerar inkomstbortfallet vid längre sjukskrivning. Premien betalas av arbetsgivaren som en del av de kollektivavtalade försäkringspaketet.
Jan hade inte känt till AGS. Det visar sig att han under en sjukskrivningsperiod om 6 månader, med AGS aktivt, faktiskt skulle fått circa 85–88 % av sin nettolön i stället för de 77,6 % som Försäkringskassan ensam ger.
TFA (Trygghetsförsäkring vid Arbetsskada)
Trygghetsförsäkringen vid Arbetsskada (TFA) är obligatorisk i Teknikinstallationsavtalet VVS & Kyl och gäller vid olycksfall i arbetet. TFA kompletterar Socialförsäkringsbalken och Arbetsmiljölagen och ger ersättning för:
- Inkomstförlust vid bestående nedsatt arbetsförmåga efter arbetsskada
- Kostnader för medicinsk behandling och rehabilitering
- Sveda och värk, lyte och men (ideell ersättning)
VVS- och kylbranschen har en olycksfall-incidens som överstiger snittet för industrin totalt, drivet av risker som: fall vid arbete på höjd, tryckkärl och köldmediumhantering, tunga lyft och repetitiva rörelser. TFA ger Jan ett viktigt ekonomiskt skydd om han trots allt drabbas.
Livförsäkring TGL (Tjänstemannagrupplivförsäkring / kollektiv)
Via Byggnads kollektiva livförsäkring TGL (Tjänstegrupplivförsäkring för LO-sektorn) ingår ett grundläggande livförsäkringsskydd i Teknikinstallationsavtalet VVS & Kyl. Vid Jan dödsfall under anställningstiden utbetalas ett engångsbelopp till familjen (make/maka och barn), vars storlek beror på ålder och civilstatus.
Resultatet: vad Jan faktiskt gör
Efter mötet med Byggnadsombudet tar Jan tre konkreta åtgärder:
1. Kontrollerar sin pensionsöversikt på minpension.se Jan loggar in på Pensionsmyndighetens tjänst minpension.se och får för första gången en samlad bild av sin allmänna pension och avtalspension. Projekteringen visar att han vid 65 år förväntas ha en total pension på ungefär 82 procent av sin slutlön om han arbetar till 65 – ett bättre utfall än han trott.
2. Kontrollerar att AGS och TFA är aktiva hos arbetsgivaren Jan frågar HR-avdelningen om AGS och TFA är tecknade. Det bekräftas. Han noterar dock att han aldrig fått skriftlig information om försäkringarna – det saknas i introduktionsmaterialet för nyanställda. HR lovar att åtgärda detta till nästa anställningsomgång.
3. Startar ett ISK-sparande som pelare 3 Med stöd av en privat budget-rådgivning börjar Jan sätta in 1 500 kronor per månad i en indexfond via ISK. Med 12 år kvar till 64 år innebär det, vid 7 % genomsnittlig avkastning, ett kapital på ungefär 280 000 kronor vid pensionsstart – ett komplement till avtalspensionen.
Lärdomar för alla VVS- och kylanställda
Jans fall illustrerar ett mönster som är vanligt i installationsbranschen: kollektivavtalet ger ett starkare skydd än de flesta inser – men det kräver att man faktiskt känner till det.
Det du bör kontrollera:
- Har din arbetsgivare tecknat AGS och TFA? Be om skriftlig bekräftelse.
- Hur stor är din avtalspensionspremie (i procent av lönen)? Syns den på lönebeskedet?
- Finns du registrerad på minpension.se och när granskade du din pensionsprognos senast?
- Vet din familj om TGL och hur de kontaktar Byggnads vid ett akut dödsfall?
À retenir: Teknikinstallationsavtalet VVS & Kyl 2025–2027 ger ett fullständigt försäkrings- och pensionsskydd – men det är passivt om du inte aktivt följer upp att det tillämpas. En timmes granskning av din situation kan ge dig klarhet inför de närmaste decennierna.
Mer information om avtalspension och försäkringar för VVS-anställda finns via Byggnads på byggnads.se.
Varning: Informationen i denna artikel är av allmän karaktär och utgör inte juridisk eller finansiell rådgivning. Pensionsberäkningar och försäkringsvillkor är ungefärliga och baseras på 2025 års nivåer. Kontakta Byggnads, Pensionsmyndigheten eller din arbetsgivare för personlig rådgivning.
Nyheter 2025–2027: hur avtalet påverkar pension och försäkringar
Teknikinstallationsavtalet VVS & Kyl 2025–2027 innehåller inga dramatiska förändringar i det grundläggande pension- och försäkringsramen – men löneökningarna på 6,4 procent under perioden har en direkt effekt på pensionsinbetalningarna.
Löneökningens effekt på pensionen: När Jan lön stiger från 38 000 till ungefär 40 691 kr/mån (efter de två lönerevisionerna), ökar avtalspensionspremiens kronobelopp automatiskt – om premien är procentbaserad. En höjning från 38 000 till 40 691 kr/mån innebär att avtalspensionsavsättningen stiger med ungefär 120 kronor per månad (om premien är 4,5 %).
Branschintroduktionsutbildningens roll: Den obligatoriska branschintroduktionsutbildning som träder i kraft från januari 2027 inkluderar, i linje med avtalets anda, information om de kollektiva försäkringarna och pensionssystemet. Det innebär att nyanställda VVS- och kylmontörer från 2027 får en grundläggande introduktion till AGS, TFA och TGL som en del av onboardingen – ett steg som länge saknats i branschen.
Skyddet mot kränkande särbehandling och sjukdomsmönster: Det stärkta skyddet mot kränkande särbehandling i 2025 års avtal har en indirekt koppling till pensionsskyddet: psykisk ohälsa till följd av en kränkande arbetsmiljö är en av de vanligaste orsakerna till långtidssjukskrivning, som i sin tur aktiverar AGS. Arbetsgivare som aktivt förebygger kränkande särbehandling minskar risken för kaskadeffekter på sjuklön och försäkringsutnyttjande.
Praktisk checklista för HR på installationsföretag:
- Säkerställ att AGS och TFA är aktiva och dokumenterade i anställningsdokument
- Inkludera information om kollektiva försäkringar i onboarding-material (obligatoriskt från jan 2027)
- Kontrollera att avtalspensionspremier syns separat på lönebesked
- Erbjud anställda hänvisning till minpension.se vid lönerevisioner
- Ha dokumenterade rutiner för TGL-anmälan till Byggnads vid dödsfall
