Maria LindbergLars-Erik har arbetat som yrkesmålare i Södertälje i 28 år. Han vet exakt vad hans tidlön är och när OB gäller. Men när han för ett år sedan frågade sin Byggnadsklubb om hur stor hans avtalspension faktiskt var, visade det sig att han underskattat den med 30 procent. Pensionspremien hade höjts tre gånger under hans karriär utan att han riktig noterat det — och premieökningen i Måleriavtalet 2025–2027 är ytterligare ett steg i samma riktning. Pension och försäkringar är de delar av kollektivavtalet som syns minst i vardagen men som spelar störst roll på lång sikt.
SAF-LO avtalspension: grundstruktur för yrkesmålare
Yrkesmålare hos Måleriföretagen-anslutna arbetsgivare omfattas av SAF-LO avtalspension — en premiebaserad tjänstepension administrerad av Collectum. Det är en premiedefinierad pension, vilket innebär att premien betalas in löpande och det slutliga pensionsbeloppet beror på inbetalda premier och avkastningen på de valda fonderna.
Premiens beräkning: Pensionspremien beräknas som en procentandel av den kontanta lönen (tidlön + ackordslön + OB och tillägg). Med Måleriavtalet 2025–2027 höjs premiesatsen:
- Steg 1: +0,1 procentenheter från 1 maj 2025
- Steg 2: +0,2 procentenheter från 1 maj 2026
Totalt +0,3 procentenheter under avtalsperioden. Sammanlagt med den löneökning på 6,4 procent som höjer premieunderlaget (lönen), är den faktiska effekten på pensionskontot större än vad premieprocentökningen antyder.
Hur premieökningen påverkar pensionskontot: Lars-Eriks fall
Lars-Erik tjänar 220 kr/h och arbetar 2 000 timmar per år (40-timmarsvecka, 50 veckor med avdrag för semester). Hans kontanta lönesumma uppgår till 440 000 kr/år. En premieökning på 0,1% innebär 440 kr extra inbetalt det första avtalsåret. Obetydligt? Inte om man räknar på 20 år.
Antag att Lars-Erik är 42 år och har 23 år kvar till pension (65 år). Premieökningen på 0,3 procentenheter ger — vid 5% genomsnittlig avkastning — ungefär 25 000–30 000 kr mer i ackumulerat pensionskapital vid pensioneringen. Den siffran är inte dramatisk isolerat, men adderas till varje avtalsperiods förbättringar sedan SAF-LO avtalspension inrättades.
Att tänka på: 0,3 procentenheter är ett steg i en serie premieökningar sedan kollektivavtalssystemet reformerades på 2000-talet. Den kumulativa effekten av varje avtals bidrag är det som verkligen påverkar pensionsnivån.
Avtalsgruppsjukförsäkringen (AGS): skydd vid sjukdom
Avtalsgruppsjukförsäkringen (AGS) kompletterar Försäkringskassans sjukpenning vid sjukfrånvaro. AGS aktiveras efter sjuklöneperiodens slut (dag 15 och framåt).
Vad AGS ger:
- Ett dagligt tillägg till sjukpenningen, beräknat som procent av sjuklöneunderlaget
- Ersättningen är skattefri upp till en viss nivå och skattepliktig däröver
- AGS sänker inte automatiskt – du behöver inte ansöka separat, eftersom arbetsgivaren rapporterar sjukfrånvaron till kollektivavtalets administration
Varför AGS spelar roll för yrkesmålare: Måleribranschen har en förhöjd risk för arbetsrelaterade skador och förslitningsskador. AGS ger ett ekonomiskt skyddsnät som lön utan kollektivavtal inte erbjuder. En yrkesmålare hos ett företag utan kollektivavtal som drabbas av ett längt sjukfall kan se sin nettoinkomst falla väsentligt mer än en AGS-skyddad kollega.
Trygghetsförsäkring vid arbetsskada (TFA): olycksfallsskyddet
TFA — Trygghetsförsäkring vid arbetsskada — ger ersättning om du drabbas av olycksfall i arbetet eller arbetssjukdom. Försäkringen täcker inkomstförlust, sjukvårdskostnader och sveda och värk utöver vad Försäkringskassan och AGS ger.
Vad TFA täcker:
- Olycksfall under arbetstid (fall från stege, skärskador, kemikalieskador)
- Arbetssjukdom orsakad av arbetsförhållanden (t.ex. lösningsmedelsrelaterade hälsoproblem, förslitningsskador som bedömts som arbetssjukdom)
- Inkomstförlust och framtida förvärvsoförmåga vid allvarliga skador
Vad TFA inte täcker:
- Olycksfall utanför arbetstid och arbetsplatsen (det täcks av separat olycksfall- och hemförsäkring)
- Psykosociala sjukdomar utan direkt arbetssamband
- Skador som inträffar under veckopendlingsresor till arbetsplatsen (undantag finns)
TFA administreras av AFA Försäkring och gäller automatiskt för alla yrkesmålare hos Måleriföretagen-anslutna arbetsgivare.
Omställningsförsäkringen via TSL: stöd vid uppsägning
Trygghetsfonden TSL (Trygghetsfonden för arbetstagare) ger stöd vid uppsägning på grund av arbetsbrist. TSL erbjuder:
- Coachning och karriärplanering — personligt stöd för att hitta ny sysselsättning
- Utbildningsstöd — ekonomiskt bidrag för kompetenshöjande utbildning
- Ekonomisk ersättning — i form av ett tillägg till a-kasseersättningen i vissa fall
Viktigt att veta: TSL-stödet kräver att du anmält dig till TSL och Arbetsförmedlingen i tid. Om du väntar för länge med anmälan riskerar du att inte ha rätt till hela stödpaketet. Byggnads kan hjälpa dig med anmälningsprocessen vid varselsituation.
Vad Lars-Erik lärde sig: När Lars-Erik efter mötet med Byggnadsklubben gick igenom hela sitt försäkringsskydd insåg han att han aldrig anmält sig till TSL-registret. Det var ett enkelt åtgärdande — men ett som visar att kollektivavtalets trygghetssystem kräver en aktiv insats för att fungera fullt ut.
Vad händer med pensionen om du byter arbetsgivare?
SAF-LO avtalspension är portabel — den följer med dig när du byter arbetsgivare, förutsatt att den nya arbetsgivaren också är ansluten till SAF-LO-systemet. Det innebär att yrkesmålare som arbetat hos flera Måleriföretagen-anslutna firmor har ett samlat pensionskonto via Collectum.
Om du byter till ett företag utan kollektivavtal: Tidigare inbetalade premier kvarstår på Collectum-kontot, men inga nya premier betalas in. Det är ett av de konkreta skälen att välja arbetsgivare med kollektivavtal — kontinuiteten i premieintjäningen är avgörande för pensionsnivån.
Val av pensionsfond: Via Collectum kan du välja hur dina pensionsmedel placeras — i räntefonder, aktiefonder eller en kombination. Standardvalet är en livscykelfond (pensionsavstånd-anpassad allokering), men du kan aktivt välja andra alternativ. Läs om AP-fondernas reform 2026 för en bredare bild av det svenska pensionssystemets förändringar.
Att tänka på: fyra steg för att ta kontroll över din avtalspension
Att komma ihåg: Avtalspension kräver aktiv uppföljning — det räcker inte att förlita sig på att systemet sköter sig självt.
- Logga in på Collectum.se — kontrollera att ditt konto är korrekt och att premier betalas in regelbundet av din arbetsgivare
- Kontrollera fondval — om du inte aktivt valt fond, sitter du troligen i standardvalet. Det kan vara rätt för dig, men se till att du gjort ett medvetet val
- Kolla TFA och AGS via AFA Försäkring — bekräfta att din arbetsgivare rapporterat korrekt anslutning
- Anmäl dig till TSL-registret — förebyggande åtgärd om du någon gång varslas
Officiella källor:
- Byggnads — pension och försäkringar
- Collectum — avtalspension
- AFA Försäkring — AGS och TFA
- TSL — Trygghetsfonden
Juridisk anmärkning: Informationen ovan är av allmän och informativ karaktär och utgör inte juridisk eller finansiell rådgivning. Kontakta Byggnads ombudsman eller en pensions- och försäkringsspecialist för personlig rådgivning om din avtalspension och dina försäkringar.
Pensionssystemets tre pelare: vad du som yrkesmålare har
Det svenska pensionssystemet bygger på tre pelare, och som yrkesmålare med kollektivavtal har du tillgång till alla tre:
Pelare 1 — Allmän pension (staten): Inkomstpension och premiepension, finansierad via arbetsgivaravgifter och egna premiepensionsavsättningar (2,5% av bruttolönen). Allmän pension är obligatorisk för alla som arbetar och beskattas i Sverige.
Pelare 2 — Avtalspension (kollektivavtalet): SAF-LO avtalspension via Collectum — det är denna pelares premier som höjs i Måleriavtalet 2025–2027. Avtalspensionen är ett direkt resultat av kollektivavtalsförhandlingarna och ett av de tydligaste ekonomiska argumenten för fackmedlemskap och kollektivavtal.
Pelare 3 — Privat pensionssparande (frivilligt): Privat pensionsförsäkring, ISK (Investeringssparkonto) eller liknande. Avdragsrätten för privat pensionssparande har beskurits kraftigt i Sverige sedan 2016 — det är i dag max 12 000 kr per år med avdragsrätt. Frivilligt sparande utanför dessa ramar beskattas som vanlig inkomst.
Som yrkesmålare med lång karriär och full avtalspension är pelare 1 och 2 ofta tillräckliga för en rimlig pensionsnivå — men det beror på intjänandeår, lönenivå och om pensionen kompletterats med privat sparande.
Hur Alecta-affären påverkar ditt pensionsval
Skandalen kring Alecta 2023 — där det statliga pensionsbolaget drabbades av Heimstaden-förlusten och fick böta 50 miljoner kronor av Finansinspektionen — påminde om att inte ens statliga pensionsbolag är immuna mot förvaltningsrisker. Läs mer om Alectas böter och vad det innebär för pensionssparare.
SAF-LO avtalspension via Collectum är administrativt separerad från Alecta — yrkesmålare är inte exponerade mot Alectas risker på samma sätt som ITP2-pensionärer (tjänstemännen). Men affären understryker vikten av att följa sin pensionsförvaltning och vid behov aktivt byta fond.
Lars-Eriks lärdomar: varje procent räknas
Tillbaka till Lars-Erik. Efter sin genomgång av avtalet och sin Collectum-profil insåg han tre saker:
- Premieökningen i Måleriavtalet 2025–2027 är liten isolerat, men adderar en signal om att branschen värdesätter pension som del av lönesystemet
- Systemövergången (tidlön som premieunderlag istället för garantilön) höjer premieunderlaget i sig — mer lönebaserad premie innebär mer pension per arbetstimme
- Hans aktiva fondval (en global aktiefond istället för standardvalet) hade gett 15% bättre avkastning de senaste 10 åren — en skillnad på hundratusentals kronor vid pensioneringen
Budskapet till varje yrkesmålare: pension och försäkringar är inte "något HR sköter". Det är en del av din totala ersättning och kräver ett minimum av aktivt engagemang för att du ska få maximalt ut av kollektivavtalets trygghetssystem.
Pension och försäkringar i Måleriavtalet 2025–2027 är mer än en procentsiffra. De är ett trygghetssystem som fungerar bäst när du förstår det, följer upp det och vid behov agerar — precis som Lars-Erik till slut lärde sig.
