Helene PetersenTL;DR: Standardoverenskomsten for Finanssektoren (STOKen) 2025-2028 garanterer en samlet generel lønstigning på 7,4% over tre år — eller op til 8,6% for virksomheder med lokale lønpuljer. Stigningerne falder den 1. april 2025 (2,4%), 1. april 2026 (2,5%) og 1. april 2027 (2,5%). Denne artikel gennemgår løndelens fulde struktur: fra de generelle stigninger over lønpuljer og individuelle forhandlinger til konkrete beregningseksempler og sammenligning med andre overenskomster.
Hvad dækker lønbestemmelserne i STOKen 2025-2028?
Lønbestemmelserne i Standardoverenskomsten for Finanssektoren (STOKen) er opdelt i to elementer, der tilsammen udgør medarbejderens samlede løndannelse: de generelle lønforhøjelser, der fastsættes centralt mellem Finansforbundet og Finans Danmark Arbejdsgiver, og de lokale lønforhandlinger, der afholdes i den enkelte virksomhed.
De generelle lønforhøjelser er bindende minimum — alle finansansatte under overenskomsten har krav på dem. De lokale forhandlinger giver mulighed for yderligere lønstigninger, men er ikke garanterede; de afhænger af den lokale aftale og virksomhedens økonomi.
STOKen bygger juridisk på det overenskomstretlige princip om, at kollektive aftaler frit kan forbedre betingelserne i Funktionærloven (lov nr. 1002 af 23/09/2014), men aldrig forværre dem. Løndelen i STOKen supplerer lovens bestemmelser om løn under sygdom, barsel og feriebetalingsberegning.
Hvem er omfattet af STOKens løndel?
Alle medarbejdere i virksomheder tilsluttet Finans Danmark Arbejdsgiver er som udgangspunkt dækket af STOKens løndel, medmindre de ved individuel aftale er undtaget fra overenskomsten. Det gælder bl.a.:
- Bankrådgivere og kunderådgivere
- Back-office- og compliance-medarbejdere
- Økonomi- og regnskabspersonale
- IT-specialister (som fra april 2025 overgår til 37-timers normen)
- HR- og administrative funktioner
Ledere, der er ansat med ledelsesbeføjelser og typisk aflønnes individuelt, er normalt ikke dækket af STOKens løndel, men af individuelle kontrakter.
Den generelle lønstigning 2025-2028: tre trin på i alt 7,4%
Den generelle lønstigning i STOKen 2025-2028 falder i tre trin, alle med ikrafttrædelsesdato den 1. april:
| Ikrafttrædelse | Generel stigning | Kumulativ stigning |
|---|---|---|
| 1. april 2025 | 2,4% | 2,4% |
| 1. april 2026 | 2,5% | 4,97% |
| 1. april 2027 | 2,5% | 7,60% |
Den samlede kumulative stigning er 7,60% (ikke 7,4%), fordi procenterne beregnes på den stedse stigende grundløn. Den officielle formulering "7,4% over tre år" er en samlet effektiv stigning baseret på gennemsnittet over perioden.
Forhøjelserne gives som procentuelle tillæg til medarbejderens aktuelle grundløn på tidspunktet for ikrafttrædelsen. Det er afgørende at skelne: grundløn er den aftalte faste løn, der fremgår af ansættelseskontrakten, eksklusive variable elementer som bonus, provision og overarbejdsbetaling.
Hvornår udbetales stigningen?
Stigningen aktiveres automatisk på ikrafttrædelsesdatoen og skal afspejles i den første lønudbetaling, der falder efter dette tidspunkt. For medarbejdere med månedlig lønudbetaling indebærer en stigning den 1. april 2025, at aprilslønnen (normalt udbetalt ultimo april) skal indeholde den forhøjede sats.
Forsinkelse i implementeringen udgør et overenskomstbrud. Medarbejdere, der konstaterer manglende implementering, bør henvende sig til tillidsrepræsentanten eller direkte til Finansforbundet, der kan rejse sagen som en faglig sag over for arbejdsgiveren.
Lønpuljer: op til 8,6% samlet stigning for udvalgte virksomheder
Finanssektoren har en tradition for, at de centrale lønforhandlinger suppleres af lokale lønpuljer, som aftales direkte mellem den enkelte virksomhed og tillidsrepræsentanterne. STOKen 2025-2028 bibeholder denne model.
For virksomheder, der har forhandlet lokale lønpuljer, er den samlede stigning over perioden op til 8,6% — svarende til de 7,4% centralt plus yderligere 1,2 procentpoint fra lønpuljerne.
Hvad er en lønpulje, og hvordan fordeles den?
En lønpulje er et beløb, der er sat af til lokale lønforhandlinger i virksomheden. Puljen fordeles som regel ved:
- Individuelle lønsamtaler — medarbejderen og nærmeste leder aftaler et supplement baseret på præstation, kompetenceudvikling og markedsværdi
- Gruppebaserede tillæg — en afdeling eller faggruppe forhandler kollektivt et tillæg
- Funktion- eller stillingsbaserede justeringer — regulering af løn i stillinger, der er sakket bagud ift. markedet
Lønpuljemidlerne er ikke garanterede stigninger — de tildeles på baggrund af lokale aftaler. Medarbejdere i virksomheder uden lønpuljer er alene dækket af de centrale 7,4%.
Har min virksomhed en lønpulje?
Det fremgår af den lokale overenskomst eller af virksomhedens HR-politik. Tillidsrepræsentanten kender altid puljens størrelse. Hvis du er i tvivl, kan du anmode om aktindsigt i overenskomsttillægget — det er et dokument, du har ret til at se som dækket medarbejder.
Beregn din lønstigning: tre konkrete eksempler
Lad os oversætte procenterne til kroner og øre med tre typiske finansansatte.
Eksempel 1: Bankrådgiver med 38.000 kr./måneden
Anna er bankrådgiver og tjener 38.000 kr. brutto om måneden.
- April 2025: +2,4% → +912 kr. → ny grundløn: 38.912 kr.
- April 2026: +2,5% af 38.912 kr. → +973 kr. → ny grundløn: 39.885 kr.
- April 2027: +2,5% af 39.885 kr. → +997 kr. → ny grundløn: 40.882 kr.
Samlet stigning over tre år: +2.882 kr./måneden (7,6% kumulativt).
Eksempel 2: Senior compliance-medarbejder med 55.000 kr./måneden
Thomas er compliance-specialist med 14 års anciennitet og tjener 55.000 kr. brutto.
- April 2025: +2,4% → +1.320 kr. → ny grundløn: 56.320 kr.
- April 2026: +2,5% af 56.320 kr. → +1.408 kr. → ny grundløn: 57.728 kr.
- April 2027: +2,5% af 57.728 kr. → +1.443 kr. → ny grundløn: 59.171 kr.
Samlet stigning over tre år: +4.171 kr./måneden.
Eksempel 3: IT-specialist med 65.000 kr./måneden og lønpulje
Mette er IT-arkitekt i en bank med lokal lønpulje. Hendes arbejdsgiver har aftalt et tillæg svarende til de maksimale 8,6%.
- Samlet kumulativ stigning: ca. 8,8% (8,6% effektivt kumuleret)
- Ny grundløn efter tre år: ca. 70.700 kr.
Disse beregninger er vejledende. Den præcise stigning afhænger af, om den lokale overenskomst indeholder tillæg ud over de centrale satser.
Individuelle lønforhandlinger under STOKen
De generelle lønforhøjelser er kun den ene del af løndannelsen. STOKen tillader og opfordrer til individuelle lønforhandlinger, der finder sted parallelt med — men uafhængigt af — de centrale stigninger.
"Individuelle lønforhandlinger er afgørende for at sikre, at lønniveauet matcher den enkeltes bidrag til virksomheden og holder trit med markedet. Vi opfordrer alle finansansatte til aktivt at bruge denne mulighed," udtaler Dorte Ringsmose, tidligere næstformand i Finansforbundet, i forbundets vejledning til overenskomstforhandlinger.
Hvornår bør du forhandle individuelt?
De individuelle lønsamtaler kan som regel aftales hvert år, typisk i forbindelse med den årlige medarbejderudviklingssamtale (MUS) eller i forlængelse af en ny opgave, en forfremmelses eller efter afslutningen af et større projekt.
Gode argumenter i en individuel lønforhandling under STOKen:
- Dokumenteret præstationsniveau (nøgletal, evaluering)
- Kompetenceudvikling siden seneste lønregulering (f.eks. kurser finansieret af Finanskompetencepuljen)
- Markedssalær for tilsvarende stillinger — brug Finansforbundets lønstatistik eller LønTjek-tjenester
- Øget ansvar eller nye funktioner ikke afspejlet i nuværende løn
Hvad sker der, hvis virksomheden afviser forhandling?
Afvisning af en lønsamtale er ikke i sig selv et overenskomstbrud, medmindre den lokale overenskomst eksplicit kræver afholdelse af samtaler. Men konsekvent undladelse af at regulere en medarbejders løn i takt med markedet kan over tid udgøre grundlag for en lønmæssig forhandling via tillidsrepræsentanten.
Lønbeskyttelse under sygdom, barsel og ferie
STOKen 2025-2028 regulerer ikke alene den ordinære løn. Overenskomstens bestemmelser rækker også til særlige situationer, der kan påvirke lønudbetalingen.
Løn under sygdom
Finansansatte under STOKen bevarer fuld løn under sygdom, jf. overenskomstens sygelønssbestemmelser, der supplerer Funktionærlovens § 5 om ret til løn under sygdom. Den fulde løn — inkl. variable tillæg der udgør en fast del af lønnen — fortsætter i overenskomstperioden.
Løn under barsel
Barselsreglerne i STOKen supplerer barselsloven (lov nr. 412 af 26/04/2021) og sikrer fuld løn under barselsorlov, herunder faderens/medforælderens periode. Finansansatte har typisk bedre barselsvilkår end lovens minimum, fordi overenskomsten løfter lønkompensationen til 100% af den aftalte løn.
Lønberegning under ferie
Feriebetalingen beregnes som 12,5% af den ferieberettigede løn jf. Ferieloven (lov nr. 60 af 30/01/2018). Med stigende grundløn stiger det beregnede feriepengegrundlag proportionelt — lønforhøjelserne under STOKen har dermed en direkte effekt på feriepengeudbetalingerne.
Lønpensionskoordination
Pensionsbidrag under STOKen beregnes typisk som en procentdel af grundlønnen. Med de løbende lønforhøjelser vokser pensionsbidraget tilsvarende — en positiv kumulativ effekt på den langsigtede pensionsopsparing. En finansansat med et samlet pensionsbidrag på 18% af grundlønnen vil se pensionsindbetalingerne stige i takt med grundlønnen.
STOKens lønniveau sammenlignet med andre overenskomster
For at vurdere STOKens løndel i kontekst er det nyttigt at sammenligne med andre store overenskomster på det private arbejdsmarked.
Finansansatte er generelt bedre lønnet end gennemsnittet af det private arbejdsmarked. Ifølge Danmarks Statistik lå gennemsnitslønnen for ansatte i finansierings- og forsikringsvirksomheder i 2024 på ca. 60.500 kr. brutto om måneden — markant over detailhandelssektoren (ca. 36.000 kr.) og noget over industrien (ca. 48.000 kr.) [Danmarks Statistik, Lønstruktur 2024].
Sammenlignet med Butiksoverenskomstens løndel 2025-2028 er finanssektorens minimumslønner væsentligt højere, og de procentuelle stigninger i STOKen (7,4%) svarer omtrent til resultatet i butiksoverenskomsten.
OK26 for offentligt ansatte, der trådte i kraft 1. april 2026, sikrer tilsvarende stigninger — se OK26 og lønstigning for offentligt ansatte for en sammenligning. Finansansattes generelle lønvilkår er dog typisk gunstigere end offentlig sektor, særligt i de individuelle forhandlingsrammer.
En central forskel til Industriens Overenskomst 2025-2028 er lønstrukturen: industrien opererer med faste lønsatser for bestemte faggrupper, mens STOKen i højere grad lader den individuelle lønsamtale spille en central rolle.
Seniordeltid og løn: hvad sker der, når du reducerer arbejdstiden?
En nyskabelse i STOKen 2025-2028 med direkte lønmæssige konsekvenser er seniordeltidsordningen for medarbejdere over 60 år. Ordningen giver mulighed for op til 10 ugers ekstra frihed om året ved at konvertere en del af pensionsbidraget.
Lønmæssigt medfører seniordeltid en reduktion i den ordinære løn, der afspejler den kortere arbejdstid. Den præcise beregning afhænger af aftalen i den enkelte virksomhed. Et typisk scenarie:
- Medarbejder over 60 år aftaler 10% reduceret arbejdstid
- Grundlønnen reduceres tilsvarende med 10%
- Pensionsbidraget, der finansierer den ekstra frihed, konverteres fra pensionsopsparing til lønkompensation
Det er afgørende, at medarbejderen inden indgåelse af seniordeltidsaftalen: (1) beregner den fulde lønmæssige konsekvens, (2) vurderer pensionsvirkningen over den resterende erhvervsaktive periode, og (3) konsulterer Finansforbundet eller en pensionsrådgiver.
Seniordeltidsordningen er frivillig og kræver aktiv anmodning fra medarbejderen.
Ofte stillede spørgsmål om løn under STOKen 2025-2028
Har jeg krav på lønstigning, selvom jeg er i prøvetid? Ja. Den generelle lønstigning gælder for alle medarbejdere under overenskomsten, uanset om de er i prøvetid. Prøvetidsansatte er dækket af STOKen på samme vilkår som fastansatte for så vidt angår de generelle stigninger.
Kan min arbejdsgiver give mig en lavere stigning end 2,4%? Nej. De generelle stigninger er minimumskrav, der er bindende for alle tilsluttede virksomheder. Arbejdsgiveren kan ikke lovligt aftale en lavere generel stigning — det ville udgøre et overenskomstbrud.
Hvad sker der, hvis jeg skifter job til en virksomhed under STOKen? Din nye ansættelse starter typisk med en ny individuel lønaftale. De generelle stigninger gælder fra datoen for ikrafttrædelsen, uanset hvornår du er startet. Du forhandler din startløn frit, men din nye grundløn må ikke ligge under overenskomstens mindsteløn.
Indgår overtidsbetalinger i grundlønnen? Nej. Grundlønnen er den faste, aftalte månedsløn. Overarbejdstillæg, weekendtillæg og lignende er variable elementer, der beregnes separat og ikke indgår i grundlaget for de procentuelle lønforhøjelser.
Er der en mindsteløn i STOKen? Overenskomsten fastsætter ikke en enkelt offentliggjort mindsteløn på samme måde som funktionærloven for visse brancher. Minimumssatserne er fastsat i overenskomstteksten og afhænger af stilling, anciennitet og uddannelse. Den fulde overenskomsttekst er tilgængelig hos Finansforbundet.
Avertissement: Oplysningerne i denne artikel er alene af informativ karakter og udgør ikke juridisk rådgivning. Kontakt Finansforbundet eller en advokat specialiseret i arbejdsret for vejledning i din konkrete situation.
Lønstatistik i finanssektoren: hvad tjener finansansatte i 2026?
For at sætte STOKens lønforhøjelser i perspektiv er det nyttigt at kende det faktiske lønniveau i den danske finanssektor.
Gennemsnitsløn fordelt på funktioner (2026)
Ifølge Finansforbundets lønstatistik for 2025 (de seneste offentliggjort data) lå den gennemsnitlige bruttoløn for finansansatte på:
- Bankrådgivere/kunderådgivere: 40.000–52.000 kr./måneden (afhængigt af anciennitet og specialisering)
- Compliance- og risikomedarbejdere: 48.000–68.000 kr./måneden
- IT-specialister og systemudviklere: 55.000–75.000 kr./måneden
- Økonomi- og controller-funktioner: 50.000–72.000 kr./måneden
- Ledende medarbejdere (ikke-direktørniveau): 65.000–95.000 kr./måneden
Med de centrale lønforhøjelser fra STOKen 2025-2028 vil disse intervaller rykke sig opad over overenskomstperioden. En bankrådgiver i den lavere ende (40.000 kr.) vil ved udgangen af 2027 have et grundlønniveau på ca. 43.040 kr. som minimum — uden tillæg fra individuelle forhandlinger.
Kønslønsgab i finanssektoren
Finanssektoren har historisk haft et kønslønsgab. Ifølge Danmarks Statistik [2024] var lønforskellen mellem mænd og kvinder i finansierings- og forsikringssektoren på ca. 11% i 2023 — lavere end det generelle private arbejdsmarked (ca. 14%), men fortsat en udfordring.
STOKen 2025-2028 adresserer ikke kønslønsgabet direkte, men de procentuelle generelle stigninger er kønsneutrale: alle medarbejdere modtager den samme procentuelle forhøjelse, uanset køn. Det indebærer dog, at et eksisterende kønslønsgab ikke reduceres af de generelle stigninger alene — det kræver aktivt fokus i de individuelle lønforhandlinger.
Lønudvikling over tid: finanssektoren vs. det øvrige private arbejdsmarked
Finansansattes reallønudvikling har over de seneste ti år i gennemsnit fulgt inflationsudviklingen tæt, med perioder over og under. Overenskomsten for 2025-2028 er indgået i en periode med aftagende inflation: Danmarks Statistik registrerede en forbrugerprisindeksstigning på 2,1% i 2025 [Danmarks Statistik, Forbrugerprisindeks 2025], hvilket indebærer, at de 2,4% fra april 2025 giver en lille positiv reallønseffekt for finansansatte.
Tillidsrepræsentantens rolle i løndannelsen
En stærk tillidsrepræsentant (TR) er afgørende for, at STOKens løndel fungerer optimalt i praksis. Tillidsrepræsentanten er medarbejdernes forhandlede repræsentant og har en central rolle i lønprocessen på virksomhedsniveau.
Hvad gør tillidsrepræsentanten for din løn?
Overvåger central implementering: TR sikrer, at de generelle lønforhøjelser implementeres korrekt og til den aftalte dato. Opdager TR, at virksomheden har forsinket eller fejlberegnet lønforhøjelsen, kan TR straks kræve korrektion.
Forhandler lønpuljer: Hvor der eksisterer lokale lønpuljer, forhandler TR puljens størrelse og fordelingsprincipperne med HR-ledelsen. Det er en af de vigtigste opgaver, da puljens størrelse direkte afgør, om virksomheden kommer tæt på 7,4% eller helt op til 8,6%.
Bistår ved individuelle klager: Hvis en medarbejder mener, at vedkommende ikke har modtaget den korrekte stigning eller er blevet forbigået i individuelle forhandlinger, kan TR rejse sagen og eskalere til Finansforbundet om nødvendigt.
Deltager i lønstatistikudveksling: TR-systemet indebærer adgang til lønstatistik på virksomhedsniveau — data, der er afgørende for at identificere systematiske lønforskelle, herunder kønslønsgab.
Hvad sker der, hvis der ikke er en tillidsrepræsentant?
I virksomheder uden TR er det Finansforbundet centralt, der varetager medarbejdernes interesser. Medarbejdere kan og bør kontakte Finansforbundet direkte ved mistanke om overenskomstbrud på løndelen.
Hvad kan TR IKKE gøre?
TR kan ikke garantere individuelle lønforhøjelser ud over de centrale stigninger. Individuelle lønforhandlinger er et anliggende mellem den enkelte medarbejder og nærmeste leder. TR kan dog rådgive om forhandlingsstrategi og bistå med lønstatistik.
Praktiske trin: sådan sikrer du din korrekte lønstigning
Kend din ret og tag aktivt del i løndannelsen. Her er en praktisk guide til at sikre, at du modtager din fulde lønstigning under STOKen 2025-2028.
Trin 1: Tjek din lønseddel i april 2025 Log på din lønseddel for april 2025 (normalt tilgængelig ultimo april). Kontroller, at din grundløn er steget med 2,4% sammenlignet med marts 2025. Hvis ikke, kontakt HR straks.
Trin 2: Kend din grundløn præcist Grundlønnen er den faste, aftalte løn i din ansættelseskontrakt — ekskl. bonus, tillæg og overarbejdsbetaling. Notér det præcise beløb pr. 31. marts 2025 som udgangspunkt for beregningen.
Trin 3: Beregn forventet lønstigning Multiplicér din grundløn med 1,024 (april 2025). Det giver dig den korrekte nye grundløn. Sammenlign med din faktiske lønseddel.
Trin 4: Forbered individuel lønsamtale Anmod om en lønsamtale, hvis du ikke allerede har fået én i 2025. Forbered dokumentation: evalueringer, projektresultater, nye ansvarsområder, kompetenceudvikling. Indhent sammenlignelig lønstatistik fra Finansforbundet.
Trin 5: Følg op i april 2026 Gentag processen ved hvert løntrins ikrafttrædelse. Hold styr på din lønhistorik og dokumentér eventuelle afvigelser.
Trin 6: Kontakt tillidsrepræsentanten ved tvivl Hvis du er i tvivl om din lønstigning er korrekt, er det altid bedre at spørge tillidsrepræsentanten end at vente. Fejl i lønimplementering er nemmere at korrigere jo hurtigere de opdages.
Løntvister under STOKen: dine muligheder ved uenighed
Selvom STOKen fastsætter klare regler, opstår der i praksis uenigheder om lønimplementering. Her er en oversigt over dine muligheder ved en lønuenighed.
Intern dialog som første skridt
Det første skridt er altid en direkte dialog med HR eller nærmeste leder. Mange løntvister skyldes administrative fejl, der relativt enkelt kan korrigeres. Dokumentér din henvendelse skriftligt — en e-mail er tilstrækkelig — og anmód om skriftligt svar.
Tillidsrepræsentanten som mægler
Løser den interne dialog ikke problemet, er tillidsrepræsentanten det naturlige næste trin. TR kan rejse sagen formelt over for virksomhedens HR-funktion og kræve en begrundet skriftlig redegørelse.
Finansforbundet kan rejse faglig sag
Hvis virksomheden fastholder sin position og TR vurderer, at der foreligger et overenskomstbrud, kan Finansforbundet indbringe sagen som en faglig sag. Faglige sager behandles i henhold til aftalens konfliktløsningsregler, der typisk involverer et møde med virksomheden og eventuelt mægling.
Arbejdsretten som sidste instans
Kan parterne ikke nå til enighed, kan sagen indbringes for Arbejdsretten, der er den særlige domstol for behandling af kollektive overenskomstsager i Danmark. Arbejdsretten kan pålægge virksomheden at betale den korrekte løn med tilbagevirkende kraft samt eventuel bod for overenskomstbruddet.
Den gennemsnitlige sagsbehandlingstid ved Arbejdsretten er 6–12 måneder for ukomplicerede lønsager. Finansforbundet yder juridisk bistand til sine medlemmer i sådanne sager.
Den gennemsnitlige sagsbehandlingstid ved Arbejdsretten er typisk 6-12 måneder for sager om lønimplementering. Finansforbundet yder juridisk bistand til sine medlemmer gennem hele processen.
À retenir: Lønforhøjelserne i STOKen 2025-2028 er bindende minimumsrettigheder. Kend din grundløn, tjek din lønseddel ved hvert ikrafttrædelsestidspunkt, og brug tillidsrepræsentanten og Finansforbundet aktivt, hvis du oplever uoverensstemmelser. Individuelle forhandlinger er vejen til løn ud over minimumssatserne.
Finansforbundets lønstatistik er et uvurderligt redskab — brug den aktivt ved individuelle lønforhandlinger. Den er tilgængelig gratis for alle forbundets medlemmer på finansforbundet.dk og opdateres løbende med sektordata.
