Sofie HansenVidste du, at din arbejdsgivers pensionsbidrag stiger med 1 procentpoint allerede 1. juni 2026 — uden at du behøver gøre noget? Landbrugs- og Gartnerioverenskomstens OK26 styrker pensionen markant. Men ved du hvad du faktisk er dækket for, og hvilke forsikringer du har via overenskomsten?
Pensionsordningen i GLS-A-3F Overenskomsten: hvad er inkluderet?
Timelønnede under Landbrugs- og Gartnerioverenskomsten er tilmeldt en arbejdsmarkedspension via overenskomsten. Det er en obligatorisk ordning — du kan ikke fravælge den. Pensionsselskabet for størstedelen af GLS-A/3F-dækkede medarbejdere er enten PensionDanmark eller ArbejdsmarkedsPension (AP Pension), afhængigt af virksomhedens aftale.
Bidragsstruktur: hvad indbetaler du og din arbejdsgiver?
Pensionsbidraget er opdelt mellem medarbejder og arbejdsgiver. Den typiske model i danske arbejdsmarkedspensioner er 1/3 fra medarbejder og 2/3 fra arbejdsgiver — men de præcise procentsatser fremgår af den gældende overenskomst og kan variere for GLS-A/3F.
Den vigtigste ændring i OK26: Fra 1. juni 2026 stiger arbejdsgiverens bidragsandel med 1 procentpoint. Det lyder beskedent — men beregnet på en årsindtægt på 350.000 kr. svarer det til ca. 3.500 kr. mere i pension om året, der indbetales fra arbejdsgiverens side. Over 30 år (med typisk afkast) kan det betyde 150.000-200.000 kr. mere i pensionsformuen ved pensionering.
Procenterne er illustrative — de præcise satser følger af den aktuelle overenskomsttekst fra GLS-A/3F.
Forsikringsdækning via overenskomsten: hvad er du sikret imod?
Ud over selve pensionsopsparingen indeholder overenskomstens pensionspakke typisk en række forsikringer. For GLS-A/3F-dækkede medarbejdere er følgende normalt inkluderet:
Gruppelivsforsikring (dødsfaldsdækning)
Ved dødsfald udbetales et éngangsbeløb til den ansattes begunstigede (typisk ægtefælle, samlever eller børn). Beløbet fastsættes i pensionsaftalen og afhænger af, om den ansatte endnu ikke er gået på pension. Husk at opdatere din begunstigelse hos pensionsselskabet, særligt ved livsændringer (ægteskab, skilsmisse, børn).
"Det er overraskende mange, der aldrig har tjekket deres begunstigelse. Vi ser jævnligt sager, hvor udbetalingen går til en eks-ægtefælle, fordi begunstigelsen ikke er opdateret," bemærker en rådgiver hos PensionDanmark i sin vejledning til nye medarbejdere.
Tab af erhvervsevne (invalideydelse)
Hvis du på grund af sygdom eller skade mister mindst halvdelen af din arbejdsevne varigt, kan du have ret til en månedlig invalideydelse. Ydelsen beregnes som en andel af din pensionsgivende løn og supplerer eventuelle ydelser fra Sygedagpengeloven og kommunale foranstaltninger.
Vigtigt: Retten til invalideydelse er typisk betinget af, at du er under pensionsalderen og fortsat er forsikringsberettiget (dvs. aktivt tilmeldt ordningen via ansættelse). Langvarig sygdom, der fører til opsigelsesom, kan i visse tilfælde medføre, at forsikringsdækningen afsluttes — kontakt PensionDanmark eller AP Pension tidligt for at undgå tab af ret.
Kritisk sygdom
Mange overenskomstbaserede pensionsordninger inkluderer en éngangsudbetalings ved diagnose af en kritisk sygdom (hjerteinfarkt, kræft, stroke og lignende). Beløbet varierer men er typisk 50.000-200.000 kr. Tjek dit pensionsselsabs konkrete forsikringsvilkår på din årsopgørelse (tilgængeligt via pensionsportalen).
Arbejdsskadeforsikring
Arbejdsgiveren er lovpligtig til at tegne arbejdsskadeforsikring (jf. Arbejdsskadesikringsloven, LBK nr. 278 af 2022). Denne dækning supplerer overenskomstens pension/forsikring ved fysiske ulykker på arbejdspladsen. I landbrug og gartneri — en sektor med relativ høj arbejdsskadefrekvens — er det vigtigt at anmelde skader rettidigt (inden 1 år fra skadens opståen) til Arbejdsmarkedets Erhvervssikring (AES).
Fritvalgsopsparingen som pensionsredskab
Fritvalgsopsparingen — som stiger til 10% i 2027 og 11% i 2028 — kan vælges indbetalt direkte på din pensionskonto. Det er en af de bedste beslutninger, mange lønmodtagere i sektoren kan træffe, af flere grunde:
Skattefordelen er betydelig. Pensionsindbetalinger reducerer din skattepligtige indkomst. En medarbejder i topskat, der indbetaler fritvalget på pension frem for at hæve det som løn, sparer typisk 15-25% i skat på beløbet.
Rentesrente-effekten. Penge, der indsættes på pension tidligt, vokser eksponentielt over tid takket være det afkast, pensionsselskabet genererer. En 30-årig, der indbetaler 10.000 kr. ekstra i år, kan — med et gennemsnitligt afkast på 4% — se det vokse til ca. 32.000 kr. ved pensionsalderen (67 år).
Alternativet: ekstra ferie. Fritvalget kan også konverteres til ekstra fridage. I en branche, der fysisk slider på kroppen, er ekstra hvile en reel gevinst. Mange erfarne planteskolmedarbejdere vælger netop ekstra ferie frem for pension af sundhedsmæssige årsager.
Praktisk trin: aktivt valg om fritvalgsanvendelse
- Log ind på dit pensionsselskabs portal (fx pensionsdanmark.dk) og find din overenskomstbaserede konto
- Gå til "Fritvalgskonto" eller tilsvarende rubrik
- Vælg din præference: pension, ekstra ferie eller kontant udbetaling
- Bekræft inden din virksomheds deadline (typisk 1. oktober)
- Tjek næste månedsopgørelse for at sikre korrekt registrering
À retenir — Fritvalg: Indbetaling på pension er næsten altid den bedste skattemæssige beslutning for fritvalgsopsparingen — medmindre du har akut behov for likviditet.
Hvad sker der med din pension, hvis du skifter job?
Jobskifte er en hyppig bekymring for lønmodtagere i sæsonbetonet landbrug. De gode nyheder er, at arbejdsmarkedspensioner er portørbare — de følger dig, ikke din arbejdsgiver.
Når du forlader en GLS-A-virksomhed, sker der ikke noget med din pension. Den forbliver stående i pensionsselskabet og fortsætter med at afkaste renter og afkast. Pensionsselskabet sender dig løbende årsopgørelser uanset din ansættelsesstatus.
Undtagelse: aktiv forsikringsdækning. Gruppelivsforsikring, invalideydelse og kritisk sygdom er typisk knyttet til din aktive ansættelsesstatus. Hvis du ikke hurtigt tilmeldes en ny overenskomst eller opsætter privat forsikring, kan der opstå en dækningsgab. Tjek konkrete vilkår hos dit pensionsselskab.
Sammenligning med Industriens Overenskomst: Industriens ansatte bruger typisk Industriens Pension (IP) — et af de større arbejdsmarkedspensioner i Danmark. GLS-A/3F-ansatte bruger primært PensionDanmark eller AP Pension. Bidragssatserne og forsikringsdækningerne er sammenlignelige, men der er forskelle i investeringsstrategier og forsikringsvilkår — det er værd at tjekke årsafkastet hos dit konkrete selskab.
Oftest stillede spørgsmål om pension og forsikringer i GLS-A-3F OK26
Hvornår begynder jeg at indbetale til pension? Typisk fra første ansættelsesdag (for voksne medarbejdere med nok anciennitet). Tjek overenskomstens anciennitetsbestemmelse — der kan gælde en kort karensperiode for helt nyansatte. Startlønssats-perioden (de første 4 måneder for uerfarne) er dog stadig pensionsdækkende i de fleste overenskomstkonstellationer.
Kan jeg hæve min pension, inden jeg er 67? Normalt nej — medmindre du opfylder betingelserne for invalide-udbetaling eller har alvorlig sygdom. Der gælder de almindelige regler i Pensionsbeskatningsloven (LBK nr. 1208 af 2021). Tidlig udtræden fra overenskomstpension er ikke mulig på samme måde som privat opsparing.
Hvem bestemmer, i hvilken fond min pension er placeret? Overenskomsten fastlægger pensionsselskabet. Du kan typisk vælge din investeringsprofil (aktier/obligationer/garanti) inden for de rammer, pensionsselskabet tilbyder — men ikke selve selskabet.
Hvad er forskellen på arbejdsmarkedspension og folkepension? Folkepensionen er en statslig basisydelse (ca. 14.700 kr./md brutto for enlige pr. 2025), der udbetales fra folkepensionsalderen (pt. 67 år). Arbejdsmarkedspensionen er en privatopsparingsdel, der supplerer folkepensionen. Jo mere du har indbetalt gennem et arbejdsliv, desto bedre levestandard kan du opretholde som pensionist.
Er der penge til overs fra fritvalgsopsparingen ved årets udgang? Nej — ubrugt fritvalgsopsparing udbetales typisk automatisk ved årets afslutning eller overføres til næste år, afhængig af virksomhedens fritvalgspolitik. Tjek din lønaftale for de konkrete regler.
Juridisk forbehold: Artiklen er til informationsformål. Konkrete pensionsretigheder og forsikringsvilkår fremgår af din overenskomst og din aftale med pensionsselskabet. Kontakt 3F eller din pensionsrådgiver for individuel vejledning.
Sæsonansattes særlige pensionssituation
Sæsonansatte i landbrug og gartneri har en atypisk pensionsprofil: de indbetaler i de aktive måneder og pauserer i den resterende del af året. Det skaber to specifikke udfordringer:
Udfordring 1: Forsikringsdækning i off-season. Gruppelivsforsikring og invalideydelse er typisk kun aktiv, mens du er i arbejde og indbetaler til ordningen. Mange sæsonansatte er i praksis udækket 4-6 måneder om året. Løsningerne er:
- Tegn en kortfristet privat livsforsikring for off-season perioden
- Undersøg om overenskomsten giver mulighed for frivillige pensionsindbetalinger i off-season (muligt hos bl.a. PensionDanmark)
Udfordring 2: Lav samlet indbetaling over livsforløb. En sæsonansat, der arbejder 6 måneder om året i 30 år, opsparer ca. halvdelen af, hvad en fuldtidsansat gør over den samme periode (alt andet lige). Det anbefales at supplere med individuelt pensionssparings-aftaler (Aldersopsparing eller Ratepension via banken) for at kompensere.
Hvad kan HR-afdelingen gøre?
HR-ansvarlige i virksomheder med mange sæsonansatte bør aktivt kommunikere pensionssituationen ved ansættelsesstart:
- Oplys sæsonansatte om, at forsikringsdækning er aktiv under ansættelsesvariationen
- Giv en kort vejledning om mulighed for frivillig indbetaling i pauseperioder
- Sørg for at pensionsadministrationen (tilmelding/afmelding i pensionsselskabet) sker korrekt og rettidigt
Sådan tjekker du din pension i dag: en praktisk guide
Mange ansatte i landbrug og gartneri har aldrig gennemgået deres pensionsopgørelse. Det kan koste dyrt på lang sigt. Her er hvad du konkret bør gøre:
Trin 1: Find dit pensionsselskab. Spørg HR eller se din lønseddel — pensionsselskabet fremgår typisk af fradraget "pension arbejdsgiver" og "pension medarbejder".
Trin 2: Log ind på pensionsportalen. PensionDanmark: pensionsdanmark.dk. AP Pension: appension.dk. Brug MitID til at logge ind.
Trin 3: Tjek depot og bidrag. Bekræft at bidragets procentsats matcher overenskomstens satser. Fra 1. juni 2026 skal arbejdsgiverbidragsprocenten afspejle den 1 pct.point-stigning.
Trin 4: Gennemgå forsikringsoversigten. Bekræft at gruppelivsforsikring og invalideydelse er aktive. Kontrollér at din begunstigede er korrekt registreret.
Trin 5: Overvej investeringsprofil. Unge medarbejdere (under 45) bør typisk have en høj aktieandel; ansatte tæt på pensionsalderen bør gradvist skifte til mere forsigtig profil. De fleste pensionsselskaber tilbyder et aldersbaseret standardvalg — men aktiv styring kan gøre en stor forskel.
Se Lønstigning under OK26 for sammenligning med offentligt ansattes pensionsvilkår i OK26.
Pensionsret ved opsigelse: hvad sker med din opsparing?
Når du opsiges eller selv fratræder, har din pension en specifik status:
Pensionsdepotet er dit. Uanset om du siger op eller bliver sagt op, er det indbetalte pensionsdepot dit. Arbejdsgiveren kan ikke kræve pensionsindbetalinger tilbage. Pengene forbliver i pensionsselskabet og vokser videre.
Løbende bidrag stopper. Fra den dag du formelt ophører med at arbejde, stopper de løbende indbetalinger. Er du på opsigelsesvarsel med aktiv lønudbetaling, fortsætter indbetaling i opsigelsesvarslets periode.
Forsikring i opsigelsesperioden. Aktiv forsikringsdækning (gruppelivsforsikring, invalideydelse) er typisk i kraft, så længe du modtager løn — dvs. hele opsigelsesvarslettets periode, selv om du er fritstillet. Er du usikker: ring til pensionsselskabet.
Efterlønsbidrag. Medarbejdere, der er a-kasseforsikrede og betaler efterlønsbidrag, bør koordinere dette med pensionsdepotet's størrelse inden ansøgning om efterløn — store depoter kan reducere efterlønnen via modregning. Overvej rådgivning fra din a-kasse.
