Maria LindbergAnders, 58 år, har arbetat som senior nätverksingenjör på Telia i Sundsvall i 23 år. Han ansvarar för en kritisk nod i 5G-nätet och har de senaste åren känt att takten är tung. Hans fru arbetar deltid och de har ett hus med tre år kvar på lånet. Anders vill trappa ner — men kan han ha råd? Det är precis den frågan som flexpensionen i Telekom-avtalet TechSverige 2025–2027 är designad för att svara på.
Det här är en fallstudie av hur flexpension och det avtalade försäkringsskyddet samverkar i praktiken — illustrerat med Anders scenario men grundat i de faktiska reglerna i Telekom-avtalet.
Anders situation — utgångspunkten
Anders har en grundlön på 58 000 kronor per månad. Han är tillsvidareanställd och Telia, som är anslutet till TechSverige, tillämpar Telekom-avtalet. Han har betalat in till flexpension sedan systemet lanserades och har nu ett ackumulerat flexpensionskapital på ungefär 180 000 kronor, förvaltat av hans valda pensionsförvaltare.
Telekom-avtalet 2025–2027 sätter flexpensionsavsättningen till 1,7 procent av lönen från och med den 1 januari 2026. För Anders med 58 000 kr/månad innebär det 986 kr per månad i ny avsättning under 2026 — utöver de avsättningar som redan gjorts under tidigare år. Vid avtalets utgång 2027 är hans kapital sannolikt nära 220 000–240 000 kronor, beroende på avkastning.
Scenario 1 — Anders trappar ner till 80 procent vid 62 år
Anders vill gå ner till 80 procent tjänstgöring när han fyller 62 och arbeta deltid de sista fyra åren. Vid 80 procent minskar hans lön från 58 000 till 46 400 kronor per månad — en minskning på 11 600 kronor.
Flexpension är konstruerad för att täcka denna inkomstminskning. Anders tar ut flexpensionskapitalet stegvis, via sin pensionsförvaltare, som ett månadsutbetalat tillskott. Med 220 000 kronor i kapital och en planerad utbetalningsperiod på 48 månader (4 år till ordinarie pensionering) kan han ta ut ungefär 4 600 kronor per månad.
Det täcker inte hela minskningen (11 600 kr), men kombinerat med att en del av det inbetalda kapitalet fortfarande växer i fonden, kan utbetalningsperioden förlängas för en lägre månatlig summa. I praktiken kan Anders täcka 40–50 procent av inkomstbortfallet via flexpension.
"Flexpensionen är inte ett silverkorn som löser allting, men den ger en reell möjlighet att trappa ner utan att det slår hårt mot hushållsekonomin. För en 58-årig nätverksingenjör med 20 år bakom sig är det en värdig exitväg ut ur ett krävande yrke", konstaterar en senior HR-konsult med specialisering på telekomsektorns pensionsfrågor.
À retenir: Flexpension i Telekom-avtalet 2025–2027 ger Anders möjlighet att ta ut deltidspension från 62 år, med 1,7 % av lönen avsatt per månad 2026–2027 som tillkommer hans befintliga kapital.
Försäkringsskyddet — vad händer om Anders sjukskrivs under nedtrappningsperioden?
Telekom-avtalet inkluderar ett komplett försäkringspaket administrerat via Fora. Här är hur de fyra huvudförsäkringarna skyddar Anders under hans nedtrappningsscenario:
Avtalsgruppsjukförsäkring (AGS): Om Anders sjukskrivs under sin deltidsperiod betalar Försäkringskassan sjukpenning baserat på hans aktuella SGI (sjukpenninggrundande inkomst). AGS kompletterar Försäkringskassans ersättning upp till en avtalad nivå. För Anders med 46 400 kr/månad i deltidslön ger AGS ett viktigt komplement om sjukfrånvaron sträcker sig bortom sjuklöneperioden (14 dagar hos arbetsgivaren).
Tjänstegrupplivförsäkring (TGL): TGL är en livförsäkring som utbetalas som ett engångsbelopp till Anders efterlevande om han dör under anställningen. Beloppet beräknas på grundlön och gäller oavsett om Anders arbetar heltid eller deltid. TGL administreras via Fora och är automatisk — Anders behöver inte ansöka.
Trygghetsförsäkring vid arbetsskada (TFA): Om Anders skadas i ett arbetsrelaterat olycksfall — exempelvis vid ett fältarbete i en tekniklokal — ger TFA ersättning utöver Försäkringskassans rehabiliteringsersättning. TFA täcker medicinsk kostnader, inkomstförlust och i allvarliga fall invaliditetsersättning.
Omställningsstöd via TRR: Om Anders skulle varslas under nedtrappningsperioden, trots sin långa anställningstid, utlöses TRR-stödet som beskrivs i dossierets avsnitt om anställningsskydd. TRR-stödet och flexpensionen kan kombineras — men inte utan en genomgång av hur de påverkar varandra beloppssmässigt.
Scenario 2 — Anders väljer att inte trappa ner men öka avsättningarna
Alternativt väljer Anders att fortsätta arbeta heltid till 65 år, utan att ta ut flexpensionen. Varje år tillkommer avsättningar (1,7 % av 58 000 kr = 11 800 kr/år under 2026–2027). Ränta på ränta på det ackumulerade kapitalet under 7 år till 65 ger en avsevärt större pensionspott.
Beroende på fondens avkastning (historiskt 4–6 % per år för blandfonder) kan Anders flexpensionskapital vid 65 uppgå till 280 000–320 000 kronor. Som engångsuttag vid pensionering kompletterar detta den ordinarie tjänstepensionen och ATP.
Det här scenariot passar Anders om hans hälsa tillåter fortsatt heltid och hans ekonomi inte kräver deltidspensionering. Telekom-avtalet tvingar inte fram uttag vid 62 — det ger möjligheten, men den är frivillig.
Praktiska steg för Anders — och dig
Om du är i liknande situation som Anders:
- Kontrollera ditt flexpensionskapital hos din pensionsförvaltare. Logg in på MinPension.se för en samlad bild av all inbetalad pension inklusive flexpension.
- Beräkna din SGI via Försäkringskassans kalkylator — denna styr din AGS-ersättning vid sjukdom och är viktig att förstå inför en deltidspensionering.
- Begär ett pensionsmöte via Unionens pensionsrådgivning — tillgänglig som förmån för Unionen-medlemmar. Rådgivaren kan simulera scenarion med olika start-/uttagstidpunkter.
- Kontakta HR och diskutera formerna för nedtrappning i god tid — minst 6–12 månader i förväg. Deltidspensionering kräver ett nytt anställningsavtal och eventuellt lokalt avtal med facket.
- Verifiera Fora-registreringen — kontakta Fora för att bekräfta att du är korrekt registrerad för TGL, AGS och TFA under din arbetsgivare. Felregistrering ger inget skydd.
Juridisk information: Anders scenario är illustrativt och baserat på generella principer i Telekom-avtalet TechSverige 2025–2027. Exakta belopp beror på ackumulerat kapital, avkastning och vald utbetalningsstruktur hos pensionsförvaltaren. Kontakta Unionen, din pensionsförvaltare eller en finansiell rådgivare för en personlig genomgång. Officiella avtalstexter: Unionen och Fora.
Flexpensionens avsättningar under avtalsperioden — konkreta siffror
Telekom-avtalet TechSverige 2025–2027 anger specifika avsättningsnivåer för flexpension. Den totala avsättningen på 1,7 procent från 1 januari 2026 innebär ett faktiskt kapitalbyggande per månad beroende på lönen:
| Månadslön | Flexpensionsavsättning/månad (1,7 %) | Per år |
|---|---|---|
| 25 000 kr | 425 kr | 5 100 kr |
| 35 000 kr | 595 kr | 7 140 kr |
| 45 000 kr | 765 kr | 9 180 kr |
| 58 000 kr | 986 kr | 11 832 kr |
| 70 000 kr | 1 190 kr | 14 280 kr |
Belopp beräknade på 1,7 % av grundlön från 1 januari 2026 per Telekom-avtalet TechSverige 2025–2027.
Avsättningarna är arbetsgivarfinansierade — det är inte ett löneavdrag utan en extra kostnad för arbetsgivaren utöver grundlönen. Arbetsgivaren rapporterar och betalar avsättningarna till Fora månadsvis, som sedan fördelar till den anställdes valda fondförvaltare.
En arbetstagare som väljer att aktivt följa sin flexpensionsutveckling kan logga in på sin pensionsförvaltares portal (SPP, Länsförsäkringar, Alecta m.fl.) eller på MinPension.se för en samlad bild. MinPension.se aggregerar alla pensionskällor — allmän pension, tjänstepension och flexpension — i ett och samma verktyg.
Vad händer med flexpensionen om anställningen avslutas?
En vanlig oro är: vad händer med mitt flexpensionskapital om jag byter jobb eller sägs upp innan jag nått 62 år?
Fribrevsrätt: Intjänat flexpensionskapital är ditt — det är ett intjänat pensionskapital med fribrevsrätt. Om du lämnar Telia eller ett annat TechSverige-anslutet telekombolag tar du med dig kapitalet. Det kan antingen förbli hos den gamla förvaltaren eller transfereras till den nye arbetsgivarens pensionsförvaltare.
Byte till arbetsgivare utan flexpension: Om din nye arbetsgivare inte är ansluten till ett avtal med flexpensionssystem, kan kapitalet inte läggas till aktiv avsättning. Det förvaltas vidare hos den gamla förvaltaren och kan fortfarande tas ut från 62 år i enlighet med ursprungliga regler.
Byte till annan TechSverige-ansluten arbetsgivare: Kapitalet transfereras och nya avsättningar fortsätter. Ingen avbrottseffekt på den totala pensionspotten.
Uttagsregler: Flexpension kan inte tas ut som ett klumpsummeutbetalning — det görs alltid som löpande månadsutbetalning under en avtalad period (minst 12 månader). Skatt på flexpensionsuttaget tas ut som inkomst av kapital och beräknas av din pensionsförvaltare.
AGS-sjukförsäkringen — bättre än du tror
Avtalsgruppsjukförsäkringen (AGS) är en av de mest underutnyttjade förmånerna i Telekom-avtalet. Många arbetstagare vet att de är sjuka och att Försäkringskassan betalar sjukpenning — men de vet inte att AGS ger ett komplement som aktiveras automatiskt.
AGS träder in från och med dag 15 i sjukfrånvaron (sjuklöneperioden hos arbetsgivaren täcker dag 1–14). AGS ger ett tillägg till Försäkringskassans sjukpenning som lyfter den totala ersättningen från Försäkringskassans 80 procent av SGI till en avtalad nivå — ofta 90 procent av lönen under de första 360 dagarna.
För Anders med 58 000 kr/månad kan skillnaden vara:
- Försäkringskassan: 80 % av SGI ≈ 38 000 kr/månad (beroende på SGI-tak)
- AGS-komplement: ≈ 7 000–10 000 kr extra per månad
Det är en avsevärd skillnad, och AGS aktiveras automatiskt utan att Anders behöver ansöka separat — förutsatt att Telia korrekt rapporterat hans löneunderlag till Fora. Det är en av de viktigaste anledningarna till att löneadministratörer måste upprätthålla korrekt APG-rapportering månadsvis.
