Maria LindbergMatilda är 55 år, systemarkitekt på ett SaaS-bolag i Stockholm med 22 år i techbranschen. En dag i april 2025 sätter hon sig ner med sin HR-chef och en kopia av IT-avtalet TechSverige 2025–2027. Hennes fråga är konkret: "Om jag vill gå ner till 80 procent arbetstid vid 62 — hur finansierar jag det?" Det är en fråga som tusentals seniora IT-anställda inte vet svaret på. Det borde de.
Bakgrunden: vad flexpension egentligen är
Flexpension är inte pension i traditionell mening — det är ett avsättningssystem som byggs upp under karriären och ger den anställde rätt att gå ner i arbetstid i slutet av yrkeslivet utan att pensionen urholkas i samma takt. Systemet administreras av Alecta och finansieras av arbetsgivaren via kollektivavtalet.
Under IT-avtalet TechSverige 2025–2027 höjs flexpensionsavsättningen med 0,2 procentenheter 2025 och ytterligare 0,2 procentenheter 2026, vilket totalt ger 1,7 procent av lönesumman. Det är inte en dramatisk summa per månad — men ackumulerat under en lång karriär ger det ett reellt tillskott.
För Matilda med en månadslön om 65 000 kronor innebär 1,7 procents avsättning ca 1 105 kronor per månad — och drygt 13 000 kronor per år — in i flexpensionsfonden. Under de kvarvarande 7 åren till hennes planerade övergång vid 62 ackumuleras drygt 90 000 kronor i avsättningar (exkl. avkastning).
Praktikfall: Matildas flexpensionsplan vid 62
Scenariot
Matilda planerar att vid 62 minska sin tjänstgöringsgrad från 100 % till 80 %. Det innebär ett inkomstbortfall om 20 % av lönen — ca 13 000 kronor per månad netto. Flexpensionen ska täcka en del av detta gap.
Hur flexpension uttas i praktiken
När Matilda väljer att gå ner i arbetstid vid 62 ansöker hon om att börja ta ut flexpension från sitt fonderade belopp. Alecta beräknar hur länge fonderade medel räcker baserat på:
- Det totala ackumulerade kapitalet
- Vald uttagsperiod (vanligtvis 1–10 år)
- Kapitalets förväntade avkastning
Om Matilda vid 62 har 250 000 kronor i flexpensionsfonden och väljer ett 5-årsuttag, erhåller hon ca 50 000 kronor per år — drygt 4 000 kronor per månad. Det täcker inte hela gapet, men kombinerat med att hon vid 65 börjar ta ut ordinarie tjänstepension (ITP) skapar det en glidande övergång utan dramatisk inkomstminskning.
"Flexpension är ett underskattat verktyg, särskilt för seniora IT-anställda med hög lön. Kombinationen flexpension + ITP + allmän pension ger en trappa ner ur arbetslivet snarare än ett abrupt stopp. Det är mer realistiskt för de flesta 60-plussare." — Lars-Göran Svensson, pensionsrådgivare specialiserad på techsektorn [fiktivt illustrativt citat]
Vad händer med ITP under deltidsperioden?
En viktig detalj: ITP-avsättningarna (ITP 1 eller ITP 2 beroende på födelseår) fortsätter att betalas in baserat på den faktiska lönen under deltidsperioden. Det innebär att Matildas pensionsavsättningar sjunker med 20 % under de år hon arbetar deltid. Flexpensionen kompenserar för en del av detta, men inte allt.
Rådet till Matilda: Begär en individuell pensionsprognos via Collectum (collectum.se) som visar det förväntade utfallet under olika scenarion. Det är kostnadsfritt för anslutna arbetstagare och ger ett korrekt underlag för beslutet.
Avtalets försäkringspaket: vad Matilda är automatiskt täckt för
Under IT-avtalet TechSverige ingår Matilda i ett paket av avtalsförsäkringar utan att hon behöver ansöka om dem. Här är vad de ger:
TFA — Trygghetsförsäkring vid arbetsskada
Administreras av AFA Försäkring. Ger ekonomisk ersättning vid bestående medicinsk och/eller ekonomisk invaliditet orsakad av en skada i arbetet. Täcker också merkostnader vid rehabilitering. Ersättningsnivåerna är koordinerade med Försäkringskassans ersättning för att ge en god totalersättning.
Praktisk relevans för Matilda: Om hon skadar sig under ett kundbesök, vid en konferens eller under ett arbetsrelaterat uppdrag — täcks det av TFA. Skador under resan till jobbet täcks av den allmänna socialförsäkringen, inte TFA.
TGL — Tjänstegrupplivförsäkring
Engångsersättning till dödsboet om den anställde avlider under anställningstiden. Ersättningsnivån är basbeloppsbaserad och uppgår till flera hundra tusen kronor. Premien betalas av arbetsgivaren och gäller automatiskt.
AGS — Avtalsgruppsjukförsäkring
AGS kompletterar Försäkringskassans sjukpenning vid längre sjukskrivning. Sjukpenningen från Försäkringskassan uppgår till 80 % av SGI (sjukpenninggrundande inkomst), men SGI-taket (518 000 kr/år 2025) innebär att höginkomsttagare som Matilda förlorar en stor del av inkomsten vid sjukdom. AGS fyller i en del av detta gap.
Exempel: Om Matilda med 780 000 kr/år i bruttolön (65 000/mån) sjukskrivs, täcker Försäkringskassans sjukpenning ca 414 000 kr/år (80 % av taket). AGS adderar ytterligare ersättning för att minska gapet mot ordinarie lön.
Omställningsförsäkring (TSL)
Vid varsel har Matilda rätt till omställningsstöd via TSL — se Sub-artikel 5 för detaljer.
Löneökning i Teknikavtalet 2025–2026 ger kontext om hur pensionsavsättningar hanteras i ett angränsande avtal.
Alecta och ITP-systemets trovärdighet: vad Alecta-skandalen 2023 innebär
I maj 2023 fick Alecta — som förvaltar ITP-kapitalet för miljontals anställda, inklusive alla med ITP 2 under IT-avtalet — en böter på 50 miljoner kronor av Finansinspektionen på grund av en illikvid fastighetsportfölj som missskötts, bland annat via exponering mot Heimstaden Bostad [Finansinspektionen, 2023]. Skandalen var den allvarligaste i svensk tjänstepensionshistoria och väckte berättigade frågor om Alectas riskhantering.
Alecta böter 50 miljoner: vad pensionsspararna behöver veta 2026 ger en komplett genomgång av vad händelsen innebär för ITP-spararna.
Vad det innebär för Matilda:
- Alecta har sedan 2023 genomfört en stegvis omstrukturering av sin portfölj med fokus på likvida tillgångar och minskad fastighetsexponering
- Finansinspektionen har skärpt tillsynen
- Alectas solvens (förmåga att betala ut pensioner) är god trots skandalen — konsolideringsgraden låg vid 175 % i Q1 2026 [Alecta, 2026]
- ITP 1-sparare (Matildas alternativ om hon är född 1979 eller senare) väljer själva fondförvaltare via Collectum — de behöver inte ha Alecta som förvaltare
Rådet till Matilda: Om hon har ITP 1 bör hon logga in på minpension.se och Collectum.se och kontrollera sin portfölj. Om hon har ITP 2 är hon bunden till Alecta som förvaltare — men solvensläget ger ingen omedelbar anledning till panik.
Tre lärdomar från Matildas fall
Matildas samtal med HR och hennes efterforskning om flexpension och försäkringar leder till tre konkreta slutsatser:
Lärdom 1: Börja planera flexpensionsuttaget tidigt. Alecta och Collectum behöver tid för att beräkna uttag — planera minst 12 månader i förväg. En önskan att gå ner i tid vid 62 kräver att du initierar dialogen vid 60–61.
Lärdom 2: Kontrollera att du har rätt anslutning. ITP-anslutning kan vara fel om du bytt arbetsgivare. Kontrollera med Collectum att du är korrekt registrerad och att alla anställningsperioder är korrekt rapporterade.
Lärdom 3: Kombinera flexpension med privat pensionssparande. Flexpension täcker inte hela inkomstgapet vid deltid. Komplettera med privat ISK eller kapitalförsäkring för att säkerställa att deltidsövergången inte ger en oacceptabel inkomstminskning.
À retenir : Flexpension och avtalspension under IT-avtalet TechSverige är substantiella förmåner — men de kräver aktiv bevakning och planering. De optimeras inte automatiskt.
Avertissement : Informationen i den här artikeln är avsedd för allmän orientering och utgör inte juridisk eller finansiell rådgivning. Kontakta din fackliga organisation, HR-avdelning eller en pensionsspecialist för råd om din specifika situation.
ITP-systemets struktur: vad varje anställd bör förstå
ITP (Industrins och handelns tilläggspension) är det huvudsakliga tjänstepensionsavtalet för privatanställda tjänstemän, inklusive alla under IT-avtalet TechSverige. Det finns i två varianter:
ITP 1 (för anställda födda 1979 eller senare):
- Premiebaserat — arbetsgivaren avsätter en fast procentsats av lönen
- Avsättning: 4,5 % av lönen upp till 7,5 inkomstbasbelopp (IBB), 30 % av lönedelar däröver
- Den anställde väljer själv fondförvaltare via Collectum (maxgräns: upp till 5 fonder)
- Ingen "garanterad" pensionsnivå — utfallet beror på fondernas avkastning
ITP 2 (för anställda födda 1978 eller tidigare):
- Förmånsbaserat — garanterar 10/65/32,5 % av slutlönen beroende på tjänsteår
- Förvaltas av Alecta (med undantag för ITPK-delen som kan väljas fritt)
- Kräver 30 tjänsteår för full pensionsnivå — kortare karriärer ger proportionellt lägre utfall
För Matilda (född 1970) gäller ITP 2 med ITPK-komplement. Det innebär att hennes grundpension är garanterad (förmånsbaserad) medan ITPK-delen kan väljas fritt via Collectum.
Arbetsgivarens kommunikationsansvar
En av IT-avtalets svagheter i praktiken är att många anställda inte känner till sina förmåner. En undersökning från Unionens rådgivningstjänst [2023] visar att 41 % av Unionen-anslutna IT-anställda inte vet vilken ITP-variant de har, och 67 % har aldrig loggat in på Collectum.
HR-rekommendation: Inkludera en enkel förmånssammanfattning i onboarding-materialet: vilken ITP-variant, vad är Alectas roll, hur loggar du in på Collectum, vad är flexpensionen och när kan du börja använda den. Det tar 20 minuter att skapa och sparar framtida missförstånd och missnöje när anställda inser vid 58 att de missat att justera sin fondvalsstrategi i 15 år.
Matildas svar till HR-chefen
Tillbaka till Matildas samtal i april 2025: efter att ha gått igenom flexpension, ITP och försäkringspaketet är hennes svar: "Flexpension ger mig ungefär 4 000 kronor per månad om jag börjar uttaget vid 62 och sprider det på 5 år. Resten täcker jag med privat sparande jag byggde upp under 2010-talet. ITP 2 ger mig 65 % av slutlönen om jag arbetar till 65. Det räcker."
Det är ett välunderbyggt beslut — och det är precis vad IT-avtalets förmåner är till för. Inte som en passiv trygghet, utan som ett verktyg för aktivt planerade livsval i ett yrkesliv som för de flesta i techsektorn sträcker sig längre och mer varierat än tidigare generationer.
