Helene PetersenMette er 47 år og har arbejdet som SOSU-assistent i Næstved Kommune i 18 år. I april 2026 modtog hun det, der overraskede hende: pensionsbidraget på hendes lønseddel var pludselig 16 %. Og på et personalmøde hørte hun første gang om noget, der hed "fritvalgskonto" — et nyt element i OK26-overenskomsten, som ville aktiveres fra januar 2028. Mettes spørgsmål var de samme, som mange af hendes 90.000 kolleger stiller: hvad betyder disse tal egentlig for mig om 18 år, når jeg går på pension?
Pensionssystemet for SOSU-ansatte: de tre søjler
Pensionen for en SOSU-ansat under KL bygger på tre søjler, som tilsammen udgør den samlede pensionsopsparing:
Søjle 1 — Folkepension: Den statsgaranterede folkepension, der udbetales fra pensionsalderen (68 år fra 2030 ifølge velfærdsforliget). Størrelsen afhænger af antallet af år med bopæl i Danmark (optjening).
Søjle 2 — Arbejdsmarkedspension (obligatorisk): Pensionsbidraget via SOSU-overenskomsten. Fra OK26 udgør bidraget 16 % af den pensionsgivende løn. Indbetales månedligt til PensionDanmark — den overenskomstmæssige pensionsudbyder for FOA-grupper under KL.
Søjle 3 — Privat opsparing: Frivillig supplerende opsparing i bank, forsikringsselskab eller via fritvalgskontoen fra 2028.
For Mette med en grundløn på ca. 33.000 kr./md. (SSA, 18 års anciennitet) ser den månedlige pensionsindbetaling ud som følger:
- Arbejdsgivers bidrag: ca. 2/3 af 16 % = 10,67 % af pensionsgivende løn = ca. 3.520 kr./md.
- Medarbejders bidrag: ca. 1/3 af 16 % = 5,33 % = ca. 1.760 kr./md.
- Samlet månedlig indbetaling: 5.280 kr./md. til PensionDanmark
Over en resterende karriere på 18 år (til pensionsalder 65) giver dette — med et konservativt gennemsnitligt afkast på 4 % p.a. — en opsparing i størrelsesordenen 1,8-2,2 mio. kr. ved pensionering.
À retenir: Pensionsbidraget på 16 % er hævet fra det tidligere niveau under OK23 (typisk 14-15 % for FOA-grupper). Stigningen kan virke lille i procent, men udgør over en arbejdskarriere et betragteligt beløb — for Mette ca. 45.000-60.000 kr. mere i pensionsopsparing over 18 år.
Fritvalgskontoen fra 2028: Mettes tre valg
Da Mettes tillidsrepræsentant forklarede fritvalgskontoen til et personalmøde i Næstved, noterede Mette sig straks de tre muligheder. Fra 1. januar 2028 indsættes der månedligt et beløb svarende til en fastsat procentdel af den personlige løn på en individuel fritvalgskonto. For Mette svarer det til ca. 1.200-1.600 kr./md. (afhængig af den endelige sats, der offentliggøres i OK26's lønbilag).
Valg 1: Ekstra pensionsindbetaling
Vælger Mette at lægge fritvalgspuljen som ekstra pension, indbetales beløbet brutto (dvs. uden skat) til PensionDanmark som et ekstra frivilligt bidrag. Skattefordelen er betragtelig: 1.400 kr. i ekstra pensionsindbetaling koster Mette ca. 784 kr. netto (56 % skattebesparing ved topskattegrundlag), mens pensionsmidlerne vokser i depot.
Mettes kalkule: 1.400 kr./md. × 12 måneder × 8 år (2028-2036) = ca. 134.400 kr. i ekstra indbetalinger + afkast. Ved 60-årsalderen udgør de ekstra midler — med 4 % afkast — ca. 155.000-165.000 kr. ekstra i depotet.
Valg 2: Ekstra fridage
Fritvalgspuljen konverteres til betalte fridage. Antallet beregnes som puljens størrelse divideret med Mettes timeløn. Er timelønnen 200 kr. og puljen 1.400 kr./md., svarer det til 7 timers fridag pr. måned — dvs. næsten én ekstra fridag pr. måned.
For Mette, der har 18 års anciennitet i aftenvagter og er i risikogruppen for nedslidning, kan dette valg have en reel helbredsmæssig værdi. Ekstra fridage giver mulighed for restitution og bedre balance i turnus.
Valg 3: Kontant udbetaling
Den simpleste model: puljens beløb udbetales månedligt som løn. Beskattes som A-skat (ingen skattefordel). Giver Mette øjeblikkelig likviditet — fx til at afdrage lån eller dække ekstra udgifter.
Mettes beslutning: Efter rådgivning fra FOAs pensionsrådgivning valgte Mette ekstra pension — dels pga. skattefordelen, dels fordi hendes eksisterende opsparing er lavere end gennemsnittet for hendes aldersgruppe. Hendes tillidsrepræsentant anbefalede, at beslutningen revurderes hvert 3. år eller ved væsentlige ændringer i privatøkonomien.
Fritvalgskontoen er del af den brede lønpakke, der er beskrevet i vores overordnede gennemgang af løn og lønforhøjelse i SOSU-overenskomsten, og den fungerer som et supplement til — ikke erstatning for — de generelle lønstigninger.
PensionDanmark: hvad dækker den overenskomstmæssige pension?
PensionDanmark er pensionsleverandøren for FOA-grupper under KL og forvalter de indbetalte midler i et kollektivt investeringsdepot. Ordningen indeholder ud over alderspensionen en række automatiske forsikringselementer:
Livsforsikring
Dødsfaldsdækning ved den ansattes død. Dækningen udbetales til de nærmeste pårørende og udgør typisk et fast beløb, der fastsættes i PensionDanmarks produktvilkår. For SOSU-ansatte under OK26 er dækningen inkluderet uden tillægsomkostninger fra medarbejderen.
Invalidepension (erhvervsudygtighedspension)
Er en SOSU-ansat ikke i stand til at arbejde som følge af varig sygdom eller ulykke, kan invalidepensionen aktiveres. Dækningen udgør typisk en månedlig ydelse fra pensionsordningen, der supplerer den offentlige førtidspension. Betingelserne for aktivering fremgår af PensionDanmarks policebetingelser.
Kritisk sygdomsdækning
PensionDanmarks ordning inkluderer dækning ved kritisk sygdom (fx kræft, hjertesygdom). Et engangsbeløb udbetales ved diagnosetidspunktet og giver den ansatte finansiel buffer i en periode med nedsat arbejdsevne.
Sundhedsordning
Mange kommuner tilbyder under overenskomsten adgang til en sundhedsordning via PensionDanmark eller en ekstern leverandør. Dette kan inkludere:
- Psykologhjælp (typisk 6-10 sessioner)
- Fysioterapi (fx for nedslidningsskader)
- Rygestop-program
Sundhedsordningens præcise indhold varierer fra kommune til kommune og fremgår af personalehåndbogen.
Kaspers valg som nyansat SSH: en anderledes case
En modsatrettet case er Kasper, 24 år, nyansat som SSH i Kolding Kommune. Han er i starten af karrieren og bekymrer sig ikke meget om pension. Da fritvalgskontoen aktiveres i 2028, overvejer han kontant udbetaling.
FOAs rådgivning til Kasper: Start med ekstra pension — selv et lille beløb i starten af karrieren giver enorme gevinster pga. renters rente over 40 år. En månedlig ekstraindbetaling på 1.200 kr. fra 26-årsalderen kan ved 65-årsalderen vokse til yderligere 150.000-200.000 kr. mere end ved 40-årsalderen.
For Kasper er det endvidere relevant at sikre sig, at han er korrekt registreret under PensionDanmarks forsikringer — invalidepension og livsforsikring er aktiveret automatisk, men han bør verificere begunstigelserne (hvem modtager midlerne ved dødsfald) og opdatere dem, hvis han stifter familie.
Hvad sker der med pensionen ved jobskifte?
Skifter en SOSU-ansat job fra én KL-kommune til en anden, overføres pensionsdepotet automatisk — pensionen tilhører medarbejderen og følger ham, ikke arbejdsgiveren. PensionDanmark administrerer depottet uafhængigt af ansættelsesskift inden for det kommunale overenskomstområde.
Skifter medarbejderen til det private arbejdsmarked eller regionen, kan pensionsdepotet forblive hos PensionDanmark som en hvilende ordning, overføres til den nye arbejdsgivers pensionsleverandør (ved overenskomst mellem udbyderne), eller konverteres til en fri policeordning.
Vigtigt: Forsikringsdækningerne (livsforsikring, invalidepension) ophører ved ansættelsesophør, medmindre de konverteres til en individuel forsikring uden helbredsattes.
Spørgsmål og svar om pension i SOSU-overenskomsten
Kan jeg se min PensionDanmark-saldo? Ja — via PensionDanmarks Minpension.dk (offentlig portal) eller direkte på PensionDanmark.dk med NemID/MitID-login.
Er pensionsbidraget det samme for SSH og SSA? Ja — pensionsbidraget på 16 % gælder for begge faggrupper under OK26/KL.
Skal jeg selv gøre noget for at aktivere fritvalgskontoen i 2028? Kommunen sender information om fritvalgskontoen inden aktiveringstidspunktet. Er du ikke aktiv i dit valg, aktiveres standardvalget (typisk ekstra fridage). Det anbefales at kontakte din tillidsrepræsentant og gennemgå mulighederne senest i Q3 2027.
Hvad sker der med min pension, hvis kommunen går konkurs? Kommuner kan ikke gå konkurs i juridisk forstand — de er garanteret af staten. Pensionsdepotet hos PensionDanmark er desuden adskilt fra kommunens økonomi og er sikret som et kollektivt depot.
Kan jeg frivilligt indbetale mere end overenskomstens 16 %? Ja. Frivillige ekstraindbetalinger kan aftales direkte med PensionDanmark. Disse er typisk skattemæssigt fradragsberettigede inden for Pensionsbeskatningslovens grænser.
Avertissement: Pensionsberegningerne i denne artikel er illustrative og baseret på vejledende satser fra OK26 (2026). Den individuelle pensionssituation afhænger af anciennitet, tillæg, investeringsafkast og privat økonomi. Kontakt PensionDanmark eller en uafhængig pensionsrådgiver for personlig vejledning. Se foa.dk/temaer/ok-forhandlinger/ok26 og kl.dk/overenskomster for officielle satser og vilkår.
Pensionssammenligning: SOSU 2023 vs. SOSU 2026
For at sætte OK26-pensionsforbedringen i perspektiv er her en direkte sammenligning med den forrige overenskomstperiode (OK23, 2023-2026):
| Element | OK23 (2023-2026) | OK26 (2026-2029) |
|---|---|---|
| Pensionsbidrag | Ca. 14-15 % (varierende) | 16 % (alle FOA-grupper) |
| Fritvalgskonto | Ikke eksisterende | Aktiveres 1. januar 2028 |
| Barnets sygedag | 2 dage pr. år | 3 dage pr. år (ny rettighed) |
| Forældreorloven | Kortere øremærket periode | Udvidet øremærket periode |
Kilde: KL/FOA OK23- og OK26-forligstekster
Overgangen fra 14-15 % til 16 % pension svarer for en gennemsnitlig SSA med en grundløn på 33.000 kr./md. til en stigning i den månedlige pensionsindbetaling på ca. 330-660 kr. Det lyder beskedent — men over en arbejdskarriere på 20 år udgør det ca. 80.000-160.000 kr. mere i pensionsdepotet (inkl. afkast).
Anbefalinger: hvad bør en SOSU-ansat gøre nu?
- Verificér at pensionsbidraget er korrekt — check lønsedlen og sammenlign med lønbilaget. Er bidraget under 16 %?, så kontakt lønkontoret.
- Log ind på PensionDanmark og gennemgå depotstatement, forsikringsdækninger og begunstigelserne.
- Planlæg fritvalgskontoen i god tid — vær klar med et valg inden udgangen af 2027.
- Overvej at benytte FOAs pensionsrådgivning — gratis for FOA-medlemmer og kan hjælpe med at beregne den optimale disponering.
- Tjek sundhedsordningens indhold — benyt de tilbud, din arbejdsgiver stiller til rådighed, fx psykologhjælp eller fysioterapi.
