Helene PetersenIndustriens Funktionæroverenskomst 2025-2028 garanterer de knap 70.000 funktionærer, der er dækket af aftalen mellem CO-industri og DI (Dansk Industri), adgang til en samlet pensions- og forsikringspakke via Industriens Pension (IP). Ordningen dækker alderspension, tab af erhvervsevne, livsforsikring og kritisk sygdom — og aktiveres fra første ansættelsesdag uden karensperiode. Pensionsbidraget udgør samlet 15,2-16,2% af den pensionsgivende løn afhængigt af anciennitet og fordeles mellem arbejdsgiver og medarbejder. Denne guide gennemgår bidragssatser, de inkluderede forsikringer, særregler for deltidsansatte og nyansatte samt den konkrete fremgangsmåde, hvis du skal anmelde en forsikringssag — alt dokumenteret med overenskomstens egne bestemmelser og gældende dansk lovgivning.
Pensionsordningens grundstruktur: Industriens Pension som fundament
Industriens Pension (IP) er den overenskomstaftalte pensionskasse for funktionærer ansat i DI-tilknyttede virksomheder under Industriens Funktionæroverenskomst. Ordningen er bidragsdefineret (defined contribution): de løbende månedlige indbetalinger og det opnåede investeringsafkast afgør pensionens størrelse — ikke en forud fastsat ydelse. Modellen giver fuld transparens, da du til enhver tid kan følge din opsparing og den forventede udbetaling via Industriens Pensions selvbetjeningsportal.
Pensionsordningen inkluderer automatisk tre forsikringsdækninger finansieret af en andel af pensionsbidraget: tab af erhvervsevne (invalidepension), livsforsikring og kritisk sygdom. Du skal ikke aktivt tilmelde dig disse dækninger — de er en integreret del af aftalen og gælder fra første ansættelsesdag.
Hvad tæller som pensionsgivende løn?
Den pensionsgivende løn er beregningsgrundlaget for bidragsprocenten. Under Industriens Funktionæroverenskomst er den pensionsgivende løn normalt den faste månedlige grundløn inklusiv eventuelle kvalifikations- og funktionstillæg fastsat i overenskomsten eller ved lokal aftale. Variable elementer som engangsbonusser, provision og akkordtillæg er som udgangspunkt ikke pensionsgivende, medmindre parterne eksplicit aftaler at inkludere dem. Disse regler skal ses i sammenhæng med de overordnede lønbestemmelser, som er beskrevet i løn og lønforhøjelse i Industriens Funktionæroverenskomst 2025-2028.
Fri bil, fri telefon og arbejdsgiverbetalt sundhedsforsikring indregnes ikke i den pensionsgivende løn med mindre andet aftales lokalt. Anciennitetstillæg er derimod typisk inkluderet, da de betragtes som en del af den faste lønstruktur.
Bidragssatser 2025-2028: hvad arbejdsgiver og medarbejder indbetaler
Pensionsbidraget fordeles mellem arbejdsgiver og medarbejder efter faste satser fastlagt i overenskomsten. For aftaleperioden 2025-2028 gælder:
| Anciennitetsniveau | Arbejdsgiverbidrag | Medarbejderbidrag | Samlet bidrag |
|---|---|---|---|
| Under 18 måneder | 10,8 % | 4,4 % | 15,2 % |
| 18 måneder og derover | 10,8 % | 5,4 % | 16,2 % |
| Forsikringsandel (inkl. i ovenstående) | ~1,5 % | — | ~1,5 % |
Kilde: CO-industri/DI, Industriens Funktionæroverenskomst 2025-2028
Arbejdsgiversbidraget indbetales løbende månedligt direkte til Industriens Pension. Medarbejderens bidrag fratrækkes bruttolønnen, dvs. der gælder bortseelsesret, jf. Pensionsbeskatningsloven § 19: du betaler ikke skat af bidraget, før pensionen udbetales. For en funktionær med en marginalskatteprocent på 42% koster et medarbejderbidrag på 5,4% af bruttolønnen reelt kun ca. 3,1% af nettolønnen.
Værd at vide: Overenskomsten pålægger arbejdsgiver at indbetale pensionsbidrag fra første ansættelsesdag — uanset om medarbejderen er i prøveperiode. En manglende indbetaling er en overenskomstbrud og kan kræves efterbetalt med renter. Har du mistanke om manglende indbetalinger, kan du kontrollere din konto direkte på ip.dk eller rette henvendelse til din tillidsrepræsentant [CO-industri, Overenskomstguide 2025].
Frivillig forhøjelse af pensionsbidraget
Medarbejdere kan vælge at forhøje deres eget bidrag til Industriens Pension ud over overenskomstens minimumssatser. Forhøjelsen kan oprettes som et fast månedligt tillæg eller som engangsindbetaling og behandles efter Pensionsbeskatningsloven §§ 18-19, hvilket giver fuld skattefradragsret inden for de gældende lofter. Kontakt din personaleafdeling eller Industriens Pension på ip.dk for at ændre din bidragssats.
Forsikringsdækninger inkluderet i pensionsordningen
Tre obligatoriske forsikringsdækninger er integreret i pensionsordningen under Industriens Funktionæroverenskomst og finansieres af en del af arbejdsgiverens bidrag. Du behøver ikke tegne dem separat.
Tab af erhvervsevne: invalidepension ved langvarig sygdom
Tab af erhvervsevne-forsikringen udbetaler en månedlig invalidepension, hvis du varigt mister mindst to tredjedele af din erhvervsevne som følge af sygdom eller ulykke. Vurderingen foretages af Industriens Pension i samråd med uafhængige speciallæger — ikke din egen læge alene. Dækningen aktiveres normalt efter 6-12 måneders sygemelding og fortsætter frem til din folkepensionsalder (aktuelt 67 år, stigende til 68 år i 2030 efter Pensionsreform 2022).
Udbetalingen svarer typisk til 60-66% af din seneste pensionsgivende løn [Industriens Pension, Forsikringsbetingelser 2024]. Invalidepensionen supplerer sygedagpengene og arbejdsgiverens lønforpligtelse under sygdom — men træder i kraft, når disse ophører.
Livsforsikring: tryghed for dine efterladte
Overenskomstens livsforsikring udbetaler en engangssum til begunstigede — normalt ægtefælle, registreret partner eller nærmeste pårørende i nævnt rækkefølge — ved funktionærens dødsfald. Dækningssummen er typisk fastsat til to til tre gange den årlige pensionsgivende løn. Beløbet udbetales direkte fra Industriens Pension og indgår ikke i boet, hvorfor det heller ikke er underlagt boafgift, jf. Pensionsbeskatningsloven § 5, stk. 2, litra a.
Kritisk sygdom: engangsydelse ved alvorlig diagnose
En diagnose med visse alvorlige sygdomme udløser en skattefri engangsydelse, uanset om du kan genoptage arbejdet bagefter. Industriens Pensions betingelser for kritisk sygdom dækker typisk: specifikke kræftformer, hjerteanfald, apopleksi, hjerteoperation, ALS, multipel sklerose (MS) og nyretransplantation. Dækningssummen er normalt 1 til 1,5 gange den årlige løn [Industriens Pension, IP-betingelser 2024]. Ydelsen er skattefri, jf. Forsikringsaftaleloven § 56.
Sundhedsforsikring og supplerende dækninger
Ud over de tre obligatoriske forsikringer rummer Industriens Funktionæroverenskomst 2025-2028 mulighed for virksomhedsaftalt sundhedsforsikring. En sundhedsforsikring giver adgang til hurtigere udredning, diagnostik og behandling hos private hospitaler og klinikker — uden de offentlige ventelister.
Effekten er dokumenteret: ifølge brancheorganisationen Forsikring & Pension forkortes den gennemsnitlige behandlingstid for muskuloskelettale og psykiske lidelser — de to hyppigste årsager til langtidssygefravær i den private sektor — markant ved adgang til private speciallæger [Forsikring & Pension, Analyse om sundhedsforsikring 2023]. For virksomheder med mange specialiserede funktionærer er kortere sygdomsforløb en direkte besparelse på vikar- og omstruktureromkostninger.
Sundhedsforsikringen er ikke automatisk inkluderet i standardoverenskomsten — den kan tilbydes som en lokal aftale eller en tillægspakke aftalt med Industriens Pension eller et eksternt forsikringsselskab. Arbejdsgiverbetalt sundhedsforsikring, der ikke er direkte relateret til erhvervssygdomme, er skattepligtig for medarbejderen som en personalegode, jf. Ligningsloven § 30, medmindre den er en del af en godkendt sundhedsordning.
Virksomheder inden for sammenlignelige overenskomstområder — eksempelvis Den Fødevareindustrielle Overenskomst 2025-2028 — anvender lignende opbygning med branchepension og valgfri sundhedstillæg, hvilket understreger, at modellen er en etableret industristandard i Danmark.
Pensionsregler for nyansatte, deltidsansatte og tidsbegrænset ansatte
Industriens Funktionæroverenskomst stiller ingen anciennitetsgrænse for optagelse i pensionsordningen: du er dækket fra første ansættelsesdag. Denne regel adskiller sig fra visse individuelle ansættelseskontrakter, hvor pension kan kræve 3-6 måneders anciennitet, og er en direkte fordel ved overenskomstdækning.
Deltidsansatte: pro rata-beregning
For funktionærer ansat på deltid beregnes pensionsbidraget forholdsmæssigt ud fra den aftalte arbejdstid. En medarbejder på 30 timer om ugen (ud af en normal 37-timers uge) indbetaler og optjener 81% af et fuldtidsbidrag. Forsikringsdækningerne skaleres ligeledes: tab af erhvervsevne-udbetalingen beregnes ud fra den faktiske deltidsløn og ikke en fuldtidsækvivalent.
Der er ingen minimumsgrænse for arbejdstid, der udelukker pensionsret under overenskomsten — selv funktionærer ansat få timer om ugen er formelt dækket, forudsat at ansættelsen sker i en virksomhed bundet af Industriens Funktionæroverenskomst.
Tidsbegrænsede ansatte og vikarer
Vikarer og tidsbegrænsede funktionærer er dækket af pensionsordningen, hvis det vikarbureau eller den virksomhed, der beskæftiger dem, er bundet af overenskomsten. Ansættelsesvarianten påvirker ikke retten til pension og forsikring under aftaleperioden, men ophør af ansættelsesforholdet kan påvirke forsikringsdækningernes videreførelse. Kontakt Industriens Pension for at afklare, om din dækning videreføres i en ledighedsperiode.
Sådan anmelder du en forsikringssag: trin-for-trin guide
Forsikringsdækningerne udbetales ikke automatisk — du skal selv anmelde dit krav. Her er den korrekte fremgangsmåde:
Kontakt Industriens Pension via ip.dk eller telefon 33 66 80 80 og oplys dit CPR-nummer og arbejdsgiverens CVR-nummer. Anmod om et anmeldelsesskema for den relevante dækning (tab af erhvervsevne, livsforsikring eller kritisk sygdom).
Indsaml dokumentation: en speciallægeerklæring, din aktuelle sygemelding og de seneste 12 måneders lønsedler er minimumskravet. For kritisk sygdom kræves diagnosedokumentation fra den behandlende speciallæge.
Indsend via selvbetjeningsportalen på ip.dk med MitID-login. Digitalt indsendte anmeldelser behandles markant hurtigere end papirbaserede — typisk 4-8 uger mod 3-6 måneder for komplekse tab af erhvervsevne-sager.
Orientér din fagforening: HK Privat eller CO-industri kan bistå med sagsforløbet, særligt ved langvarige tab af erhvervsevne-sager, hvor Industriens Pension måske anmoder om yderligere lægelig dokumentation eller en funktionsvurdering.
Klag ved afslag: Industriens Pensions afgørelse kan indbringes for Ankenævnet for Forsikring (ankeforsikring.dk). Klagefristen er som udgangspunkt 1 år fra afgørelsesdatoen, jf. Forsikringsaftaleloven § 29. Ankenævnet behandler sagen gratis for klageren.
Har du en tillidsrepræsentant på din arbejdsplads, er det en god idé at involvere vedkommende fra begyndelsen — de har erfaring med netop sådanne sager og kender de lokale fortolkninger af overenskomsten.
Ofte stillede spørgsmål om pension og forsikringer
Hvad sker der med min pensionsopsparing, hvis jeg skifter til et job uden for overenskomsten?
Din opsparing i Industriens Pension tilhører dig personligt og forbliver stående, selv om du forlader den overenskomstdækkede sektor. Du kan vælge at lade opsparingen stå og fortsætte med at investere den hos Industriens Pension, flytte den til din nye arbejdsgivers pensionsselskab (opsparingsoverflytning sker skattefrit, jf. Pensionsbeskatningsloven § 41) eller konsolidere den med en eksisterende privat pensionsordning. Forsikringsdækningerne — tab af erhvervsevne, livsforsikring og kritisk sygdom — ophører normalt, når ansættelsesforholdet slutter, medmindre du tegner en individuel fortsættelsespension.
Er livsforsikringen aktiv fra dag ét, selv i prøvetiden?
Ja. Under Industriens Funktionæroverenskomst er livsforsikringen dækkende fra første ansættelsesdag, herunder i eventuel prøvetid. Industriens Pension kan i særlige tilfælde stille helbredskrav ved nyoptagelse — eksempelvist ved præ-eksisterende alvorlige sygdomme — men dette er undtagelsen, ikke reglen. Bekræft din dækning på ip.dk ved ansættelsesstart.
Kan min arbejdsgiver vælge et andet pensionsselskab end Industriens Pension?
Industriens Pension er den overenskomstaftalte pensionskasse, og arbejdsgivere bundet af Industriens Funktionæroverenskomst er som udgangspunkt forpligtet til at anvende IP. Virksomheder med en allerede etableret pensionsordning, der dokumenterbart opfylder eller overstiger overenskomstens krav, kan indgå lokal aftale om et alternativt selskab. Det kræver godkendelse fra den lokale tillidsrepræsentant og en skriftlig aftale.
Hvad dækker kritisk sygdom, og hvornår udbetales ydelsen?
Kritisk sygdom-forsikringen udbetaler en skattefri engangssum ved specifik diagnose af bestemte alvorlige sygdomme, herunder visse kræftformer, hjerteanfald, apopleksi, ALS og MS. Ydelsen udbetales, så snart diagnosen er medicinsk bekræftet og anmeldelsen godkendt — uanset om du kan vende tilbage til arbejdsmarkedet eller ej. Dækningssummen og den præcise diagnoseliste fremgår af Industriens Pensions forsikringsbetingelser for det pågældende år.
Hvad sker der med forsikringerne under barselsorlov eller langvarig sygdom?
Under barselsorlov opretholdes forsikringsdækningerne som udgangspunkt, mens pensionsindbetalingerne fortsætter baseret på din sædvanlige løn. Under sygemelding afhænger det af, om arbejdsgiveren fortsat betaler fuld løn (jf. Funktionærloven § 5). Kontakt Industriens Pension for at afklare den konkrete situation, da betingelserne kan variere afhængigt af sygeperiodens varighed og den individuelle ansættelsesaftale.
Juridisk forbehold: Oplysningerne på denne side er af generel informativ karakter og udgør ikke juridisk eller finansiel rådgivning. Overenskomstens præcise vilkår kan variere afhængigt af lokale aftaler og individuel ansættelseskontrakt. Kontakt din fagforening (HK Privat, CO-industri), Industriens Pension eller en arbejdsretlig advokat for vejledning tilpasset din specifikke situation.
