Försäkringar och pension i Bemanningsavtalet 2025–2027 : TFA, AGS, ITP och flexpension

Karin, 38 år, arbetar som montör via ett bemanningsföretag på en bilkomponentsfabrik i Skövde. En fredag förmiddag halkar hon på ett oljigt underlag vid en produktionslinje och bryter handleden. Kundföretaget tillkallar ambulans och dokumenterar incidenten. Men dagen efter uppstår en fråga: vems försäkring gäller?

Det är inte en trivial fråga i bemanningsbranschen. Den anställde är anställd hos bemanningsföretaget men skadas på kundföretagets arbetsplats. Svaret avgör vilka ersättningar Karin har rätt till, hur länge de betalas och vart hon ska vända sig. Det är här Bemanningsavtalets 2025–2027 försäkringspaket spelar en avgörande roll.

Fyra avtalsförsäkringar som skyddar bemanningsanställda

Bemanningsavtalet 2025–2027 inkluderar fyra centrala avtalsförsäkringar utöver den statliga socialförsäkringen. De gäller för alla bemanningsanställda som omfattas av avtalet — oavsett kundföretag.

TFA — Trygghetsförsäkring vid arbetsskada ersätter ekonomiska förluster vid arbetsolyckor och arbetssjukdomar som inte täcks fullt ut av Försäkringskassans sjukersättning. Den betalar exempelvis merkostnader, inkomstbortfall och ersättning för bestående nedsättning av arbetsförmågan.

TGL — Tjänstegrupplivförsäkring ger ett engångsbelopp till de efterlevande om en bemanningsanställd avlider under anställningstiden. Det är en grundläggande livförsäkring som alla kollektivavtalsbundna anställda i Sverige normalt har tillgång till.

AGS — Avtalsgruppsjukförsäkring betalar ett kompletterande belopp vid sjukfrånvaro längre än 14 dagar. Socialförsäkringsbalken ersätter upp till 80 procent av sjukpenninggrundande inkomst (SGI) via Försäkringskassan — AGS lägger till ett tillägg som minskar inkomstbortfallet ytterligare.

Karins fall: TFA träder in

I Karins fall gäller TFA direkt. Hennes arbetsgivare — bemanningsföretaget — är ansluten till TFA via Bemanningsavtalet. Det spelar ingen roll att olyckan inträffade hos kundföretaget: det är bemanningsföretagets TFA-anslutning som aktiveras.

Steg-för-steg i TFA-processen:

1. Skadeanmälan — Bemanningsföretaget är skyldigt att anmäla arbetsskadan till Försäkringskassan (via Blankett FK7204) och till AFA Försäkring (TFA-administreraren) inom sju dagar
2. Sjukskrivning — Karin sjukskrivs av läkare. Sjuklön gäller dag 2–14 (bemanningsföretagets ansvar), sedan träder Försäkringskassans sjukpenning in
3. AGS aktiveras — Från dag 15 kan AGS-komplettering begäras om sjukfrånvaron fortsätter
4. TFA-utredning — AFA Försäkring utreder om skadan är en godkänd arbetsskada. Vid godkännande kan Karin få ersättning för:
   • Inkomstbortfall utöver Försäkringskassans ersättning
   • Kostnader för rehabilitering och medicinsk vård
   • Ersättning för sveda och värk, lyte och men

À retenir : Bemanningsanställda ska ALLTID säkerställa att bemanningsföretaget gör en korrekt skadeanmälan vid arbetsolyckor. Om anmälan inte görs riskerar den anställde att förlora rätten till TFA-ersättning. Anmälningsskyldigheten är arbetsgivarens — men bevaka att det sker.

Tjänstepensionen: ITP vs SAF-LO

Bemanningsavtalet 2025–2027 inkluderar obligatorisk tjänstepension. Vilken pensionsplan som gäller beror på facklig tillhörighet:

ITP-planen (Industrins och handelns tilläggspension) gäller för tjänstemän anslutna till Unionen. ITP är en av de generösare tjänstepensionslösningarna i Sverige — den inkluderar både ålderspension (ITP 1 och ITP 2), sjukpension och efterlevandepension.

• ITP 1: Premiebestämd pension (fyra och en halv procent av lönen upp till 7,5 inkomstbasbelopp, sedan 30 procent av lön däröver)
• ITP 2: Förmånsbestämd pension (gäller för tjänstemän anställda innan 2006)

SAF-LO-pensionen gäller för arbetare anslutna till LO-förbunden. Det är en premiebestämd pension som administreras av Fora — bemanningsföretaget betalar in en premie varje månad och den anställde placerar pengarna i valfonder.

Jämfört med exempelvis löneökning i Transportavtalet 2025–2027 — där SAF-LO är standard för alla yrkesgrupper — har bemanningsbranschens tjänstemän tillgång till ITP-planen, vilket ger en väsentligt förmånligare pensionspremie för dem med höga löner.

Flexpension: avtalets innovation för äldre bemanningsanställda

En specifik innovation i Bemanningsavtalet 2025–2027 är flexpension — en avsättning om 0,9 procentenheter av löneökningsutrymmet som kan användas för att:

1. Tidigare pension: Den anställde kan använda flexpensionspotten för att gå i pension före den ordinarie pensionsåldern, finansierat ur de ackumulerade avsättningarna
2. Kortare arbetstid: Potten kan omvandlas till kortare arbetstid under de sista åren i arbetslivet
3. Kompletterande pensionskapital: Medlen kan behållas för att förbättra pensionsutbetalningen vid ordinarie pensionsålder

Flexpension är ett svar på den demografiska utmaningen i bemanningsbranschen. Branschen har relativt hög omsättning och en åldrande kärna av erfarna medarbetare. Flexpensionsmodellen är ett sätt att behålla erfarna yrkesutövare som annars skulle lämna arbetsmarknaden helt — de kan trappa ned på egna villkor utan att tappa pensionsinkomst.

"Flexpensionsavsättningen ger bemanningsanställda ett verktyg för kontrollerad exit från arbetslivet. Det är en rimlig kompromiss i en bransch där oförutsägbarhet annars är ett konstant inslag." — Kommentar, Medlingsinstitutet, om 2025 års kollektivavtalsresultat.

Vad händer med pensionen om jag byter bemanningsföretag?

En vanlig fråga är vad som händer med intjänad tjänstepension om man byter arbetsgivare. Svaret är: pensionskapitalet är ditt och bärs med dig.

ITP 1 och SAF-LO är portabla — de följer den anställde och fortsätter att ackumulera värde hos det nya bemanningsföretaget (eller en annan arbetsgivare). Pensionskapital som intjänats under ett bemanningsuppdrag går inte förlorat vid byte.

Det är en viktig trygghet i en bransch med hög rörlighet. Bemanningsanställda som haft många olika uppdrag via olika bemanningsföretag under karriären bör regelbundet kontrollera att alla pensionsavsättningar registrerats korrekt — via Minpension.se kan man se det samlade pensionskapitalet från alla arbetsgivare.

Se även RALS 2025–2027 — ramavtalet för statliga arbetstagare för jämförelse med hur statlig sektor hanterar pension och försäkringar i ett annat avtalsramverk.

Tillbaka till Karin: resultatet sex månader senare

Karins handbrott helades på sex veckor, men rehabiliteringen tog ytterligare tre månader. Under hela perioden:

• Vecka 1: Sjuklön dag 2–14 från bemanningsföretaget (80 procent av lönen)
• Vecka 2–14: Sjukpenning från Försäkringskassan (80 procent av SGI, knappt 90 000 kronor/år för Karin) + AGS-tillägg från AFA Försäkring
• TFA-utredning: AFA Försäkring godkände Karins anmälan som arbetsskada. Hon fick ersättning för rehabiliteringskostnader (sjukgymnastik, special-ortos) och ett engångsbelopp för bestående nedsättning av handstyrka
• Återgång till arbete: Bemanningsföretaget samordnade ett lättarbetat kontoruppdrag under de sista veckorna av rehabiliteringen, för att underlätta gradvis återgång

Utan Bemanningsavtalets försäkringspaket hade Karin klarat sig på Försäkringskassans ersättning — ca 72 000 kronor per år i sjukpenning — utan TFA-komplettering. Skillnaden var ekonomiskt påtaglig under rehabiliteringsperioden.

"Avtalsförsäkringarna är inte lyxförmåner — de är ett kompletterande socialskyddsnät som tar vid där den allmänna socialförsäkringen slutar." — AFA Försäkrings årsrapport, 2024.

Checklista: vad du bör veta om dina försäkringar

Kontrollera att din bemanningsarbetsgivare är ansluten till:

• TFA (Trygghetsförsäkring vid arbetsskada) — via kollektivavtalet
• TGL (Tjänstegrupplivförsäkring) — via kollektivavtalet
• AGS (Avtalsgruppsjukförsäkring) — via kollektivavtalet
• ITP eller SAF-LO — beroende på din kategori

Vad du ska ha dokumenterat:

1. Ditt kollektivavtal (Bemanningsavtalet 2025–2027) eller en bekräftelse att ditt bemanningsföretag är bundet av det
2. Ditt ITP-nummer (om tjänsteman) eller ditt Fora-konto (om arbetare)
3. Bemanningsföretagets TFA-anslutningsinformation

Vid en arbetsolycka:

1. Se till att kundföretaget upprättar en incidentrapport omedelbart
2. Begär att bemanningsföretaget gör en skadeanmälan inom sju dagar
3. Spara alla kvitton för merkostnader (läkarbesök, medicin, transport)
4. Kontakta Unionen/LO-förbundet om skadeanmälan inte görs

À retenir : Bemanningsanställda har rätt till exakt samma avtalsförsäkringar som direktanställda i sektorer med jämförbara kollektivavtal. Skillnaden är att bevakningsansvaret vilar tyngre på den anställde — du arbetar hos ett kundföretag men din försäkring administreras av bemanningsföretaget.

Avertissement : Informationen i denna artikel är av allmänt informationskaraktär och utgör inte rådgivning om specifika försäkringsärenden. Kontakta AFA Försäkring (afa.se), ditt bemanningsföretag eller Unionen för rådgivning i ditt specifika ärende.

Försäkringsluckor bemanningsanställda bör känna till

Bemanningsavtalet ger ett brett försäkringsskydd — men det finns situationer där luckor kan uppstå.

Timanställda och oregelbundna anställningar: AGS kräver att den anställde haft minst fyra timmar insjuknandedagen för att utlösa ersättning. Timanställda med färre arbetstimmar kan falla utanför. Kontrollera det specifika avtalsvillkoret.

Karensdag: Sjuklönesystemet har en karensdag (dag 1 av sjukfrånvaron är alltså inte avlönad utöver ett begränsat karensavdrag). Det innebär att frekvent korttidssjukfrånvaro kan kosta i genomsnitt ca 20 procent av en daglön per tillfälle. Bemanningsanställda med oregelbundna uppdrag bör ha en viss ekonomisk buffert för detta.

Sjukdomsperioder som startar under individgarantiperiod: Juridiskt sett är en individgarantiperiod en anställningsperiod — sjuklön och försäkringsrättigheter gäller fullt ut. Men i praktiken kan administrationen vara bristfällig om bemanningsföretaget inte aktivt hanterar individgarantiperioder i lönesystemet.

Pension vid deltidstjänst: Pensionspremier beräknas på den faktiska lönen, inte på heltidslönen. En långvarig deltidstjänstgöring reducerar det ackumulerade pensionskapitalet. Det är en ekonomisk avvägning att göra medvetet — och en anledning att utnyttja möjligheten att frivilligt sätta in extra kapital i pensionsplanen under lönsamma perioder.

Sammanfattning: försäkringspaketet i Bemanningsavtalet 2025–2027

Bemanningsavtalet 2025–2027 ger en bred försäkringstäckning som i allt väsentligt matchar de avtal som gäller för direktanställda i industri och handel. Den bemanningsanställde har rätt till TFA, TGL, AGS och tjänstepension (ITP eller SAF-LO) — ett paket som kompletterar det allmänna socialförsäkringssystemet substantiellt.

Utmaningen är inte rättigheternas existens — det är medvetenheten om dem och den aktiva bevakningen av att de tillämpas korrekt. En bemanningsanställd som känner sina försäkringsrättigheter och vet vem man kontaktar vid skada eller sjukdom är avsevärt bättre skyddad i praktiken.

Forskning och statistik från AFA Försäkring visar att bemanningsanställda i genomsnitt anmäler fler arbetsskador per 1 000 anställda än direktanställda i industrin — ett resultat av att de ofta startar på okända arbetsplatser utan att känna till alla riskmoment [AFA Försäkring, Arbetsskadestatistik 2024]. Det är ett argument för att bemanningsföretagen aktivt investerar i introduktionsrutiner och för att bemanningsanställda själva är medvetna om sin rätt att kräva adekvat säkerhetsinformation inför varje nytt uppdrag.