Försäkringar och pension i Teknikavtalet: AGS, TFA, TGL och Avtalspension SAF-LO

Scenario: Martin – metallarbetare som råkar ut för en arbetsplatsolycka

Martin Svensson, 47 år, har arbetat som svetsare på ett pressgjutningsföretag i Eskilstuna i 18 år. En fredagseftermiddag i november 2025 skär han sig allvarligt på en pressform och skickas till sjukhus. Efter operation och rehabilitering är han borta från arbetet i fem månader. Under sin frånvaro undrar Martin: vilka försäkringar gäller? Vad händer med lönen? Vad täcker Teknikavtalet?

Det är exakt den typen av situation som Teknikavtalets försäkringspaket — AGS, TFA, TGL och Avtalspension SAF-LO — är utformat för. Martin visar hur de samverkar.

AGS: Avtalsgruppsjukförsäkringen — dag 15 och framåt

Dag 1–14: Arbetsgivaren betalar sjuklön (80 % av lönen) enligt Sjuklönelagen (SjLL, SFS 1991:1047).

Dag 15 och framåt: Försäkringskassan tar över och betalar sjukpenning (ca 80 % av SGI, maximalt ca 49 000 kr/mån 2025). Men sjukpenningen täcker inte hela Martins ordinarie lön — han tjänar mer än taket.

Här träder AGS (Avtalsgruppsjukförsäkring) in. AGS administreras av AFA Försäkring och ger ett tilläggsbelopp som delvis kompenserar skillnaden mellan Försäkringskassans ersättning och ordinarie lön:

• AGS ger ca 10 % av den sjukpenninggrundande inkomsten per dag från dag 15 (upp till ett tak).
• Ersättningen gäller i upp till 360 dagar (eller tills sjukersättning/aktivitetsersättning beviljas).

I Martins fall: Han har en månadslön på 38 000 kr. Försäkringskassan betalar sjukpenning upp till taket, AGS fyller på del av mellanskillnaden. Sammantaget täcker Sjuklönelagen + sjukpenning + AGS ca 90–95 % av hans ordinarie inkomst under sjukfrånvaro.

TFA: Trygghetsförsäkringen vid arbetsskada

Martins skada är en arbetsplatsolycka — och det aktiverar en extra skyddsnivå: TFA (Trygghetsförsäkring vid arbetsskada).

TFA är ett kollektivt försäkringsskydd som finns i Teknikavtalet och administreras av AFA Försäkring. Det kompletterar den statliga Arbetsskadeförsäkringen (LAF, SFS 1976:380) som Försäkringskassan administrerar. Utan TFA skulle Martin endast ha rätten till LAF:s ersättning — som täcker medicinsk behandling och inkomstförlust men med tak och begränsningar.

TFA täcker:

• Ersättning för sveda och värk under den akuta behandlingstiden
• Ersättning för bestående men om skadan leder till varaktig nedsättning av arbetsförmågan
• Inkomstförlust utöver vad LAF och Försäkringskassan betalar (upp till ett tak baserat på inkomstbasbelopp)
• Framtida förvärvsinkomstförlust om Martin inte kan återgå till fullt arbete

I Martins fall är skadan allvarlig. TFA-anspråket handläggs av AFA Försäkring efter att Försäkringskassan bekräftat att skadan är en arbetsskada. Det kan ta 3–6 månader att få TFA-ersättningen fastställd.

À retenir: TFA gäller alltid vid arbetsplatsolyckor för anställda under Teknikavtalet — men du måste anmäla skadan till AFA Försäkring. Det är arbetsgivarens ansvar att anmäla, men den anställde bör följa upp att anmälan skett. Felmissar kan innebära att anspråket preskriberas.

Avtalspension SAF-LO: Martins långsiktiga skydd

Under de fem månader Martin är sjukskriven fortsätter hans avtalspensionspremie att tjänas in via AGS-sjukersättningen. Principen är att sjukdom under avtalsperioden inte ska radikalt försämra pensionen.

Avtalspension SAF-LO är det kollektiva pensionssystemet för blåkragearbetare i privat sektor. Nyckeltal:

• Premie: 4,5 % av den pensionsgrundande lönen (för anställda under 65 år)
• Intjänande: Från 25 år och uppåt, fullt intjänande
• Fondval: Den anställde väljer förvaltare via Collectum — traditionell försäkring eller fondförvaltning
• Utbetalning: Livsvarig utbetalning eller tidsbegränsad (t.ex. 5 eller 10 år)

Martin och avtalspensionen: Under sjukfrånvaron tjänar Martin in pension via AGS (eftersom AGS-ersättningen räknas som pensionsgrundande). Det kan dock bli en lucka om han inte kvalificerar sig för full AGS. En arbetsrättslig rådgivare eller IF Metall-representant bör gå igenom Martins situation för att kontrollera att ingen pensionsintjänande saknas.

Aktuella data om svensk pension och pensionsförändringar 2026 kan hjälpa anställda att sätta sitt avtalspensionssparande i ett större sammanhang.

TGL: Tjänstegrupplivförsäkringen — dödsfallsskyddet

TGL (Tjänstegrupplivförsäkring) ger en engångsersättning till Martins efterlevande om han skulle dö under anställningen. Ersättningen är kopplad till prisbasbeloppet och varierar beroende på ålder och antal barn:

• Grundbelopp: 6 prisbasbelopp (ca 340 000 kr 2025)
• Barnbelopp: Ytterligare prisbasbelopp per barn under 17 år

TGL är ett direkt dödsfallsskydd — det ger inga utbetalningar vid sjukdom eller pension, bara vid dödsfall under anställningstiden. Premien betalas av arbetsgivaren och ska anmälas via AFA Försäkring.

Praktisk viktig punkt: TGL gäller under anställningstiden. Den upphör om anställningen avslutas (inkl. vid uppsägning eller pension). Anställda som planerar att gå i förtidspension eller avslutar anställningen bör kontrollera om det finns möjlighet att teckna ett individuellt livförsäkringsskydd för att täcka glappet.

Vad händer om arbetsgivaren inte anmält till AFA?

En vanlig problematik: arbetsgivaren har glömt att anmäla den nyanställde till AFA Försäkring. Resultatet är att AGS, TFA och TGL saknas — och i händelse av olycka eller sjukdom kan den anställde inte kräva AGS- eller TFA-ersättning utan det retroaktiva registreringskravet.

Arbetsgivaren är skyldig att anmäla varje ny anställd till AFA Försäkring från första anställningsdagen. Försummelse kan innebära:

• Retroaktiva premieutlägg (arbetsgivaren betalar premie men den anställde är inte skyddad under glappet)
• Skadeståndsansvar om ett skadefall inträffat under perioden utan täckning

IF Metall-klubben bör kontrollera att alla anställda finns i AFA:s register — detta är del av ett proaktivt skyddsombudsarbete.

Vad lärde sig Martin av sin olycka?

Sex månader efter sin olycka är Martin tillbaka på jobbet med ett ärvärk i handryggen som kan bli ett bestående men. Han har fått AGS-ersättning, TFA-ersättning är under handläggning och han är tack för att IF Metall-klubben hjälpte honom med anmälningarna.

Det han inte visste dessförinnan: att TFA-anmälan måste göras inom 2 år från skadetillfället (preskriptionsregel). Och att AGS-ansökan till AFA måste skickas in — det sker inte automatiskt.

Lärdom för alla verkstadsanställda:

1. Spara dokumentation om arbetsplatsolyckor och sjukskrivningar.
2. Be din arbetsgivare eller IF Metall-representant hjälpa med anmälningar till AFA direkt när skadan inträffat.
3. Kontrollera via Mitt AFA att du är registrerad och att dina förmåner är aktiverade.

Juridisk anmärkning: Informationen ovan är av allmän karaktär. Kontakta AFA Försäkring, IF Metall eller en arbetsrättslig specialist för råd om din specifika situation.

De fyra pelarna i Teknikavtalets försäkringspaket

Det kan vara svårt att hålla isär de fyra försäkringarna i Teknikavtalet. Här en samlad oversikt:

Alla fyra är kostnadsfria för den anställde — premien betalas av arbetsgivaren via kollektivavtalet. Det är en paketlösning som ger sammantaget ett väsentligt starkare skydd än vad lagstiftningen ensam kräver.

Avtalspension vs allmän pension: vad ska man fokusera på?

En vanlig fråga bland Teknikavtalsanställda: räcker avtalspensionen, eller behöver jag privat pensionssparande?

Pensionssystemets tre lager:

1. Allmän pension (Pensionsmyndigheten): Inkomstpension + premiepension. Alla som arbetar och betalar skatt i Sverige tjänar in allmän pension.
2. Avtalspension SAF-LO: Premien 4,5 % av lönen tjänas in av arbetsgivaren. Tillfaller arbetstagaren via Collectum.
3. Privat pensionssparande: IPS (Individuellt pensionssparande) eller ISK. Frivilligt och utan skatteavdrag (IPS avdragsrätten avskaffades 2016).

Vad är tillräckligt? En verkstadsarbetare med 40 år i Teknikavtalet (ålder 25–65) och en genomsnittslön på 35 000 kr/mån kan förvänta sig:

• Allmän pension: ~15 000–18 000 kr/mån (beroende på löneutveckling och uttag)
• Avtalspension SAF-LO: ~4 000–6 000 kr/mån (beroende på avkastning och lönenivå)
• Sammanlagt: ~19 000–24 000 kr/mån brutto

Läggs privat sparande till ökar pensionsnivån. Anställda med högre lön (ovan det övre taket för allmän pension, ca 600 000 kr/år 2025) bör absolut komplettera med privat sparande eftersom avtalspensionen inte fullt ut täcker inkomstbortfallet.

Yrkessjukdomar och TFA: när sjukdomen orsakas av arbetet

Utöver akuta arbetsplatsolyckor täcker TFA även yrkessjukdomar — sjukdomar som med övervägande sannolikhet orsakats av arbetet. Typiska yrkessjukdomar inom tillverkningsindustrin:

• Vibrationsskador: Kroniska skador i fingrar och händer (white finger disease) från arbete med vibrerande verktyg (slipskivor, pneumatiska hammare). Vanligt bland svetsare och mekaniker.
• Bullerskada (hörselnedsättning): Arbete i högt buller utan adekvat hörselskydd. En av de vanligaste yrkessjukdomarna i industrin.
• Belastningsskador: Kroniska rygg-, axel- och knäproblem från repetitiva rörelser eller tunga lyft.
• Kemiska exponeringar: Lungsjukdomar från exponering för svetsrök, lösningsmedel, asbest (äldre anläggningar) eller andra kemikalier.

TFA vid yrkessjukdom kräver ett medicinskt underlag som styrker sambandet mellan arbetet och sjukdomen. Arbetsgivaren är skyldig att anmäla kända yrkessjukdomar till Försäkringskassan och Arbetsmiljöverket. IF Metall:s skyddsombud har rätt att ta del av den anmälan.

Förebyggande roll i Teknikavtalet: Teknikavtalet hänvisar till Arbetsmiljölagen (AML kap. 3) och ställer krav på systematiskt arbetsmiljöarbete (SAM). Arbetsgivaren ska kartlägga risker, vidta åtgärder och dokumentera skyddsarbetet — detta är en förutsättning för att inte ansvarsutkrävas vid en yrkessjukdom.

Hur söker du dina AFA-förmåner?

Praktisk guide för anställda:

1. AGS: Ansök via afa.se eller via arbetsgivaren. Du behöver ett intyg från Försäkringskassan om att sjukpenning beviljats.
2. TFA: Anmäl skadan via arbetsgivaren eller direkt till AFA. Bifoga läkarintyg och Försäkringskassans beslut om arbetsskada.
3. TGL: Ersättning söks av de efterlevande via AFA, vanligtvis med hjälp av IF Metall.
4. Avtalspension SAF-LO: Logga in på Collectum.se med BankID för att se ditt pensionssaldo och val av förvaltare.

Viktiga tidsfrister:

• TFA-anmälan: inom 2 år från skadetillfället (preskriptionsregel)
• AGS-ansökan: snarast möjligt efter dag 14 av sjukfrånvaro
• TGL: snarast möjligt efter dödsfall