Försäkringar och pension i Byggavtalet 2025–2027 : TFA, AGS och ny pensionsavsättning

Marcus, 48 år, snickare med 22 år i branschen, visste inte att han var försäkrad mot arbetsolyckor via TFA (Trygghetsförsäkring vid arbetsskada) tills han fell av ett ställning i Linköping och bröt armbågen. Sjukhusvistelsen, rehabiliteringen och de 14 veckor av nedsatt arbetsförmåga som följde täcktes till stor del av försäkringssystemet som hans arbetsgivare betalat in till via Fora — ett system som Byggavtalet 2025–2027 reglerar och förbättrar.

Berättelsen om Marcus är inte ovanlig. Försäkringssystemet för byggnadsarbetare är komplext men välutformat — och Byggavtalet 2025–2027 höjer pensionsavsättningen ytterligare. Det här är en guide till vad systemet erbjuder, hur det fungerar i praktiken och vad den höjda pensionsavsättningen faktiskt innebär i kronor.

Foras försäkringssystem — vad täcker det?

Fora är administratören för de kollektivavtalsbaserade försäkringarna för SAF-LO-sektorn, vilket inkluderar yrkesarbetare under Byggavtalet. Arbetsgivare anslutna till Byggföretagen betalar Fora-avgifter månadsvis som finansierar ett batteri av obligatoriska försäkringar:

TFA (Trygghetsförsäkring vid arbetsskada): Ersätter inkomstbortfall, sjukvårdskostnader och rehabilitering vid arbetsskador och arbetssjukdomar. TFA är mer förmånlig än den statliga Arbetsskadeförsäkringen (LAF) och ger ersättning från dag ett — utan karens.

AGS (Avtalsgruppsjukförsäkring): Kompletterar Försäkringskassans sjukpenning vid längre sjukfrånvaro. AGS ger ersättning utöver sjukpenningnivån, vilket minskar inkomstbortfallet vid långvarig sjukdom.

AGB (Avgångsbidrag): Ekonomiskt stöd vid ofrivillig arbetslöshet — ett komplement till A-kassa för yrkesarbetare som avslutar sin anställning mot sin vilja (vid varsel eller avslutad tidsbegränsad anställning).

Avtalspension SAF-LO: Tjänstepension som avsätts månadsvis av arbetsgivaren som procentsats av den pensionsmedförande lönen.

Marcus och TFA — ett fall från byggarbetsplatsen

Marcus faller av ställningen en torsdagsmorgon i september. Räddningstjänsten och ambulansen är på plats inom tio minuter. Armbågsoperationen utförs dagen efter. Arbetsgivaren anmäler arbetsskadan till Försäkringskassan och Fora inom 48 timmar — en skyldighet enligt Arbetsmiljölagen och TFA-villkoren.

Under de 14 veckor som Marcus är sjukskriven:

• Vecka 1–2 (Sjuklön): Arbetsgivaren betalar sjuklön (80 % av dagslönen minus karensavdrag dag 1). Marcus ordinarie daglön (ackord + garantilön) var 1 850 kr. Sjuklönen uppgår till 1 480 kr/dag.
• Vecka 3–14 (Sjukpenning + AGS): Försäkringskassan betalar sjukpenning (77,6 % av sjukpenninggrundande inkomst, max 1 116 kr/dag år 2025). AGS kompletterar upp till ca 80 % av tidigare inkomst.
• TFA-ersättning: Utöver sjukpenning och AGS betalar TFA ersättning för medicinsk invaliditet (om skadan ger bestående men), rehabiliteringskostnader och eventuell inkomstförlust under rehabiliteringsperioden.

Marcus totala ersättning under sjukperioden hamnar på ca 85 % av hans normala ackordsintäkt — ett skydd han inte visste att han hade.

Marcus efteråt: "Jag visste inte ens vad Fora var när det hände. Men allt sköttes. Läkarna sa att rehabiliteringen täcktes av TFA. Min Byggnads-ombud hjälpte mig fylla i skadeanmälan. Utan det systemet hade det blivit väldigt svårt ekonomiskt."

Pensionsavsättningen i Byggavtalet 2025–2027 — vad höjningen innebär

Byggavtalet 2025–2027 höjer pensionsavsättningen med 0,1 procentenhet per avtalsår. Avtalets SAF-LO Tjänstepension är ett åldersbaserat premiesystem: avsättningsprocenten ökar med åldern och är som högst för arbetstagare över 55 år.

Hur höjningen på 0,1 % slår igenom för Marcus vid 48 år

Marcus har en pensionsmedförande lön på 420 000 kr per år (ackord + OB + garantilön). Antag att hans nuvarande avsättningsprocent är 5,5 % (typiskt för åldersgruppen 45-54 år i SAF-LO).

• Nuvarande avsättning: 420 000 × 5,5 % = 23 100 kr/år
• Avsättning efter höjning 0,1 %: 420 000 × 5,6 % = 23 520 kr/år
• Ökning per år: 420 kr

Med en antagen real avkastning på 3 % per år och 17 år till pensionen vid 65:

• Nuvärde av 420 kr/år i 17 år med 3 % avkastning: ≈ 9 000 kr vid pension

Det är en liten extra pott — men Byggavtalet höjer avsättningen 0,1 % per år, vilket innebär att höjningarna ackumuleras om de kvarstår i framtida avtal. En total höjning om 0,5 % under fem avtalsperioder ger en väsentlig förbättring av pensionskapitalet för en hel generations byggnadsarbetare.

Vad händer om arbetsgivaren inte betalar Fora-avgifterna?

Fora-avgifter är arbetsgivarens juridiska skyldighet. Om avgifterna inte betalas in:

1. Försäkringsskyddet kvarstår i de flesta fall — Fora har garantimekanismer som täcker yrkesarbetarens försäkringsskydd trots att arbetsgivaren inte betalat
2. Pensionsavsättningen kan gå förlorad — om arbetsgivaren går i konkurs utan att ha betalat sina Fora-avgifter kan pensionskapitalet vara delvis förlorat; Lönegarantilagen (1992:497) skyddar löner men inte alltid pensionsskulder
3. Arbetsgivaren riskerar skuldsättning — Fora kräver obetalda avgifter inklusive dröjsmålsränta, och vid konkurs rapporteras skulderna till Kronofogden

Yrkesarbetaren kan kontrollera att pensionsavsättningarna faktiskt betalats in via Fora.se efter inloggning med BankID. Byggnads rekommenderar att alla medlemmar gör denna kontroll minst en gång per år — ett råd som Marcus nu följer religöst.

Resetersättningens höjning — och vem det drabbar

Byggavtalet 2025–2027 höjde resetersättningens gräns från 87 till 120 km enkel resa. Resetersättning (traktamente) utgår när en yrkesarbetare beordras att arbeta på en plats så långt från hemorten att övernattning krävs. Under gränsen — tidigare 87 km, nu 120 km — har arbetsgivaren ingen skyldighet att betala resetersättning.

Höjningen innebär att yrkesarbetare i glesbygd och vid infrastrukturprojekt i landsortsregioner — vägar, broar, kraftledningar — förlorar rätten till resetersättning för sträckor mellan 87 och 120 km. Det drabbar primärt yrkesarbetare i norrlandslänen och Bergslagen, där projektarbetsplatser kan ligga i närheten av den tidigare gränsen.

Arbetsgivarföreträdare argumenterade för höjningen med att resekostnaden för kortare sträckor är hanterbar utan kompensation. Byggnads accepterade kompromissen som ett paket med de ökade löneökningarna och förbättrad pensionsavsättning.

Lärdomar från Marcus — och vad varje byggnadsarbetare bör göra

Berättelsen om Marcus illustrerar tre systemfel som kan drabba byggnadsarbetare:

Brist på kunskap om försäkringsskyddet: Majoriteten av yrkesarbetare under Byggavtalet känner inte till vilka Fora-försäkringar de är täckta av. Byggnads och Fora erbjuder information, men den konsumeras sällan proaktivt.

Försenad skadeanmälan: En arbetsgivare som dröjer med att anmäla en arbetsskada till Fora och Försäkringskassan kan försena ersättningsutbetalningarna. Yrkesarbetaren bör följa upp att skadeanmälan görs inom 48 timmar.

Okontrollerade Fora-avgifter: Utan att kontrollera Fora.se vet man inte om arbetsgivaren faktiskt betalar in pensionsavsättningarna. Det är yrkesarbetarens eget intresse att bevaka detta.

Tre konkreta åtgärder för varje byggnadsarbetare

1. Logga in på Fora.se — kontrollera att din pensionsbehållning och försäkringstäckning är korrekt registrerad
2. Läs TFA-villkoren — förstå vad som täcks vid arbetsskada, vad som kräver anmälan och hur rehabiliteringsstödet fungerar
3. Kontakta Byggnadsklubben — vid en skada, be ombudet hjälpa till med skadeanmälan och uppföljning mot Fora

Jämförelse med andra branschers pensionssystem — se Teknikavtalet semester, uppsägning och pension — visar att SAF-LO-systemet är ett av de starkare skyddssystemen för yrkesarbetare i Sverige, men att det kräver aktivt deltagande från den försäkrade.

Avertissement : Information om försäkringar och pension i Byggavtalet är allmän och kan avvika beroende på individuella omständigheter. Vid skada eller tvist om försäkringsersättning — kontakta Byggnads ombudsman och Fora direkt.

Vad innebär AGS vid långvarig sjukdom?

Avtalsgruppsjukförsäkringen (AGS) täcker det glapp som Försäkringskassans sjukpenning lämnar — den ger ett kompletterande belopp som tar den totala ersättningen från sjukpenningnivå (ca 77,6 % av SGI) till en nivå närmare 80–85 % av tidigare lön. För en byggnadsarbetare med ackordsbaserad lön på 420 000 kr/år och en SGI-tak på ca 540 000 kr (2025) ger AGS ett ekonomiskt handlingsutrymme som minskar stressnivån vid längre sjukdomsperioder.

AGS gäller vid sjukfrånvaro från dag 15 (efter sjuklöneperiodens slut) och löper tills arbetstagaren kan återgå i arbete, eller tills pensionsålder eller maximal AGS-period uppnås. Ansökan görs via Fora med läkarintyg — ett steg som Byggnads-ombudet kan hjälpa till att koordinera.

För yrkesarbetare med arbetssjukdomar — vibrationsskador (HAVS), hörselskador, ryggskador — är AGS en viktig ekonomisk buffert under den ofta långa process av diagnostik och utredning som krävs innan LAF-ersättning (Arbetsskadeförsäkringen) kan beviljas. TFA och AGS i kombination ger ett mer komplett skyddsnät än LAF ensam.

Försäkrings- och pensionssystemet i Byggavtalet 2025–2027 är ett av de mest strukturerade skyddssystemen för yrkesarbetare i Sverige. Möt det proaktivt — inte reaktivt som Marcus — och du har ett ekonomiskt fundament som bär vid branschens ibland hårda verklighet.

Sammanfattningsvis: Byggavtalet 2025–2027:s försäkrings- och pensionssystem erbjuder ett robust men underskattat skyddsnät för yrkesarbetare i den svenska byggbranschen. De 0,1 procentenheternas höjning av pensionsavsättningen per år, kombinerat med TFA, AGS och AGB, ger ett paket som sammantaget är mer värt än vad de flesta yrkesarbetare inser — tills de väl behöver det.

Checklista: kontrollera ditt försäkringsskydd under Byggavtalet

Varje byggnadsarbetare under Byggavtalet bör minst en gång per år kontrollera följande:

• Pensionsbehållning på Fora.se — är avsättningarna inbetalda korrekt?
• TFA-täckning — är du registrerad hos din arbetsgivare hos Fora?
• AGS-rätt — är din arbetsgivare ansluten och betalar AGS-avgifter?
• AGB-status — kontrollera att du är berättigad till avgångsbidrag vid ofrivillig avsked
• Uppdaterad förmånstagare — vem ärver ditt pensionskapital? Kontrollera och uppdatera på Fora.se
• Förändringar i anställning — ny arbetsgivare kräver ny Fora-anmälan; kontrollera att du inte har ett glapp i försäkringstäckningen

Förmånstagare för tjänstepension är ett område som många ignorerar tills det är för sent — i byggbranschen med hög olycksrisk är det särskilt viktigt att säkerställa att kapitalets destinatär (make/maka, sambo, barn) är korrekt angiven.