Helene PetersenThomas er 44 år og har arbejdet som lagermedarbejder hos en stor dansk distributionsvirksomhed i Fredericia i 18 år. I februar 2025 hørte han, at Fællesoverenskomsten skulle give bedre pensionsvilkår fra foråret — men da han åbnede sin pensionsopgørelse i april, var tallene ikke, hvad han havde forventet.
Hvad havde Thomas ret til? Hvad fejlede der i hans sag? Og hvad er de reelle pensionsforbedringer under Fællesoverenskomsten 2025-2028 — for ham og de 186.000 andre lønmodtagere under overenskomsten?
Dette er hans case — og din guide til pensionsreglerne i OK25.
Thomas's situation: 18 år på lageret — hvad er hans pensionsret?
Thomas tjener 42.000 kr. om måneden brutto inklusive skifteholdstillæg. Hans pension er igennem sin arbejdsgiver aftalt med PensionDanmark (det pensionsselskab, som Fællesoverenskomsten er tilknyttet for mange DI-virksomheder).
Inden OK25 (til 28. februar 2025) var pensionsfordelingen:
- Arbejdsgiverbidrag: 10% af den pensionsgivende løn
- Medarbejderbidrag: 5% af den pensionsgivende løn (trækkes af Thomas's løn)
- Samlet bidrag: 15%
Thomas's månedlige pensionsbidrag inden OK25:
- Pensionsgivende løn (ca. grundløn + tillæg): 38.000 kr.
- Samlet bidrag: 15% af 38.000 = 5.700 kr./måned
- Heraf arbejdsgiverbidrag: 3.800 kr. (10%)
- Heraf Thomas's eget bidrag: 1.900 kr. (5%)
Med OK25 stiger arbejdsgiverens bidrag til 11% fra 1. maj 2025:
- Nyt samlet bidrag: 16% af 38.000 = 6.080 kr./måned
- Heraf ny arbejdsgiverbidrag: 4.180 kr. (11%)
- Heraf Thomas's eget bidrag: 1.900 kr. (5% — uændret)
- Stigning i samlet opsparing: 380 kr./måned ekstra fra arbejdsgiveren
Over et år udgør det 4.560 kr. mere til Thomas's pensionsopsparing — betalt af arbejdsgiveren.
Hvad gik galt i Thomas's sag?
Da Thomas åbnede sin pensionsopgørelse i april 2025, viste den stadig 10% som arbejdsgiverbidrag. Hvordan?
Årsagen var enkel: hans arbejdsgiver havde glemt at opdatere pensionsbidraget i HR-systemet inden udgangen af april. OK25's pensionsstigning trådte i kraft 1. maj 2025 — en dato, der er forskellig fra de øvrige OK25-ikrafttrædelsesdatoer (normaltimelønnen steg 1. marts 2025). Mange HR-systemer var programmeret til at opdatere ét element ad gangen, og pensionsbidraget faldt igennem nettet.
Thomas kontaktede sin tillidsrepræsentant. Tillidsrepræsentanten rettede henvendelse til HR, og i lønseddelen for maj 2025 var fejlen rettet — med tilbagevirkende kraft fra 1. maj. Thomas modtog den manglende pensionsindbetaling for de dage i maj, der var gået inden korrektionen.
Lektionen: Arbejdsgiveren er ansvarlig for at implementere pensionsstigningen automatisk. Men det er klogt at verificere pensionsopgørelsen for maj 2025 aktivt — og kontakte tillidsrepræsentanten eller HR, hvis det ikke er sket.
Den særlige opsparing (SH): en overseen del af lønpakken
Ud over pensionsbidraget indeholder Fællesoverenskomsten en særlig opsparing — SH-opsparingen — der hæves fra 9 til 11 procent i OK25.
SH-opsparingen er en supplerende opsparingsordning, der fungerer som en slags tvungen opsparing til ferietillæg eller ekstra ferie. Den optjenes løbende og udbetales typisk én gang om året — ofte i forbindelse med ferietidspunktet.
For Thomas med 38.000 kr. i pensionsgivende løn:
- Gammel SH (9%): 38.000 × 9% = 3.420 kr./måned i opsparing
- Ny SH (11%): 38.000 × 11% = 4.180 kr./måned i opsparing
- Stigning: 760 kr./måned ekstra
Over et år: 9.120 kr. mere i SH-opsparing. SH-opsparingen kan enten udbetales kontant eller konverteres til ekstra feriedage — et valg der typisk aftales med arbejdsgiveren.
Kombineret med grundlønsstigningen og pensionsstigningen er den samlede forbedring i Thomas's totale kompensationspakke i OK25-perioden markant.
Forsikringer under Fællesoverenskomsten
Ud over pension indeholder Fællesoverenskomsten obligatoriske forsikringsordninger. Disse dækker typisk:
Gruppelivsforsikring
En gruppelivsforsikring er en kollektiv livsforsikring for alle ansatte under overenskomsten. Den udbetaler et engangsbeløb til de efterladte ved den ansattes dødsfald. Beløbets størrelse fremgår af overenskomstens bilag og er typisk baseret på lønniveau og anciennitet.
Forsikringen administreres typisk via det pensionsselskab, overenskomsten er tilknyttet (fx PensionDanmark, Industriens Pension). Den ansatte behøver ikke selv at tegne denne forsikring — den er automatisk inkluderet i ansættelsesforholdet.
Arbejdsskadeforsikring
Arbejdsgiveren er lovpligtig til at tegne en arbejdsskadeforsikring for alle ansatte (Arbejdsskadesikringsloven § 48). Forsikringen dækker skader, der opstår som direkte følge af arbejdet — fx en lændeudløber fra tunge løft, en faldskade i lageret eller en trafikulykke under kørsel i arbejdstiden.
For lagermedarbejdere og chauffører — der er i en erhvervsgruppe med relativ høj risiko for arbejdsskader — er denne forsikring særlig vigtig. Anmeld altid arbejdsskader til arbejdsgiveren og forsikringsselskabet inden for fristen (5 år fra skadestidspunktet, men jo hurtigere jo bedre).
Kritisk sygdomsdækning
Visse overenskomstaftalte pensionsordninger inkluderer dækning ved kritisk sygdom (fx kræft, hjerteanfald, apopleksi). Det er vigtigt at tjekke den konkrete pensionsordning — dækningen varierer afhængigt af det pensionsselskab, virksomheden er tilsluttet.
Hvad Thomas lærte — og hvad du bør gøre
Thomas's sag endte godt: fejlen blev fundet og rettet, og han modtog al den pension, han var berettiget til. Men han lærte vigtige lektioner:
Lektion 1: Verificér din pensionsopgørelse aktivt i maj 2025. Pensionsstigningen i OK25 har en separat ikrafttrædelsesdato (1. maj 2025). Tjek, at din pensionsopgørelse for maj viser 11% arbejdsgiverbidrag.
Lektion 2: Kend din pensionsordning. Hvilken pensionskasse er din arbejdsgiver tilsluttet? Er du logget ind og har oprettet profil? Mange ansatte har aldrig åbnet deres pensionsopgørelse digitalt.
Lektion 3: Tillidsrepræsentanten virker. Thomas's problem blev løst på to dage efter kontakten med tillidsrepræsentanten. Systemet fungerer — brug det.
Lektion 4: Skift job, men tænk på pensionen. Skifter du job til en uorganiseret virksomhed, mister du overenskomstens pensionsbidrag. Det kan have store konsekvenser på lang sigt.
For mere om dine rettigheder under Fællesoverenskomsten, se de 10 vigtigste rettigheder i Fællesoverenskomsten og løn og lønforhøjelse i Fællesoverenskomsten 2025-2028.
Advarsel: Informationerne i denne artikel er af generel, vejledende karakter og udgør ikke juridisk rådgivning. Kontakt 3F eller en arbejdsretsjurist for din konkrete pensionssituation.
Langsigtet effekt: hvad pensionsstigningen betyder over 20 år
For at sætte pensionsstigningen fra OK25 i et langsigtet perspektiv: hvad betyder de ekstra 380 kr. om måneden fra arbejdsgiveren — plus SH-stigningen — over de år, Thomas har tilbage til pensionsalderen?
Thomas er 44 år. Han forventer at gå på pension som 67-årig — det giver ham 23 år tilbage på arbejdsmarkedet.
Beregning (forenklet, ingen afkast medregnet):
- Ekstra pensionsbidrag fra OK25: 380 kr./md × 12 mdr. × 23 år = 104.880 kr.
- Ekstra SH-opsparing: 760 kr./md × 12 mdr. × 23 år = 209.760 kr.
- Samlet ekstra opsparing fra OK25 (Thomas, uden afkast): ca. 315.000 kr.
Med et realistisk investeringsafkast på 4-5% på den yderligere pensionsopsparing kan den reelle merværdi ved pensionsalderen udgøre ca. 400.000-500.000 kr. i ekstra pensionsformue.
À retenir: En lønstigning på 5,00 kr. pr. time er synlig på lønsedlen. En pensionsstigning fra 10 til 11% er mere subtil — men over 20+ år er den faktisk den forbedring, der kan have størst varig effekt på Thomas's økonomi ved pensionering.
Pension og skattebegunstigelse: den skattemæssige fordel
Pensionsindbetalinger er skattemæssigt attraktive i Danmark. Bidrag til en arbejdsmarkedspension (firma- eller overenskomstpension) er fradragsberettigede og reducerer den ansattes skattepligtige indkomst i indbetalingsåret.
For Thomas betyder det, at hans medarbejderbidrag på 5% (1.900 kr./md) reducerer hans personlige indkomstbeskatning. Omtrent:
- 1.900 kr./md i pensionsbidrag
- Top/bundskat: ca. 38-52% skat, afhængig af indkomst
- Skattebesparelse ca.: 720-990 kr./md
Med andre ord betaler Thomas reelt kun ca. 910-1.180 kr./md af lomme for et bidrag på 1.900 kr./md til pensionen. Resten finansieres af skattesystemet via fradraget.
For arbejdsgiverens bidrag er der ingen skattemæssig konsekvens for medarbejderen i dag — det er en "skattefri" ydelse fra arbejdsgiverens side, der ikke medregnes i den skattepligtige indkomst.
PensionDanmark og Industriens Pension
De to største pensionsselskaber for ansatte under DI-overenskomster — herunder Fællesoverenskomsten — er PensionDanmark og Industriens Pension. Begge er arbejdsmarkedspensionskasser, der er eje af de tilknyttede fagforeninger og arbejdsgiverorganisationer og ikke drives med fortjeneste for private aktionærer.
Afkastet i disse pensionskasser har historisk set været konkurrencedygtigt med de kommercielle pensionsselskaber. En ansat, der skifter til en virksomhed uden overenskomst og dermed mister tilhørsforholdet til PensionDanmark, bør undersøge, om det nye pensionsselskab tilbyder sammenlignelige afkast og dækningsgrad.
Checkliste: pensionsstigning i OK25 — hvad du skal kontrollere
Denne checkliste er til alle ansatte under Fællesoverenskomsten, der vil sikre sig, at de modtager de korrekte pensionsfordele fra OK25:
- Tjek din pensionsopgørelse for maj 2025. Er arbejdsgiverbidraget opdateret til 11%?
- Log ind på din pensionskasse (PensionDanmark, Industriens Pension eller anden) og verificér bidragssatsen for maj 2025.
- Tjek din SH-opsparing. Er den hævet til 11% fra 1. januar 2025?
- Kend din gruppelivsforsikring. Hvad er dækningsbeløbet? Er din begunstigede opdateret?
- Anmeld eventuelle arbejdsskader. Har du haft en skade, du aldrig anmeldte? Der kan stadig være tid.
- Kontakt tillidsrepræsentanten ved tvivl om korrekt pensionsindbetaling.
Thomas er i dag tryg i sin pensionsopsparing — og med Fællesoverenskomsten 2025-2028 i ryggen er fremtiden en smule mere solid end den var i 2024.
