Incendie à Erlen : un local commercial détruit, des millions de dommages — ce que couvre l'assurance

Dans la nuit du 5 au 6 mai 2026, un incendie majeur a ravagé un local commercial à Riedt bei Erlen, dans le canton de Thurgovie. Lorsque les premiers pompiers sont arrivés sur place, le bâtiment était déjà entièrement en flammes, avec des langues de feu visibles à plusieurs mètres de hauteur. Aucun blessé n'est à déplorer, mais les dégâts matériels pourraient atteindre plusieurs millions de francs suisses, selon les autorités cantonales. Une question se pose désormais pour les entreprises et propriétaires concernés : qu'est-ce que l'assurance couvre réellement dans un tel cas ?

Une nuit de chaos à Riedt bei Erlen

Quelque 80 pompiers issus de quatre corps de sapeurs-pompiers — Erlen, Sulgen, Amriswil et Weinfelden — ont été mobilisés pour maîtriser le sinistre. L'intervention a été particulièrement complexe : des bonbonnes de gaz stockées à l'intérieur du bâtiment et une conduite de gaz impossible à couper depuis l'extérieur ont créé un risque permanent d'explosion, obligeant les équipes à travailler exclusivement en attaque extérieure, depuis une échelle et une nacelle aériennes.

La fumée toxique dégagée par le brasier a déclenché une alerte via le système Alertswiss, demandant aux habitants des environs de fermer portes, fenêtres et ventilation. Le signal d'alerte a été levé vers 1h45 du matin. L'eau d'extinction ayant partiellement atteint un cours d'eau voisin, les autorités ont rapidement installé des barrières de confinement pour limiter la pollution environnementale. La route principale entre Erlen et Sulgen a été fermée dans les deux sens le temps de l'intervention.

La brigade d'enquête sur les incendies de la police cantonale thurgovienne est chargée de déterminer l'origine du feu. Aucune cause officielle n'a été communiquée à ce stade.

L'assurance bâtiment cantonale : un filet de sécurité obligatoire en Thurgovie

En Suisse, la plupart des cantons — dont la Thurgovie — imposent une assurance bâtiment cantonale obligatoire (Gebäudeversicherung). Dans le cas d'un incendie comme celui de Riedt bei Erlen, c'est la Gebäudeversicherung Thurgau (GVT) qui intervient en premier pour couvrir les dommages affectant la structure du bâtiment : murs, toiture, fondations, installations fixes.

Cette assurance prend en charge les coûts de reconstruction ou de réparation, calculés sur la base de la valeur d'assurance déclarée. Pour les locaux commerciaux, cette valeur peut varier selon l'affectation, la superficie et l'état de l'ouvrage. Si le bâtiment est sous-assuré (valeur déclarée inférieure à la valeur réelle), l'indemnisation sera réduite proportionnellement — une situation fréquente pour des bâtiments anciens ou rénovés sans mise à jour de la police.

Ce que ne couvre pas l'assurance bâtiment obligatoire

L'assurance bâtiment cantonale ne constitue qu'une partie de la protection. Plusieurs postes restent systématiquement à la charge du propriétaire ou de l'exploitant, à moins d'une couverture complémentaire :

• Le contenu du bâtiment (machines, marchandises, équipements, mobilier professionnel) : couvert uniquement par une assurance mobilier d'entreprise ou une assurance commerce distincte
• La perte d'exploitation : les revenus perdus pendant la période de reconstruction ne sont jamais couverts par l'assurance bâtiment. Une assurance perte d'exploitation (Betriebsunterbrechungsversicherung) est indispensable pour toute activité commerciale
• Les dommages aux tiers : si l'incendie s'était propagé à un bâtiment voisin, la responsabilité civile du propriétaire du local initial pourrait être engagée, couverte par la RC propriétaire d'immeuble
• Les surcoûts liés aux normes actuelles : lors d'une reconstruction, il peut être exigé de mettre le bâtiment aux normes en vigueur (isolation, sécurité incendie, accessibilité PMR), générant des dépenses non prévues dans l'estimation initiale

La contamination du cours d'eau : une responsabilité supplémentaire

L'un des éléments les plus complexes de cet incendie est la contamination partielle d'un cours d'eau par les eaux d'extinction. En droit suisse, la loi sur la protection des eaux (LEaux) impose une responsabilité stricte en cas de pollution des eaux de surface. Si l'enquête établit que des substances dangereuses stockées dans le local — huiles, solvants, produits chimiques — ont atteint le cours d'eau, le propriétaire du bâtiment ou l'exploitant de l'activité commerciale pourrait être tenu responsable des coûts de dépollution, indépendamment de sa faute.

Cette responsabilité environnementale s'ajoute aux démarches assurantielles classiques et peut générer des coûts significatifs, notamment si des poissons ou des écosystèmes aquatiques sont affectés.

Les étapes clés après un sinistre incendie

Si vous êtes propriétaire ou locataire d'un bien touché par un incendie, les démarches à suivre dans les premières 72 heures sont déterminantes pour la suite :

1. Déclarer le sinistre immédiatement à l'assurance bâtiment cantonale (GVT en Thurgovie) et à toutes vos assurances privées (contenu, perte d'exploitation, RC)
2. Conserver toutes les preuves : photos, vidéos, inventaires des biens détruits, factures et contrats de maintenance
3. Ne pas procéder à des travaux de déblayage avant la visite de l'expert mandaté par l'assurance — tout nettoyage prématuré peut compliquer l'estimation des dommages
4. Obtenir une copie du rapport de police dès qu'il est disponible — ce document est essentiel pour toute procédure d'indemnisation
5. Documenter les pertes d'exploitation dès le premier jour : chiffre d'affaires habituel, coûts fixes incompressibles, contrats clients impactés

Quand faire appel à un avocat spécialisé ?

Les sinistres incendie impliquant des locaux commerciaux génèrent souvent des litiges avec les assureurs sur le montant de l'indemnisation ou l'étendue de la couverture. Un avocat spécialisé en droit des assurances peut intervenir dans plusieurs situations :

• Contestation de l'indemnisation proposée par la GVT ou par l'assurance privée (montant insuffisant, exclusion de garantie contestable)
• Mise en cause de la responsabilité d'un tiers (fournisseur de gaz pour l'impossibilité de couper la conduite, prestataire de maintenance)
• Recours contre une décision de sous-assurance si la valeur déclarée a été fixée sur la base d'une estimation fournie par l'assurance elle-même
• Défense en cas de suspicion d'incendie criminel : si l'enquête pénale oriente vers un incendie volontaire, les droits à indemnisation peuvent être suspendus pendant la procédure

Pour les exploitants commerciaux, l'enjeu dépasse souvent la simple reconstruction : la survie économique de l'entreprise dépend d'une indemnisation rapide et complète. Un avocat spécialisé en droit des assurances et droit de la construction peut défendre vos intérêts efficacement et dans les délais impartis par les polices d'assurance.

L'incendie de Riedt bei Erlen rappelle que même en présence d'une assurance obligatoire, les lacunes de couverture peuvent être nombreuses et coûteuses. La prévention passe aussi par un audit régulier de ses polices — idéalement avant que le pire ne survienne.

Source officielle : Gebäudeversicherung Thurgau (GVT) — Assurance bâtiment obligatoire en Thurgovie

Remarque : cet article fournit des informations générales d'ordre juridique et assurantiel. En cas de sinistre, consultez un professionnel qualifié pour une analyse personnalisée de votre situation.