Beatriz MartinsEm 24 de abril de 2026, o rei Carlos III intensificou o programa de preparação de William e Kate para assumirem o trono britânico. A notícia, amplamente divulgada em Portugal, evidencia uma realidade que qualquer família conhece — mas que poucos enfrentam a tempo: a gestão e transmissão do patrimônio familiar não pode ser deixada para o último momento.
O príncipe William, 42 anos e primeiro na linha de sucessão desde o nascimento, e Kate Middleton estão em formação intensiva há meses. Em 2025, William realizou mais de 20 reuniões com especialistas em política externa e liderou 10 viagens internacionais. O motivo: o rei Carlos III, diagnosticado com cancro em fevereiro de 2024, reduziu os seus compromissos públicos de mais de 200 em 2024 para menos de 50 em 2025. A sucessão aproxima-se.
O que representa o patrimônio da Família Real Britânica
A Casa Real Britânica gere um dos portfólios mais complexos do mundo: imóveis, obras de arte, títulos fundiários, coleções históricas, ativos financeiros e obrigações institucionais que remontam a séculos. A transmissão deste patrimônio de monarca para monarca é regulada por instrumentos legais específicos — testamentos reais, trusts e disposições parlamentares.
Para o comum dos mortais, a estrutura é diferente mas o princípio é o mesmo: um patrimônio sem planeamento cria conflitos, custos fiscais desnecessários e, muitas vezes, perdas irreversíveis para os herdeiros.
As três lições que a sucessão real ensina às famílias portuguesas
1. A preparação começa décadas antes
William não começou a preparar-se para o trono em 2025. Recebeu formação desde criança, conhece os mecanismos institucionais e tem assessores especializados em cada área. Em Portugal, a maior parte das famílias só pensa na herança quando há uma doença grave ou um falecimento iminente — precisamente quando há menos tempo e clareza para tomar boas decisões.
O Código Civil Português estabelece que qualquer pessoa pode e deve redigir um testamento, mas apenas 17% dos portugueses o fez, segundo estimativas do setor notarial. Os restantes 83% ficam sujeitos à sucessão legal, que pode não refletir os seus desejos.
2. A escolha de quem gere o patrimônio importa tanto como o próprio patrimônio
Um dos aspectos mais críticos da sucessão de Carlos III é a preparação de William para gerir, e não apenas herdar. Em Portugal, muitas famílias transmitem bens sem garantir que os herdeiros têm competências ou estrutura para os administrar. Um consultor de gestão de patrimônio pode ajudar a identificar qual o herdeiro mais preparado, criar estruturas de governança familiar e evitar conflitos que destroem famílias inteiras.
3. A fiscalidade da herança tem de ser planeada com antecedência
O Imposto do Selo aplicado às transmissões gratuitas em Portugal é de 10% sobre o valor líquido dos bens transmitidos — exceto para cônjuge, descendentes e ascendentes diretos, que estão isentos. Mas os bens imóveis estão sujeitos a IMT e a eventuais mais-valias. Segundo o Portal das Finanças (portaldasfinancas.gov.pt), a declaração de herança deve ser apresentada no prazo de três meses após o óbito.
Um planeamento adequado — feito com anos de antecedência — pode reduzir substancialmente a carga fiscal e evitar que os herdeiros tenham de vender ativos para pagar impostos.
O que deve fazer agora, independentemente do valor do seu patrimônio
Planeamento sucessório não é exclusivo dos muito ricos. Qualquer pessoa com imóveis, poupanças, um negócio ou ativos financeiros acima de um determinado valor deve pensar nisto. As medidas básicas incluem:
- Redigir um testamento: é o instrumento mais simples e mais ignorado. Um notário pode ajudá-lo em menos de uma hora. Sem testamento, a lei distribui os seus bens segundo uma fórmula fixa que pode não corresponder à sua vontade.
- Avaliar a necessidade de uma procuração duradoura: permite que um familiar de confiança tome decisões em seu nome caso fique incapacitado antes do falecimento — uma realidade cada vez mais relevante com o envelhecimento da população.
- Falar com um consultor de gestão de patrimônio: para patrimônios acima de 200.000€ ou com estruturas mais complexas (empresas, imóveis em vários países, ações), o planeamento profissional poupa muito mais do que custa.
- Reunir os documentos essenciais: certidões de nascimento, casamento, escrituras de imóveis, contratos, apólices de seguro de vida. Quando uma família precisa destes documentos, muitas vezes não sabe onde estão.
Quanto custa não planear
O custo da ausência de planeamento sucessório em Portugal vai muito além dos impostos. Incluem conflitos entre herdeiros que chegam a tribunal — e que podem durar anos e consumir parte substancial da herança em honorários e custas processuais; imóveis bloqueados durante meses ou anos enquanto os herdeiros discordam sobre o que fazer; e a perda de negócios familiares que não sobrevivem à morte do fundador porque não há estrutura de continuidade.
William saberá o que fazer quando Carlos III já não estiver. A questão é: os seus herdeiros saberão?
A Expert Zoom pode ajudá-lo
Na Expert Zoom, os nossos consultores de gestão de patrimônio e advogados especializados em direito sucessório estão disponíveis para uma primeira consulta. O melhor momento para planear a sua herança foi há dez anos. O segundo melhor momento é hoje.
Aviso: este artigo tem caráter exclusivamente informativo e não constitui aconselhamento jurídico, fiscal ou financeiro. As regras fiscais podem variar consoante a situação individual. Consulte um especialista qualificado para obter orientação adequada à sua situação.
