Andrea GarcíaEl australiano Joe Ingles disputó el sábado 26 de abril de 2026 el primer partido de la primera ronda de los playoffs de la NBA con los Minnesota Timberwolves frente a los Denver Nuggets. Tiene 38 años y una carrera de $87.9 millones en ganancias acumuladas. Y según reportó Hoops Hype el 25 de abril, Ingles planea unirse al Melbourne United de Australia para la temporada 2026-27 de la NBL: el final de su trayectoria en la NBA. Su historia no es solo la de un veterano que cierra un ciclo deportivo. Es una lección de planificación financiera que cualquier profesional, atleta o no, debería conocer.
De la NBA a Melbourne: una transición planificada
Ingles llegó a la NBA en 2014 con los Utah Jazz. Desde entonces, firmó ocho contratos por un valor total de $105.9 millones, según HoopsHype. Su temporada actual con los Timberwolves incluye un contrato de $3.6 millones, considerablemente menor a sus años de mayor ingreso, pero coherente con el papel de veterano de apoyo que desempeña en el equipo.
A los 38 años, su cuerpo y su trayectoria envían señales claras. En 2022 sufrió una rotura del ligamento cruzado anterior (ACL), una lesión que muchos atletas no logran superar a esa edad. Ingles sí lo hizo, regresando a la liga y siendo parte de un elenco de playoffs. Pero la transición hacia Australia ya estaba planificada mucho antes de las conversaciones con Melbourne United.
Este modelo —reducir progresivamente la intensidad de la carrera profesional mientras se prepara la siguiente etapa— es exactamente lo que los asesores financieros recomiendan para cualquier profesional que se acerque al retiro anticipado.
El dilema de los $87.9 millones: ¿cuánto es suficiente para retirarse?
La cifra total de ganancias de Ingles impresiona. Pero los números brutos engañan. Después de impuestos federales (hasta el 37% para ingresos altos en EE.UU.), impuestos estatales, comisiones de agentes (típicamente entre el 3% y el 4% en la NBA), gastos de vida, apoyos familiares y, en el caso de un atleta internacional, doble tributación en varios países, el patrimonio neto real es considerablemente menor.
Las estimaciones sitúan el patrimonio neto de Ingles entre $30 y $40 millones. Eso es mucho dinero. Pero también es un activo que debe durar potencialmente 50 años, si se considera una expectativa de vida hasta los 85 o 90 años.
La regla del 4%: según esta guía de planificación financiera ampliamente citada, un jubilado puede retirar anualmente el 4% de su patrimonio sin agotarlo en un horizonte de 30 años. Para un patrimonio de $35 millones, eso equivale a aproximadamente $1.4 millones al año, una cifra perfectamente cómoda. Pero solo si el capital está correctamente invertido y gestionado.
Lo que Ingles hizo bien: la estrategia del largo plazo
Lo que distingue la trayectoria financiera de Ingles de muchos atletas que llegan al retiro sin recursos no es la cantidad ganada, sino la estructura de sus decisiones.
Según medios especializados, Ingles optó desde el inicio por inversiones diversificadas a largo plazo en lugar de gastos ostentosos o negocios de alto riesgo. En 2019 se convirtió en el primer embajador de la NBA para Lifetime Products, fabricante estadounidense de equipamiento deportivo, con un acuerdo multianual que incluía participaciones en el capital de la empresa.
Esta estrategia —inversiones con potencial de crecimiento diferido y acuerdos de participación accionaria— es la que los asesores financieros recomiendan para atletas con carreras limitadas en el tiempo:
- Diversificación patrimonial: no concentrar el patrimonio en un solo activo o sector.
- Ingresos pasivos: construir fuentes de renta que no dependan del rendimiento físico.
- Participaciones empresariales: entrar como inversor en empresas sólidas con visión de largo plazo.
- Planificación fiscal internacional: como australiano residente en EE.UU., la optimización fiscal entre ambas jurisdicciones es crítica.
Los errores más comunes de los atletas al retirarse
El caso Ingles es la excepción positiva. La realidad de muchos atletas profesionales es muy diferente. Un estudio de la Sports Illustrated publicado en años anteriores estimó que el 60% de los exjugadores de la NBA enfrenta dificultades financieras graves dentro de los cinco años posteriores a su retiro.
Las causas más frecuentes:
Estilo de vida inflado durante la carrera. Mantener el mismo nivel de gastos con ingresos que ya no existen es la trampa más común. El salto de $17 millones anuales a $0 sin ajuste previo del estilo de vida puede consumir cualquier patrimonio en menos de una década.
Inversiones de alto riesgo sin asesoría. Muchos atletas son abordados por promotores de negocios agresivos que ofrecen rendimientos extraordinarios. Sin un asesor financiero independiente que actúe como filtro, es fácil perder capital significativo en proyectos mal estructurados.
Impuestos imprevistos. El "jock tax", los impuestos retroactivos y las obligaciones en múltiples estados o países pueden generar deudas fiscales inesperadas años después del retiro.
Falta de planificación de sucesión y protección patrimonial. Sin testamentos, fideicomisos o estructuras legales adecuadas, el patrimonio acumulado puede verse expuesto a litigios, divorcios u otras reclamaciones.
Planificación financiera antes de los 40: lo que puedes hacer ahora
El retiro de Ingles a los 38 años no es una anomalía deportiva. Es un recordatorio de que, en muchas profesiones, el pico de ingresos ocurre relativamente pronto. Un abogado, un médico especialista, un desarrollador de software o un emprendedor también pueden alcanzar su máximo potencial de ganancias antes de los 45 y necesitar una estrategia patrimonial clara para los décadas que siguen.
Los pasos más importantes, independientemente de tu sector profesional:
- Calcula tu "número de retiro": el capital mínimo necesario para mantener tu estilo de vida con retiros seguros anuales.
- Maximiza las aportaciones a cuentas de retiro: en EE.UU., los límites para 401(k) e IRA aumentaron en 2026; aprovéchalos al máximo.
- Diversifica fuera de los mercados públicos: bienes raíces, fondos privados e inversiones alternativas pueden ofrecer estabilidad cuando los mercados caen.
- Revisa tu cobertura de seguros: seguro de vida, seguro por incapacidad y seguro de salud son la red de seguridad que muchos profesionales descuidan hasta que la necesitan.
- Trabaja con un asesor fiduciario: a diferencia de otros asesores financieros, los fiduciarios están legalmente obligados a actuar en tu interés, no en el de su empresa.
En Expert Zoom puedes conectar con asesores patrimoniales especializados en planificación de retiro anticipado, gestión de inversiones internacionales y protección de patrimonio.
Ingles llevar su talento a Melbourne. Eso es el cierre de una era. Lo que hizo con sus ganancias en las últimas dos décadas determinará si esos $87.9 millones se convierten en legado o en anécdota.
Este artículo tiene carácter exclusivamente informativo y no constituye asesoramiento financiero, fiscal ni legal. Las estrategias de inversión y planificación patrimonial deben adaptarse a la situación específica de cada persona. Para orientación sobre inversiones y planificación de retiro, consulta el sitio oficial de la Comisión de Bolsa y Valores de EE.UU.: Investor.gov.
