Attacken mot Kiev: gäller din reseförsäkring trots UD:s avrådan?

Natten mot lördag den 17 oktober 2026 attackerade Ryssland Kiev igen. Ukrainas luftvärn uppgav att fyra kryssningsrobotar av typen Kalibr och 289 drönare oskadliggjordes, medan nedfallande vrakdelar orsakade bränder i huvudstaden och strömavbrott i delar av staden. För svenskar med resplaner, arbetsuppdrag eller anhöriga i Kiev väcker det en praktisk fråga: vad gäller egentligen för försäkringen om något går fel?

Vad säger UD om resor till Kiev just nu?

Enligt UD:s reseinformation avråder Utrikesdepartementet från alla resor till större delen av Ukraina. Avrådan sänktes i maj 2025 för några västra regioner, som Lviv och Transkarpatien, där UD nu avråder från icke nödvändiga resor. Kiev finns inte bland dessa regioner, så för huvudstaden gäller fortsatt avrådan från alla resor, enligt hur UD:s lista är uppställd.

Ambassaden i Kiev har dessutom begränsad konsulär verksamhet och tar bara emot förbokade besök. UD uppmanar svenskar i landet att registrera sig i appen UD Resklar. Den officiella informationen finns hos regeringen.se, och den ändras utan förvarning om läget förvärras.

Frågan många ställer: täcker min reseförsäkring krig?

Kort svar: oftast inte. UD:s ambassadsida påpekar att hemförsäkringen normalt inte gäller i länder dit UD avråder från resor. Många reseförsäkringar har dessutom undantag för krig, väpnade konflikter och terrordåd, och flera kopplar ersättningen direkt till UD:s avrådan.

Mekanismen är enkel. Försäkringsbolaget tittar på vilken avrådan som gällde den dag du reste eller den dag skadan inträffade. Om UD då avrådde från alla resor kan bolaget hänvisa till undantaget, även om skadan i sig, till exempel en sjukdom eller en stulen väska, inte hade något med kriget att göra.

Det som skiljer försäkringsvillkor åt är formuleringarna. Vissa bolag undantar bara skador som orsakas direkt av kriget. Andra undantar alla skador i ett område som UD avråder från. Läs därför avsnittet om undantag och fråga bolaget skriftligt innan du bokar.

Vad händer med avbokningsskyddet?

Den som redan har en bokad resa till Ukraina eller en anslutning via landet har ofta en annan fråga: kan jag få pengarna tillbaka? Här är utgångspunkten att avbokningsskyddet i reseförsäkringen normalt kräver en försäkrad orsak, som sjukdom eller dödsfall i familjen. Att oron ökar efter nattens attack räcker i regel inte.

Gäller UD:s avrådan redan när du bokar kan bolaget dessutom hävda att risken var känd. Hur det slår beror helt på villkoren, och därför är tidpunkten för bokningen avgörande. Vi har tidigare gått igenom hur avbeställningsskyddet bedöms efter en ny avrådan i artikeln Efter UD:s reseavrådan mot Oman.

Ett räkneexempel: konsulten som reser på uppdrag

Tänk dig Anna, 42 år, projektledare på ett svenskt konsultbolag. Hon ska delta i ett tvådagarsmöte i Kiev i november 2026. Flyg och logi kostar 9 500 kronor och arbetsgivaren har en företagsreseförsäkring som är tecknad för 2026.

Om försäkringsvillkoren undantar länder där UD avråder från alla resor, och det gör de i många standardavtal, så är Annas resa inte försäkrad. Faller hon och bryter benet och behandlingen kostar motsvarande 120 000 kronor, får hon då ingen ersättning från försäkringen. Hemtransport med ambulansflyg kan ligga på ytterligare 250 000 kronor eller mer, och även den kostnaden hamnar då hos arbetsgivaren eller henne själv.

Om arbetsgivaren däremot först tecknar ett särskilt tilläggsskydd för krigsområden, eller får skriftligt besked från bolaget att resan ingår, ändras bilden. Då gäller försäkringen upp till den summa som anges i avtalet, och Anna vet vilken självrisk hon har. Villkoret är att beskedet kommer före avresa, inte efter skadan.

Slutsatsen för arbetsgivaren: om UD:s avrådan gäller destinationen, räkna med att standardskyddet inte räcker och begär ett skriftligt svar. Dessutom har arbetsgivaren ett arbetsmiljöansvar, vilket gör att en riskbedömning bör göras innan någon skickas.

Anhöriga och familjer med koppling till Kiev

Många svenskar har släkt eller vänner i Ukraina. Om du planerar att besöka dem gäller samma regler. Om du i stället hjälper dem ekonomiskt, till exempel genom att skicka pengar, bör du tänka på att banker kan granska överföringar och be om uppgifter om syfte och mottagare.

För den som tar emot ukrainska flyktingar hemma kan frågor om boendekostnader, hemförsäkring och bidrag uppstå. Juridiken kring uppehållsrätt och skydd har vi beskrivit i Kostiantynivka har fallit: juridiska rättigheter.

Vad som ändrar läget snabbt i Kiev

Situationen i huvudstaden förändras från dag till dag. Under oktober 2026 har Kiev utsatts för flera attacker. Den 7 oktober rapporterade ukrainska medier att ballistiska robotar träffade staden och dödade två personer. Veckan därpå följde nya angrepp mot bostadshus och energianläggningar, med strömavbrott som följd.

För resenären innebär det flera praktiska risker som sällan finns med i en vanlig reseplanering. Flyg till och från Ukraina fungerar inte som vanligt, och de flesta resor sker landvägen via Polen eller Moldavien. Larm kan avbryta transporter, och en försenad hemresa kan ge extra kostnader för logi och ombokning. Fråga därför också om försäkringen ersätter förlängd vistelse och ny hemresa.

Ytterligare en fallgrop är kombinationsresor. Om du flyger till Warszawa och tar tåget vidare till Kiev, kan försäkringen gälla under första delen av resan men upphöra när du passerar gränsen. Skador som sker under den andra delen är då helt oförsäkrade.

Företag, arbetsgivare och försäkringsansvar

För företag är frågan större än den enskilda resan. Skickar du en anställd till ett område som UD avråder från alla resor till, gäller arbetsmiljölagens krav på riskbedömning och rutiner för nödsituationer. En olycka under tjänsteresa kan dessutom prövas som arbetsskada, men ersättningen från trygghetsförsäkringar och tjänstereseförsäkring kan skilja sig mycket åt.

Praktiskt innebär det att arbetsgivaren bör dokumentera varför resan är nödvändig, vilka skyddsåtgärder som finns och vad försäkringsbolaget har bekräftat. Kostnaden för ett särskilt konfliktskydd är ofta liten jämfört med risken. Ett enda sjukhusbesök eller en evakuering kan överstiga flera hundra tusen kronor.

Enskilda bör också tänka på livförsäkring och olycksfallsförsäkring. Även dessa kan innehålla krigsundantag, och en förmånstagare får då inget utbetalt om dödsfallet inträffar i ett område som omfattas av undantaget. Det är en av de frågor som ofta upptäcks först när det är för sent.

Så går du tillväga innan du reser

1. Kontrollera UD:s aktuella reseinformation samma dag som du bokar och igen innan avresa.
2. Skicka en skriftlig fråga till försäkringsbolaget: gäller min reseförsäkring i Kiev, trots UD:s avrådan, och vad ingår för sjukvård och hemtransport?
3. Be om svaret i form av ett dokument eller ett försäkringsbesked, inte bara ett telefonsamtal.
4. Jämför en eventuell tilläggsförsäkring för konfliktområden, och kontrollera högsta ersättning, självrisk och vilka händelser som undantas.
5. Registrera dig i UD Resklar och spara ambassadens kontaktuppgifter.

Vanliga missförstånd om krigsundantag

Ett vanligt missförstånd är att kortförsäkringen skyddar resan automatiskt. Många kortbolag har samma undantag som vanliga reseförsäkringar, och skyddet kräver dessutom ofta att resan betalats med kortet. Ett annat missförstånd är att en tidigare försäkring gäller så länge den är betald. Villkoren kan ändras vid förnyelsen, så läs även de nya villkoren varje år.

Ett tredje är att ersättning betalas om skadan inte har med kriget att göra. Som nämnts ovan kan bolaget ändå neka, om undantaget gäller själva området. Därför är det området och tidpunkten som avgör, inte skadans orsak.

Rådgivning kan spara dig hundratusentals kronor

Försäkringsvillkor är svårlästa, och skillnaden mellan två formuleringar kan avgöra om en skada ersätts eller inte. En oberoende finansiell rådgivare kan gå igenom dina försäkringar, jämföra villkor och hjälpa dig att hitta skydd som faktiskt gäller. På Expert Zoom hittar du rådgivare inom finansiell rådgivning som kan svara på just din situation.

Texten är allmän information och ersätter inte individuell rådgivning. Försäkringsvillkor skiljer sig mellan bolag, så kontrollera alltid dina egna villkor.