Bosse Johansson död 83 år: så påverkas pensionen när en make går bort

Tränaren Bo "Bosse" Johansson har avlidit, 83 år gammal. Det meddelade hans familj till danska TV 2 Sport torsdagen den 15 oktober 2026. Svensk och dansk fotboll sörjer en man som tog Öster till SM-guld 1980 och 1981 och ledde Danmark till kvartsfinal i fotbolls-VM 1998.

Dödsorsaken har inte uppgetts, och familjens privatliv ska respekteras. Men när en 83-åring går bort väcker det en fråga som många hushåll först ställer sig i kristillståndet: hur påverkas den efterlevandes ekonomi när den ena pensionen försvinner?

Vad som hänt och vem Bosse Johansson var

Enligt Barometern växte Johansson upp i Kristdala utanför Oskarshamn, spelade i Kalmar FF och blev klubbens huvudtränare 1973. Göteborgs-Posten skriver att han senare tränade lag i Norge, Grekland, Danmark och Finland och ledde IFK Göteborg 2003–2004.

Den tidigare målvakten Thomas Ravelli sa till Aftonbladet: "Han var en fantastisk människa." Magnus "Ölme" Johansson, som spelade för honom i Göteborg, kallade honom en "go gubbe".

Danska medier lyfter särskilt hans tid som förbundskapten 1996–2000. Karriären omfattade klubbar i flera länder, vilket också är relevant för ämnet nedan.

Experten reagerar: pensionen är det som glöms bort

När en make, maka eller sambo går bort handlar de första veckorna om sorg och praktiska måsten. Den ekonomiska omläggningen kommer senare, och då märker många att inkomsten sjunker mer än utgifterna.

Det finns två skäl. För det första består pensionen ofta av flera delar: allmän pension, tjänstepension och eventuellt privat sparande. De behandlas olika vid ett dödsfall. För det andra är hushållets fasta kostnader, som hyra, el, försäkringar och bil, i stort sett desamma för en person som för två.

En rådgivare brukar börja med tre frågor:

• Vilka pensionsdelar upphör helt och vilka kan ligga kvar som efterlevandeskydd?
• Påverkas bostadstillägg och andra behovsprövade förmåner av att civilstånd eller hushållssammansättning ändras?
• Finns det avtal, försäkringar eller bankmedel som ska anmälas inom en viss tid?

Pensionsmyndigheten anger att bostadstillägget är behovsprövat och påverkas av bland annat inkomst, civilstånd och boendekostnad. Ett dödsfall kan alltså ändra underlaget, och därför bör man gå igenom sin situation i stället för att anta att allt fortsätter som förut.

Särskilt tjänstepension och privata pensionsförsäkringar är värda att kontrollera. Där kan ett val som gjordes för tio eller femton år sedan avgöra om pengarna fortsätter att betalas ut till den efterlevande eller upphör. Den som valde en högre månadsutbetalning utan efterlevandeskydd kan ha en mycket annorlunda ekonomi efteråt än den som valde ett lägre belopp med skydd.

Ett räkneexempel: när en av två pensioner försvinner

Följande är ett hypotetiskt exempel och inte en beskrivning av Johanssons familj. Tänk dig ett gift par, båda över 80, som bor i en hyresrätt i Kalmar. Hyran är 9 500 kronor i månaden och övriga fasta kostnader, som el, försäkring, telefon och läkemedel, är 4 500 kronor.

Hans pension är 19 000 kronor i månaden före skatt, varav 7 000 kronor är en tjänstepension utan efterlevandeskydd. Hennes pension är 12 000 kronor. Hushållets samlade inkomst är alltså 31 000 kronor före skatt.

Om han går bort och tjänstepensionen på 7 000 kronor upphör helt, återstår för henne 12 000 kronor före skatt. De fasta kostnaderna på 14 000 kronor ligger kvar nästan oförändrade, eftersom hyran inte halveras. Då uppstår ett underskott redan innan mat och övrigt är betalt.

Om tjänstepensionen däremot hade valts med efterlevandeskydd, och det hade betalat till exempel 60 procent till henne, hade hon fått ytterligare 4 200 kronor per månad. Hennes inkomst hade blivit 16 200 kronor före skatt, vilket täcker de fasta kostnaderna med viss marginal.

Det här är exakt den typ av if/then-fråga man bör ställa sig i förväg. Om pensionen saknar efterlevandeskydd, så behöver hushållet planera för ett inkomstbortfall som kan vara flera tusen kronor i månaden. Om skyddet finns, så behöver den efterlevande bara se till att anmälan görs i tid. Och om bostadstillägg kan bli aktuellt efter förändringen, så är det värt att ansöka direkt, eftersom du inte ska räkna med att få ersättning långt bakåt i tiden.

Skillnaden mellan de två scenarierna är drygt 4 000 kronor i månaden, eller över 50 000 kronor om året, och den avgörs av ett val som gjordes långt tidigare.

Vem ska man prata med?

En oberoende finansiell rådgivare kan gå igenom hela pensionsbilden: allmän pension, tjänstepension, privata försäkringar och sparande. Det är särskilt värdefullt om den avlidne hade en lång karriär med flera arbetsgivare, som i Johanssons fall med klubbar i flera länder. Utländsk tjänstepension kan följa helt andra regler och kräver ofta egna anmälningar.

För juridiska frågor om dödsboet, som bouppteckning och arvskifte, hänvisar vi till vår tidigare bevakning av dödsboets praktiska steg efter ett dödsfall. Den ekonomiska planeringen för familjen efter ett dödsfall beskrivs också i Jan Bolméson-artikeln.

Rådgivning bör inte bli panikförsäljning. Efter ett dödsfall är det frestande att sälja bostad, fonder eller försäkringar snabbt. Det finns sällan anledning till det. Ta en eller två månader, samla alla dokument och be om en samlad bild innan något oåterkalleligt görs.

Tre vanliga missförstånd

"Pensionen halveras när en av oss dör." Så enkelt är det sällan. Vissa delar upphör helt, andra ligger kvar oförändrade och en del betalas vidare i reducerad form. Resultatet beror på vilka avtal som finns, och det går inte att gissa sig till.

"Det löser sig automatiskt." Flera ersättningar måste ansökas om eller anmälas, och bolagen vet inte alltid att ett dödsfall inträffat. Den efterlevande får ofta själv ta kontakt, vilket är tungt när man dessutom sörjer.

"Dödsboet tar hand om pensionen." Dödsboet hanterar tillgångar och skulder, men pensionsrätter och efterlevandeskydd följer sina egna regler och faller ofta utanför arvskiftet. Därför behövs både en jurist för dödsboet och en rådgivare för den löpande ekonomin.

Varför den här frågan är aktuell just nu

När en känd person avlider får många läsare en påminnelse om att ordna sina egna papper. Det kostar lite att göra det i god tid, men mycket att göra det för sent. Ett samtal med en rådgivare medan båda i ett par lever tar ofta en timme eller två och kan sedan avgöra hur den efterlevande klarar sin vardag i åratal.

Ett bra första steg är att göra en enkel lista över alla pensioner och försäkringar i hushållet, med kontaktuppgifter och avtalsnummer. Den listan underlättar för anhöriga i en stund då ingen orkar leta. Lägg till uppgifter om bank, bostad och eventuella utlandstillgångar, och spara listan så att en förtrogen person kan hitta den.

Så gör du: fem steg efter ett dödsfall

1. Samla pappren. Pensionsbesked, försäkringsbrev, avtal med tidigare arbetsgivare och bankutdrag. Kontrollera även om det finns utländska pensioner.
2. Kontakta Pensionsmyndigheten. Information om efterlevandes rättigheter och bostadstillägg finns hos Pensionsmyndigheten, som också tar emot frågor per telefon.
3. Fråga tjänstepensionsbolagen. Fråga uttryckligen om efterlevandeskydd, hur stor andel som betalas ut och hur länge.
4. Räkna om budgeten. Utgå från den efterlevandes egen inkomst, inte hushållets tidigare.
5. Boka en rådgivare. Be om en genomgång innan större beslut om bostad eller sparande.

Det här är allmän information och ersätter inte individuell finansiell eller juridisk rådgivning. Reglerna beror på avtal, civilstånd och tidpunkt, så kontrollera alltid ditt eget fall.

Om du själv vill förstå hur din familjs ekonomi ser ut om en av er faller ifrån kan du på Expert Zoom boka en oberoende finansiell rådgivare som går igenom pension, försäkringar och sparande innan det blir akut.