David BakkerMartine van Os stopt na vijftien jaar bij Omroep MAX. De 69-jarige presentatrice verliet dit najaar zowel "We zijn er Bijna!" als "Tijd voor MAX", met de woorden: "Ik ben 69 en wil nieuwe dingen doen, dus dit is het moment — nu heb ik er nog energie voor." Haar beslissing roept een vraag op die voor miljoenen Nederlanders relevant is: wat betekent het financieel als je ná je 67e besluit toch te stoppen met werken?
Omroep MAX en het einde van een televisiehoofdstuk
Van Os presenteerde "Tijd voor MAX" al sinds 2008 en was bijna vijftien jaar het gezicht van "We zijn er Bijna!" — veertien seizoenen lang. Haar vertrek werd versneld doordat Omroep MAX geen deeltijdpresentatie wenste: zij wilde terug naar twee dagen per week, de zender wilde een vast duo. Het resultaat was een abrupt afscheid dat voor haar pijnlijk voelde, maar uiteindelijk ook een bewuste keuze was.
Haar situatie is herkenbaar voor miljoenen Nederlanders van wie de loopbaan verder doorliep dan de officiële AOW-leeftijd. In Nederland zijn er op dit moment circa 1,1 miljoen AOW-gerechtigden die tegelijkertijd blijven werken, zo blijkt uit cijfers van de Sociale Verzekeringsbank (SVB). Wanneer zij stoppen — vrijwillig of onder externe druk — verandert hun financiële positie ingrijpend. Niet iedereen is daar klaar voor.
Financieel expert over doorwerken na de AOW-leeftijd
De AOW-leeftijd in Nederland bedraagt in 2026 67 jaar. Wie doorgaat met werken ná dat moment, geniet feitelijk van twee inkomensstromen tegelijkertijd: de maandelijkse AOW-uitkering én een werkinkomen. Dat creëert financiële ruimte, maar ook een risico: wie stopt, verliest één van die stromen ineens.
Financieel adviseurs zien dit patroon regelmatig. "Mensen die na hun 67e blijven werken, denken zelden concreet na over hun stoppunt," zegt een financieel planner die werkt met oudere ZZP'ers en freelancers. "Ze werken door omdat het kan en prettig is, totdat er een externe aanleiding is — zoals bij Martine van Os. Dan komt de inkomensovergang abrupt."
De bruto AOW-uitkering voor een alleenstaande bedraagt per 1 juli 2026 € 1.662 per maand, met een netto-uitkering van € 1.581 per maand (inclusief loonheffingskorting), volgens de SVB. Wie tot zijn 69e bleef werken en daarmee €2.500 tot €4.000 bruto per maand verdiende, ziet zijn maandinkomen bij stoppen met 40 tot 60 procent dalen. Dat is een forse klap voor iedereen die zijn levensstijl heeft afgestemd op dat dubbele inkomen.
Er speelt ook een belastingeffect dat veel mensen over het hoofd zien. Wie ouder is dan de AOW-leeftijd, betaalt in 2026 slechts 19,07 procent belasting over zijn eerste inkomensschijf, tegenover 36,97 procent voor werkenden onder die leeftijd. Dat maakt doorwerken na de AOW-leeftijd fiscaal aantrekkelijk — maar het betekent ook dat stoppen met werken je de relatief goedkope extra euros kost. Het netto-effect van het werkinkomen dat je verliest is dus kleiner dan het brutobedrag suggereert, maar nog altijd substantieel.
Aanvullend pensioen: nu aanvragen of nog even wachten?
Een dimensie die veel Nederlanders na hun 67e over het hoofd zien, is het aanvullend pensioen via het werkgeversfonds. Wie ná de in het fonds opgenomen pensioendatum is blijven doorwerken, heeft zijn aanvullende uitkering vaak nog niet aangevraagd. Dat kan slim zijn: hoe later de ingangsdatum, hoe hoger de maandelijkse uitkering — een mechanisme dat "actuariële ophoging" heet.
Maar de timing is cruciaal. Vraag je je pensioen te laat aan, of vergeet je het bij een plotseling ontslag of carrièrestop, dan loop je maanden of zelfs een jaar aan uitkering mis. Pensioenfondsen keren doorgaans niet met terugwerkende kracht uit.
Lees ook wat het nieuwe pensioenstelsel in 2026 precies betekent voor uw persoonlijke situatie, inclusief de wijzigingen in uitkeringsberekeningen.
Een concreet scenario: Karin stopt op haar 70e
Neem het voorbeeld van Karin, een zelfstandig communicatieadviseur van 70 jaar uit Utrecht. Ze ontvangt al drie jaar AOW — € 1.662 bruto per maand. Haar werkinkomen als ZZP'er bedraagt € 2.800 bruto per maand. Haar totale maandelijkse bruto-inkomen is daarmee € 4.462.
Ze besluit — net als Martine van Os — dat het tijd is voor iets nieuws. Haar werkinkomen vervalt. Haar AOW blijft, maar is nu haar enige zekere basis: € 1.662 per maand.
Dan vraagt Karin haar aanvullend werkgeverspensioen aan. Ze heeft dit bewust uitgesteld omdat ze nog werkte. De basisuitkering bij de reguliere ingangsdatum (67) zou € 820 bruto per maand zijn geweest. Maar omdat Karin nu pas aanvraagt op 70-jarige leeftijd, profiteert ze van drie jaar actuariële ophoging. Bij een ophogingspercentage van circa 8 procent per uitgesteld jaar bedraagt haar uitkering nu € 1.036 bruto per maand — € 216 per maand meer dan bij aanvraag op 67-jarige leeftijd.
Als u in dezelfde situatie zit als Karin: elk jaar dat u uw aanvullend pensioen later laat ingaan, verhoogt uw maandelijkse uitkering met gemiddeld 6 tot 10 procent, afhankelijk van het fonds. Over een levensverwachting van 18 jaar na stoppen betekent dat verschil van € 216 per maand maar liefst € 46.656 extra — opgeteld over de resterende looptijd.
Karins totale inkomen na stoppen wordt daarmee: € 1.662 (AOW) + € 1.036 (pensioen) = € 2.698 bruto per maand. Dat is nog altijd bijna 40 procent minder dan haar inkomen tijdens het werken, maar het is een significant verschil met iemand die zijn pensioen eerder laat ingaan zonder na te denken over de ophoging. Voor Karin — en voor elke Nederlander die na de AOW-leeftijd doorwerkt — loont het om dit scenario concreet door te laten rekenen vóórdat het stoppen-moment is bereikt.
Wat verder verandert als u stopt na uw 67e
Naast het inkomensplaatje zijn er meer financiële gevolgen die een financieel adviseur in kaart brengt:
Toeslagen en heffingskortingen. Als uw inkomen daalt, kunt u recht krijgen op zorgtoeslag of andere inkomensafhankelijke toeslagen. De drempel hiervoor verschilt per huishoudsituatie. Wie dit niet aanvraagt, laat geld liggen.
Box 3-vermogen. Spaargeld en beleggingen die u opgebouwd heeft tijdens uw werkjaren vallen in box 3. Daalt uw inkomen, dan daalt ook uw totale belastingpositie, maar box 3-vermogen blijft belast op basis van een fictief rendement — in 2026 is dat 5,88 procent voor spaartegoeden boven de vrijstelling van € 57.000 (per persoon). Een adviseur helpt u uw vermogen fiscaal slim te structureren.
Zelfstandigenaftrek en MKB-winstvrijstelling vervallen. Voor ZZP'ers geldt: zodra u stopt met ondernemen, heeft u geen recht meer op belastingvoordelen voor ondernemers. Tegelijk vervallen ook de kosten: no-riskpolissen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en pensioenreserveringen. Het saldo is per situatie verschillend, maar het is altijd de moeite waard dit voor uw stoppunt te berekenen.
Uw aanvullende pensioenregelingen voor zzp'ers bij het ABP kunnen ook gevolgen ondervinden van wijzigingen in het nieuwe pensioenstelsel. Laat u tijdig informeren over uw persoonlijke opbouw.
Dit is het moment voor een financieel gesprek
Martine van Os heeft een bewuste keuze gemaakt: stoppen terwijl ze nog de energie heeft voor iets nieuws. Veel Nederlanders maken die keuze niet bewust — ze worden erdoor overvallen, door een opdrachtgever die stopt, een reorganisatie, of simpelweg een lichaam dat aangeeft dat het genoeg is geweest.
De boodschap van financieel experts is helder: wie na zijn 67e nog actief werkt, staat eigenlijk al in een financiële overgangsfase. Het is niet de vraag óf u stopt, maar wanneer — en hoe u dat financieel zo goed mogelijk kunt opvangen. Een gesprek met een financieel adviseur duurt gemiddeld anderhalf uur en brengt uw gehele inkomens- en vermogenssituatie in kaart: de AOW, het aanvullend pensioen, uw spaargeld, uw toeslagpositie en eventuele beleggingen.
Wacht niet tot het "doek valt", zoals Martine van Os het zelf verwoordde. Plan het gesprek nu — en ga met een concrete doorrekening uw nieuwe levensfase in.
Disclaimer: dit artikel bevat algemene informatie over pensioen en financiële planning. Het is geen persoonlijk financieel advies. Raadpleeg een gecertificeerd financieel adviseur voor uw specifieke situatie.
