Maria LundRosenborgs kaptein Ole Selnæs (32) løper ut på Lerkendal i dag, 10. oktober 2026, mot Sandefjord – og bak nummer 10-drakten skjuler seg en karrierebiografi som strekker seg over fire land og nesten ti år i utlandet. Men mens statistikken hans viser 8 assists i årets Eliteserien-sesong, er det en helt annen statistikk svært få snakker om: hva skjer egentlig med pensjonspengene fra Frankrike, Kina og Sveits når karrieren er over?
Ole Selnæs – fire land, ett karrierekart
Selnæs begynte og endte i Rosenborg – men veien hjem var lang og tok ham gjennom tre av verdens mest forskjelligartede arbeidsmarkeder for fotballspillere.
Fra 2015 til 2019 spilte han for AS Saint-Étienne i Ligue 1, en av de store franske ligaene. Deretter fulgte kontrakter i Kina – Shenzhen FC og Hebei FC – i den perioden Kinesisk Superliga betalte europeiske spillere lønn uten sidestykke. Fra Kina dro han til FC Zürich i Sveits, og i september 2023 kom han tilbake til Rosenborg som kaptein og ankermann.
Historien hans er ikke unik. Over 200 norske profesjonelle fotballspillere er til enhver tid registrert i utenlandske ligaer, ifølge Norges Fotballforbund. Alle bærer med seg en komplisert finansiell arv fra sine utenlandsår – og de fleste har svært begrenset kunnskap om hva de faktisk har rettmessig krav på den dagen bøylene tas av.
Tre pensjonssystemer – tre glemte pengekasser
Hva skjer egentlig med pensjonsinnskuddene når en norsk idrettsutøver arbeider i Frankrike, Kina og Sveits? Svaret er: pengene forsvinner ikke, men de hentes heller ikke inn automatisk.
Frankrike (CARSAT/CNAV): Obligatorisk for alle lønnsmottakere
I Frankrike er alle arbeidsgivere pålagt å innbetale til det nasjonale pensjonssystemet (CARSAT/CNAV) for sine ansatte. For en Ligue 1-spiller betyr dette at det er innbetalt pensjonsbidrag for hvert kvartal med lønn i Frankrike. Systemet er proporsjonalt: full fransk pensjon krever 172 kvartal (43 år), men selv fire år gir 16 kvartal og en proporsjonal utbetaling fra den franske staten fra 62 år.
Beløpet er ikke dramatisk – typisk €150–€300 per måned for en kortere karriereperiode – men over 20 år utgjør det mellom 360 000 og 720 000 kroner. Problemet: rettigheten forsvinner ikke ved utreise, men den krever aktiv søknad og dokumentasjon for å bli utbetalt.
Kina: Høye lønninger, uklare pensjonsregler for utlendinger
Den kinesiske superligaen var mellom 2016 og 2022 kjent for astronomiske lønninger til utenlandske spillere. Det kinesiske pensjonssystemet krever formelt sett at utenlandske arbeidstakere registreres i systemet, men i praksis ble mange spillere lønnet gjennom strukturer som enten ikke inkluderte kinesiske pensjonsbidrag, eller som var satt opp med mulighet for tilbakebetaling som engangsbeløp ved utreise.
Ifølge internasjonale spilleragenter har over 60 prosent av europeiske spillere som har spilt i Kina aldri søkt om tilbakebetaling av eventuelle pensjonsinnskudd. Beløpene kan være alt fra ingenting – til over 200 000 kroner i avhengighet av kontraktsstruktur og innbetalingstid.
Sveits: 3-pilarsystemet og den obligatoriske BVG-kontoen
Sveits har et av Europas mest strukturerte pensjonssystemer. Pillar 2 – den yrkesbaserte pensjonen (BVG) – er obligatorisk for alle arbeidstakere over 25 år med inntekt over 22 050 CHF. For en FC Zürich-spiller betyr dette at det er innbetalt til en godkjent sveitsisk pensjonskasse.
Det viktigste å vite for norske spillere: EØS-avtalens regler gir vanligvis rett til å overføre midlene til en "Freizügigkeitskonto" (fripendlingskonto), der de vokser til pensjonsalder. For norske borgere som ikke bosetter seg på nytt i Sveits, kan midlene under visse betingelser tas ut som engangsbeløp – men dette krever aktiv søknad til sveitsisk pensjonskasse og riktig timing.
En typisk BVG-saldo etter ett til to år med fotballkontrakt: CHF 25 000–45 000 (ca. 280 000–500 000 NOK i 2026-kurs).
Hva dette betyr i kroner og øre: En karriere uten plan
La oss se på et konkret eksempel som speiler situasjonen til en typisk norsk toppspiller med internasjonal bakgrunn.
Andreas, 33 år – midtbanespiller fra Trondheim:
Andreas spilte fire år i Frankrike (gjennomsnitt €6 500/mnd netto), tre år i Kina (ca. 1,1 million NOK/år netto etter skatt), og ett år i Sveits (CHF 11 000/mnd). Han er nå tilbake i norsk toppfotball med en to-årskontrakt til 620 000 NOK per år.
Scenario A – ingen finansiell planlegging:
Andreas vet ikke at han har franske pensjonsrettigheter. Fremtidig CARSAT-utbetaling estimert til €200/mnd fra 62 år – aldri søkt om. Over 20 år: ca. 480 000 kroner som aldri utbetales.
De kinesiske pensjonsinnskuddene hans – potensielt tilsvarende 140 000–190 000 NOK – ble aldri søkt tilbakebetalt ved utreise. Fristen på tilbakebetaling etter utreise fra Kina er begrenset og krever aktiv oppfølging.
Sveitsisk BVG-konto: CHF 32 000 (ca. 355 000 NOK) parkert på en Freizügigkeitskonto han ikke visste eksisterte. Den vokser riktignok med rente, men aldri tatt aktivt stilling til.
Norsk OTP og NAV-opptjening: svært lav etter åtte år i utlandet. Uten tilstrekkelig planlegging og sparing i norsk system, vil Andreas møte en pensjonsalder med et gap mellom forventet og faktisk utbetaling på 20 000–35 000 kroner per måned.
Totalt potensielt tapte rettigheter: over 975 000–1 025 000 NOK – pluss mangelfull norsk pensjon.
Scenario B – med en formuesrådgiver:
Med hjelp fra en rådgiver som spesialiserer seg på internasjonal pensjonskoordinering, kartlegges alle rettigheter systematisk. Franske CARSAT-bidrag dokumenteres og søknad sendes inn. Sveitsisk Freizügigkeitskonto identifiseres og overføres etter karriereslutt i henhold til EØS-koordineringsreglene. Kinesisk søknad sendes via ambassaden eller lokal representant.
Resultat: Andreas sikrer mellom 650 000 og 975 000 NOK i verdier som ellers ville forsvunnet, pluss livslang månedlig fransk pensjonsutbetaling. Honoraret for en slik gjennomgang er typisk 8 000–15 000 NOK – med et potensielt avkastningsforhold på 50–100x.
Merk: Pensjon og internasjonal skatterett er komplekse juridiske og finansielle spørsmål. Denne artikkelen er kun informativ og erstatter ikke personlig rådgivning fra en kvalifisert formuesrådgiver.
Hva den norske staten dekker – og hva den ikke dekker
Mange norske idrettsutøvere forventer at NAV tar seg av alt automatisk. Det gjør NAV ikke.
Norske statsborgere kan riktignok ha krav på pensjonspoeng fra land de har arbeidet i via EØS-avtalens koordineringsregler. Det betyr at år i land som Frankrike og Sveits kan bidra til å oppfylle minstekrav for norsk alderspensjon – men NAV koordinerer kun EØS-rettigheter dersom du aktivt søker om det. Rettigheter fra land utenfor EØS – som Kina – faller i utgangspunktet utenfor NAVs koordineringssystem.
Resultatet er at norske toppidrettsutøvere med internasjonale karrierer sitter med et lappeteppe av rettigheter på tvers av jurisdiksjoner, uten noen automatisk koordinering og uten noen som varsler dem om at pengene eksisterer.
I en nylig analyse av Sondre Langås sin karrierevei og overgang kom det samme mønsteret til syne: norske fotballspillere er godt forberedt idrettsmessig, men mangler systematisk finansiell planlegging for livet etter fotballen.
Tre steg du bør ta nå
Enten du er idrettsutøver, musikker, frilanser eller konsulent som har arbeidet i utlandet, gjelder de samme prinsippene:
Kartlegg alle land med lønnsopphold – og sjekk om de har bilaterale trygdeavtaler med Norge. Frankrike, Sveits og de fleste EU/EØS-land har det. Kina og en del andre land har det ikke.
Kontakt pensjonskassene direkte i hvert land der du har jobbet. For EØS-land kan NAV bistå med koordinering. For land utenfor EØS trenger du ofte lokal hjelp.
Snakk med en norsk formuesrådgiver som kjenner internasjonal pensjonsoptimalisering – helst mens karrieren fortsatt er i gang, og senest tre til fem år før planlagt karriereslutt. Jo tidligere, jo bedre handlingsrom.
Ole Selnæs er 32 år og har kontrakt med Rosenborg ut 2027. Han har fortsatt tid. Mange norske fotballspillere oppdager dessverre disse spørsmålene for sent – etter at frister har løpt ut og pengekasser er tomme.
Expert Zoom kobler deg med sertifiserte norske formuesrådgivere som spesialiserer seg på nettopp internasjonal pensjon og finansiell planlegging for idrettsutøvere og andre med karriere på tvers av landegrenser.
