David BakkerAurélien Tchouaméni verlaat Real Madrid deze zomer. Na een fysiek incident op de trainingscomplex van de Spaanse topclub — waarbij zijn ploeggenoot Federico Valverde naar het ziekenhuis moest worden afgevoerd — besloot Real Madrid de 25-jarige Franse middenvelder op de transfermarkt te zetten. Manchester United is geïnteresseerd en bereid €12 miljoen per jaar te bieden. Wat doet een profvoetballer eigenlijk met zulke bedragen — en wat kunnen gewone hoge verdieners daarvan leren?
Van Monaco naar Madrid: de financiële carrière van Tchouaméni
Tchouaméni werd in 2022 voor €80 miljoen overgenomen door Real Madrid vanuit AS Monaco. Sindsdien verdient hij naar verluidt €12,5 miljoen per jaar — omgerekend ruim €240.000 per week. Zijn contract loopt tot 2028 en zijn afkoopclausule bedraagt €1 miljard.
Die cijfers klinken astronomisch, maar ze verhullen een fundamentele uitdaging: de gemiddelde voetbalcarrière duurt 12 tot 15 jaar. Tchouaméni is nu 25. Statistisch heeft hij nog 10 tot 12 jaar op topniveau te spelen — als hij blessurevrij blijft. Daarna stopt het inkomen abrupt.
Waarom topverdieners vaker in financiële problemen komen dan gedacht
Het klinkt paradoxaal: hoe kun je met €12 miljoen per jaar in financiële problemen komen? Toch laat onderzoek zien dat een opmerkelijk groot aantal voormalige profvoetballers binnen vijf jaar na hun carrière financieel in de problemen zit.
De redenen zijn herkenbaar voor elke hoge verdiener:
Levensstijlinflatie: Inkomsten stijgen, uitgaven ook — en de uitgaven dalen zelden mee als het inkomen wegvalt. Een villa in Madrid, meerdere auto's, een groot privégezelschap: al die kosten gaan door, ook na de carrière.
Slechte investeringsadviseurs: Veel jonge sporters met plotseling veel geld worden het doelwit van opportunistische adviseurs die hen brengen in risicovolle of ondoorzichtige investeringen.
Belastingcomplexiteit: Spelers die in meerdere landen wonen en werken — Tchouaméni is Frans, werkt in Spanje, speelt voor het Frans elftal — worden geconfronteerd met complexe internationale belastingverplichtingen.
Geen pensioenopbouw: Profvoetballers bouwen doorgaans geen traditioneel pensioen op. Het is aan henzelf — en hun adviseurs — om vermogen op te bouwen dat een leven na de sport kan financieren.
Wat een goede vermogensbeheerder doet
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) stelt duidelijke eisen aan erkende financieel adviseurs in Nederland. Een goede vermogensbeheerder doet meer dan geld beleggen:
Vermogensstructurering: Vermogen verspreiden over verschillende activaklassen (aandelen, obligaties, vastgoed, alternatieve beleggingen) om risico te spreiden en rendement te optimaliseren.
Belastingoptimalisatie: Legale structuren om de belastingdruk te verlagen, met name relevant voor mensen met variabele inkomsten of meerdere inkomstenbronnen.
Nalatenschapsplanning: Zorgen dat vermogen op de juiste manier wordt overgedragen aan de volgende generatie, inclusief testament en eventuele stichtingsstructuren.
Cashflowplanning: Ervoor zorgen dat het maandelijkse uitgavenpatroon in balans is met het vermogensopbouwplan — ook als het inkomen plotseling stopt.
De les voor gewone hoge verdieners
U hoeft geen profvoetballer te zijn om baat te hebben bij vermogensbeheer. Directeuren, zelfstandige ondernemers, freelancers in de creatieve sector of iemand die een erfenis ontvangt — voor iedereen met een bovengemiddeld inkomen gelden dezelfde uitdagingen.
Zoals besproken in onze analyse van financiële planning voor oud-voetballers als Zenden, begint goed vermogensbeheer niet bij pensioen — maar op het moment dat het inkomen hoog is. Hoe eerder u begint, hoe meer de rente op rente-werking in uw voordeel werkt.
Een vuistregel die financieel adviseurs hanteren: investeer minimaal 20% van uw netto-inkomen in vermogensopbouw. Bij een inkomen van €12 miljoen per jaar betekent dat €2,4 miljoen per jaar — elk jaar opzij zetten in gediversifieerde beleggingen. Over 10 jaar, met een gemiddeld rendement van 7%, resulteert dat in een vermogen van ruim €33 miljoen.
Tchouaméni en Manchester United: wat verandert er financieel?
Als Tchouaméni deze zomer overstapt naar Manchester United, verandert er meer dan zijn speelstijl. Hij gaat van de Primera División naar de Premier League — met andere fiscale regels, een andere valuta (pond sterling) en andere contractstructuren.
Voor spelers die internationaal transfereren, is een gespecialiseerde financieel adviseur geen luxe maar een noodzaak. De Britse belastingwetgeving wijkt op meerdere punten af van de Spaanse, en een verkeerde aanpak kan honderdduizenden euro's kosten aan onnodige belastinglasten.
Wanneer schakelt u een financieel adviseur in?
U hoeft niet te wachten op een grote transfer of erfenis. De meest effectieve momenten om een financieel adviseur te raadplegen:
- Bij een significante salarisverhoging of promotie
- Als u een eigen bedrijf start of verkoopt
- Bij het ontvangen van een erfenis of schenking
- Wanneer u overweegt te investeren in vastgoed of andere grote activa
- Als u zich afvraagt of uw huidige financiële structuur optimaal is
De situatie van Tchouaméni is extreem, maar de principes zijn universeel. Een groot inkomen is een kans — maar alleen als u het juist beheert.
Drie vragen die u uzelf moet stellen over uw financiële positie
Vermogensbeheer begint met zelfinzicht. Een goede financieel adviseur zal altijd starten met een inventarisatie van uw situatie. De drie meest relevante vragen:
Wat is uw netto-inkomen, en hoe stabiel is dat? Bij een variabel inkomen — zoals bij freelancers, ondernemers of sporters — is cashflowplanning nog belangrijker dan bij een vast salaris. U moet altijd een buffer hebben voor magere periodes.
Hoeveel van uw inkomen belegt u maandelijks? Als het antwoord 'niets' is, loopt u vermogensopbouw mis. Zelfs kleine bedragen — €200 per maand belegd met 7% rendement — groeien over 30 jaar tot ruim €243.000.
Heeft u een testament en nalatenschapsplan? Veel hoge verdieners regelen belastingoptimalisatie en beleggingen, maar vergeten hun nalatenschap. Een financieel planner en notaris werken samen om uw vermogen op de juiste manier over te dragen.
Tchouaméni's situatie is extreem in schaal, maar niet uniek in uitdaging. De principes van vermogensbeheer zijn universeel — en hoe eerder u ermee begint, hoe beter.
Op ExpertZoom vindt u erkende vermogensbeheerders en financieel planners die u kunnen helpen uw financiële toekomst te structureren — voor een vrijblijvend kennismakingsgesprek.
Dit artikel is informatief en vormt geen financieel advies. Raadpleeg altijd een erkend financieel adviseur (AFM-geregistreerd) voor uw persoonlijke situatie.
