David BakkerMonique Westenberg stond jarenlang in de publieke belangstelling als de vaste partner van zanger André Hazes Jr. Nu de relatie definitief voorbij is, staat haar naam opnieuw in de media — ditmaal om een andere reden. Haar schulden zijn in 2026 opgelopen tot minimaal €258.000, terwijl haar twee vennootschappen Twenty6 B.V. en Twenty6 Holding B.V. nog niet de gewenste inkomsten genereren. Haar situatie werpt een vraag op die tienduizenden Nederlanders per jaar kennen: hoe houd je je financieel hoofd boven water als de relatie voorbij is en de rekeningen blijven binnenstromen?
Hoe €258.000 schulden ontstaan na een scheiding
Een scheiding is in Nederland zelden goedkoop. Naast de emotionele kosten komen direct juridische kosten, notariskosten en soms het terugbetalen van gezamenlijke leningen om de hoek kijken. Westenberg richtte na haar relatiebreuk met Hazes twee bedrijven op om zichzelf een inkomen te verschaffen. Op papier een slimme zet — in de praktijk brengt elke ondernemingsstart kosten met zich mee vóórdat er inkomsten zijn.
Schulden na een scheiding kunnen op meerdere manieren snel oplopen:
- Gedeelde woonlasten: als een van de partners de gezamenlijke woning verlaat, vallen huurkosten of hypotheeklasten volledig op één inkomen
- Gezamenlijke leningen: creditcardschulden, persoonlijke leningen of zakelijke kredietlijnen die op twee namen staan
- Wegvallend partnerinkomen: zonder alimentatieregeling valt het beschikbare maandbudget direct terug
- Juridische trajectkosten: een gemiddelde echtscheidingsprocedure met advocaat kost in Nederland tussen de €3.000 en €15.000, afhankelijk van de complexiteit
Wat de situatie van Westenberg extra kwetsbaar maakt, is het ontbreken van vaste loonstroken. Zelfstandige ondernemers — zeker in de beginfase — worden door banken als hoog risico beschouwd bij herfinanciering of het aanvragen van nieuw krediet. Zonder onderpand of langdurige jaaropgaven is het kredietloket feitelijk gesloten.
Wat een financieel adviseur ziet in de cijfers van Westenberg
Een financieel adviseur die cliënten begeleidt na een scheiding herkent het patroon direct: iemand verlaat een relatief comfortabele financiële situatie en staat plotseling voor hoge vaste lasten met een sterk gedaald inkomen. "De eerste zes tot twaalf maanden na een scheiding zijn financieel het gevaarlijkst," aldus ervaren planners. "Mensen nemen emotionele beslissingen — een nieuw bedrijf starten, een appartement huren dat net iets te duur is — zonder het grotere plaatje te zien. En de Belastingdienst houdt geen rekening met uw persoonlijke omstandigheden."
De aanpak die financieel experts aanbevelen, bestaat uit vier pijlers:
1. Een volledig schuldenoverzicht Alles op een rij: hypotheek of huur, persoonlijke leningen, zakelijke schulden, achterstallige rekeningen en belastingverplichtingen. Pas als u de totale last kent, kunt u prioriteren.
2. Inkomstenstabilisering Voor zelfstandigen is dit de eerste prioriteit. Een realistische inkomensprognose voor de komende 12 maanden — inclusief een pessimistisch scenario — is de basis van elk financieel herstelplan.
3. Schuldhulpverlening of herstructurering Bij schulden boven de €50.000 is professionele schuldhulpverlening of herstructurering via een erkende adviseur vrijwel altijd noodzakelijk. Zelf schulden afbouwen zonder gestructureerd plan leidt bij hoge bedragen zelden tot succes.
4. Langetermijnplanning Pensioenopbouw en vermogensopbouw vallen na een scheiding makkelijk in de vergeetput. Juist dan is het moment om de bakens te verzetten — de keuzes die u nu maakt, bepalen uw financiële positie over tien jaar.
Meer praktische tips voor grip op uw huishoudbudget en vaste lasten vindt u in ons artikel Bezuinigen in 2026: zo herwint u grip op vaste lasten en schulden.
Rekenvoorbeeld: stel dat ú €258.000 schulden heeft na een scheiding
Stel: u heeft, net als Westenberg, €258.000 aan gecombineerde schulden na het beëindigen van een langdurige relatie. U bent zzp'er en heeft nog geen stabiel inkomen vanuit uw bedrijf. Uw netto beschikbaar inkomen bedraagt €2.800 per maand na aftrek van huur en vaste lasten, en u kunt maximaal €400 per maand vrijmaken voor aflossing.
Scenario 1 — Geen actie, minimale aflossing: €258.000 ÷ €400 per maand = 645 maanden = ruim 53 jaar. Inclusief rente op de openstaande schulden zou het totaal aflossbaar bedrag richting de €450.000 gaan. Dit scenario eindigt in een betalingsachterstand en uiteindelijk deurwaardersbeslag.
Scenario 2 — Toelating tot WSNP (Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen): Bij toelating tot de WSNP loopt het saneringstraject maximaal 18 maanden. U draagt al uw vrij besteedbaar inkomen af aan een bewindvoerder. Resterende schulden worden — als u zich aan alle verplichtingen houdt — na afloop kwijtgescholden. Klinkt aantrekkelijk, maar de gevolgen zijn ingrijpend: registratie in het BKR voor minimaal 5 jaar, beperkte toegang tot hypotheken of zakelijk krediet, en publieke vermelding in het Staatscourant.
Scenario 3 — Herfinanciering via persoonlijke lening + maandelijkse versnelling: Als u de schulden kunt bundelen in één persoonlijke lening tegen 7% rente, en maandelijks €1.200 aflost zodra uw zzp-inkomen groeit naar netto €4.500, dan duurt de aflossing circa 19 jaar met totale rentekosten van ongeveer €61.000 extra bovenop de hoofdsom.
Scenario 4 — Gecombineerde aanpak met financieel adviseur: Een erkende financieel planner die uw belastingaftrekken maximaliseert (zzp-aftrekken, startersaftrek, kleine ondernemersregeling), uw bedrijfsstructuur optimaliseert én een gespreid aflossingsplan opstelt dat ook rekening houdt met pensioenopbouw, kan de effectieve aflossingstermijn terugbrengen tot 10-12 jaar — mits het inkomen structureel groeit en er discipline is. De kostprijs van zo'n advies (€1.500 tot €3.000 per jaar) verdient zichzelf terug door lagere rentelasten en hogere belastingteruggave.
Vuistregel van het NIBUD (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting): besteed nooit meer dan 10-15% van uw netto-inkomen aan schuldaflossing. Wie meer aflost zonder buffer, riskeert opnieuw in de problemen te komen zodra er een onverwachte uitgave opduikt. Meer informatie over schuldhulpverlening en budgetplanning vindt u op de officiële website van NIBUD.
Wat u vandaag kunt doen als u zich herkent in deze situatie
De situatie van Monique Westenberg is extreem genoeg om de roddelpers te halen, maar de onderliggende dynamiek — schulden die na een relatiebreuk oplopen — is voor tienduizenden Nederlanders per jaar herkenbaar. Volgens het CBS (Centraal Bureau voor de Statistiek) scheidden in 2024 meer dan 32.000 paren officieel in Nederland, en een significant deel ondervond binnen twee jaar financiële problemen als direct gevolg van de scheiding.
Als u vermoedt dat uw schulden de grens van beheersbaar dreigen te overschrijden, zijn dit de stappen die u nu kunt zetten:
Stap 1: Maak een volledig schuldenoverzicht Noteer elke schuldeiser, het openstaande bedrag, het rentepercentage en de minimale maandelijkse verplichting. Pas als u het totaalbeeld kent, kunt u rationeel besluiten waar u begint.
Stap 2: Vraag een oriënterend gesprek aan bij een financieel adviseur Veel gecertificeerde planners bieden een eerste gesprek aan zonder kosten. Zo krijgt u snel inzicht in uw opties — zonder verplichtingen. Via Expert Zoom vindt u gecertificeerde financieel adviseurs bij u in de buurt.
Stap 3: Grijp in bij €30.000-€50.000, niet bij €258.000 Wie bij een beheersbaar schuldbedrag al ingrijpt, heeft beduidend meer opties dan wie wacht tot herfinanciering niet meer mogelijk is. Schuldproblematiek verergert exponentieel door rentestapeling — een jaar wachten kan tienduizenden euro's extra kosten.
Stap 4: Vergeet de emotionele kant niet Een scheiding veroorzaakt stress. Financiële stress verergert de mentale belasting. Een financieel adviseur met oog voor uw persoonlijke situatie — niet alleen voor de spreadsheets — maakt het concrete verschil. Hoe een andere bekende Nederlander zijn financiële positie opbouwde na een nieuw begin, leest u in ons artikel over Youri Mulder en financiële planning na een scheiding.
Disclaimer: Dit artikel is informatief van aard en vormt geen persoonlijk financieel advies. Raadpleeg altijd een gecertificeerde financieel adviseur voor uw individuele situatie.
