David BakkerOp 12 juli 2026 betreedt Harrie Jekkers voor de laatste keer het podium van de Koninklijke Schouwburg in Den Haag. Na 45 jaar optreden neemt de cabaretier — op zijn 75e verjaardag — definitief afscheid van het theaterleven. Zijn keuze roept een vraag op die voor tienduizenden Nederlandse zzp'ers en freelance artiesten brandt: hoe staat uw pensioen ervoor als u altijd voor uzelf heeft gewerkt?
Waarom artiesten kwetsbaar zijn voor pensioenproblemen
Harrie Jekkers begon zijn carrière als zanger bij Klein Orkest en bouwde daarna een decennialange solocarrière op als cabaretier. In die wereld is iets anders dan in loondienst: er is geen werkgever die maandelijks pensioenpremie afdraagt aan een pensioenfonds.
Zelfstandige artiesten, muzikanten, comedians en performers zijn bijna altijd werkzaam als zzp'er of via een persoonlijk bedrijf. Ze ontvangen optredensgages, maar die betalingen gaan volledig naar hun rekening — zonder automatische pensioenopbouw. Het enige wat zij verzekerd zijn van, is de AOW: de staatspensioenwet die voor iedereen geldt die langjarig in Nederland heeft gewoond.
Maar de AOW — in 2026 circa 1.400 euro per maand voor een alleenstaande — dekt lang niet de kosten van een comfortabel leven als de gage wegvalt. Zeker voor mensen die gewend zijn aan een actief inkomen als artiest.
Financieel adviseurs signaleren vier veelgemaakte fouten die zzp'ers — ook buiten de artistieke wereld — in de problemen brengen.
Fout 1: te laat beginnen met sparen voor pensioen
De kracht van samengestelde rente werkt het best over een lange periode. Wie op zijn 25e begint met maandelijks 200 euro te beleggen voor pensioen, bouwt bij een gemiddeld rendement van 5 procent ruim 340.000 euro op tegen zijn 65e. Wie op zijn 45e begint, eindigt met minder dan 100.000 euro bij dezelfde inleg.
Veel zzp'ers stellen pensioensparen uit omdat het inkomen in de beginjaren onregelmatig is. Dat uitstel is een van de kostbaarste beslissingen die ze nemen. Zelfs een kleine maandelijkse inleg vroeg in de carrière maakt een enorm verschil.
Fout 2: alleen vertrouwen op de AOW
De AOW is een bodempensioen, geen pensioen om van te leven als u gewend bent aan een volwaardig inkomen. Bovendien stijgt de AOW-leeftijd nog steeds — in 2026 ligt deze op 67 jaar, maar de Commissie Parameters adviseert al langer een verdere verhoging gekoppeld aan de levensverwachting.
Zzp-artiesten die decennia lang optreden en die de AOW als vangnet beschouwen, merken na stoppen dat het verschil tussen hun laatste gage en de AOW-uitkering enorm is. Een aanvullend pensioen — via een lijfrente, bankspaarproduct of pensioen-BV — is geen luxe, maar noodzaak.
Fout 3: geen gebruik maken van fiscale aftrekposten
De Nederlandse wet biedt zzp'ers een bruikbaar vangnet: de lijfrenteaftrek. Wie als ondernemer voldoende "jaarruimte" heeft — berekend op basis van het inkomen en eventuele pensioenopbouw bij een fonds — mag een bedrag aftrekken van de belastbare winst door dit te storten in een lijfrenteproduct.
Dit verlaagt de belasting die u nu betaalt én bouwt tegelijk vermogen op voor later. Veel zzp'ers laten deze aftrekmogelijkheid onbenut omdat ze er niet van weten of de berekening te ingewikkeld vinden. Een financieel adviseur kan in één consult uitrekenen hoeveel u dit jaar belastingvrij kunt inleggen.
Bekijk ook de officiële uitleg van de Rijksoverheid over pensioenopbouw voor ondernemers — inclusief de jaarruimteberekening en de regels rondom lijfrente.
Fout 4: te weinig spreiden over vermogensvormen
Een zzp-artiest die spaart voor pensioen via uitsluitend een spaarrekening, verliest reële koopkracht door inflatie. Wie alleen in één aandeel of één sector belegt, loopt te veel concentratierisico.
Een gespreide aanpak — met een mix van obligaties, aandelen, vastgoedproducten en een lijfrente — beschermt beter tegen volatiliteit. De verhouding hangt af van de leeftijd, het risicoprofiel en hoe lang u nog kunt inleggen. Iemand van 30 kan meer risico nemen dan iemand die, zoals Jekkers, op het punt staat te stoppen.
Een vergelijkbare situatie gold voor Hans Klok, die eerder aankondigde van het grote podium te stappen: ook voor hem was pensioenplanning als zzp'er geen vanzelfsprekendheid. Lees meer in: Hans Klok neemt afscheid: 5 financiële lessen voor zzp-artiesten.
Nieuwe pensioenwet: wat verandert er voor zzp'ers in 2026?
Sinds de Wet toekomst pensioenen (Wtp) in 2023 van kracht ging, is er ook voor zzp'ers meer mogelijk. Pensioenuitvoerders mogen zzp'ers nu actief benaderen en hen een aansluiting aanbieden, ook zonder werkgever. In sommige bedrijfstakken — zoals de media en culturele sector — zijn pensioenfondsen bereikbaar voor zzp'ers die actief zijn in die branche.
Bovendien is er de stelselwijziging waarmee alle pensioenregelingen vóór 2027 worden omgezet naar een persoonlijk pensioenpotje. Voor zzp'ers die al aangesloten zijn bij een fonds, verandert de berekening van hun aanspraken. Het is een technische materie, maar één met grote financiële gevolgen op de lange termijn.
Wie nooit een pensioenfonds had — en dat geldt voor de meeste freelance artiesten — heeft niets te laten omzetten, maar heeft des te meer reden om zelf actie te ondernemen.
Wanneer is een financieel adviseur onmisbaar?
De pensioensituatie van een zzp'er is altijd persoonlijk: het hangt af van het opgebouwde vermogen, de leeftijd, de gewenste leefstijl na pensionering, een eventuele partner en de fiscale ruimte. Er bestaat geen standaardrecept.
Een financieel adviseur specialiseert zich in pensioenplanning voor zelfstandigen. Hij of zij berekent uw jaarruimte, adviseert over de meest fiscaal voordelige producten en helpt een realistisch pensioenplan op te stellen — ook als u pas laat begint.
Via ExpertZoom vindt u gecertificeerde financieel adviseurs die u, vaak al bij een eerste afspraak, een helder beeld geven van waar u staat en wat er nog nodig is.
Harrie Jekkers heeft 45 jaar lang de zalen gevuld. Of zijn pensioen even goed geregeld is, weten we niet. Maar voor elke zelfstandige artiest die straks ook het podium verlaat, geldt: vroeg beginnen en goed advies inwinnen is geen optie, het is de enige weg.
Disclaimer: Dit artikel bevat geen persoonlijk financieel advies. Raadpleeg een gecertificeerde financieel adviseur voor een plan dat aansluit bij uw persoonlijke situatie.
