David BakkerRabobank, ABN AMRO, ASN Bank en Obvion kondigen aan dat ze vanaf mei 2026 de regels voor aflossingsvrije hypotheken aanscherpen. Het maximale aflossingsvrije deel daalt van 50% naar 30% van de woningwaarde, met een absoluut plafond van 150.000 euro. Voor honderdduizenden Nederlandse huiseigenaren is dit nieuws direct relevant — en verrassend genoeg weet 66% van hen nog niet wat dit voor hun situatie betekent.
Wat er precies verandert per mei-juni 2026
De wijzigingen gelden per 11 mei 2026 (Rabobank, Obvion, ASN Bank) en 1 juni 2026 (ABN AMRO en Florius). Alleen ING handhaaft voorlopig de huidige grens van 50%.
De nieuwe regels in één overzicht:
| Bank | Ingangsdatum | Nieuw maximum |
|---|---|---|
| Rabobank | 11 mei 2026 | 30% van woningwaarde, max. €150.000 |
| ABN AMRO + Florius | 1 juni 2026 | 30% van woningwaarde |
| ASN Bank | 11 mei 2026 | 30% van woningwaarde |
| Obvion | 11 mei 2026 | 30% van woningwaarde, max. €150.000 |
| ING | Geen wijziging | 50% blijft geldig |
Wie nu een aflossingsvrije hypotheek heeft waarbij het aflossingsvrije deel boven de 30% uitkomt, hoeft niet direct te herfinancieren. Maar wie zijn hypotheek wil oversluiten of uitbreiden, krijgt te maken met de nieuwe grenzen.
Waarom vormt een aflossingsvrije hypotheek een risico?
Een aflossingsvrije hypotheek lijkt aantrekkelijk: u betaalt alleen rente, waardoor de maandlasten laag zijn. Maar het kapitaal wordt nooit terugbetaald — tenzij u uw woning verkoopt. Dat creëert drie concrete risico's.
Risico 1: Pensionering. Uw inkomen daalt bij pensionering, maar uw maandelijkse rentelast blijft gelijk. Als de rente dan ook nog stijgt — en de huidige rentevastperiode loopt af — kunnen de lasten plotseling fors hoger uitvallen. Dit raakt naar schatting tienduizenden huishoudens die hun aflossingsvrije hypotheek vóór 2012 hebben afgesloten.
Risico 2: Dalende woningwaarde. Als uw woning minder waard wordt dan uw hypotheek, bent u "onder water". Verkopen levert dan een restschuld op die u zelf moet betalen, ongeacht de verkoopprijs. In een markt met stijgende rentes is dit scenario minder theoretisch dan het klinkt.
Risico 3: Aflopende rentevastperiode. Veel aflossingsvrije hypotheken zijn afgesloten tegen een vaste rente voor 10 of 20 jaar. Als die periode afloopt bij de huidige rentestand, kunnen de maandlasten significant stijgen — soms met honderden euro's per maand. Uit onderzoek van Handelsbanken blijkt dat veel huiseigenaren hier onvoldoende op voorbereid zijn en niet weten wanneer hun rentevastperiode afloopt.
Wat zeggen financieel experts over deze regelwijziging?
Financieel experts uiten zorgen over de onbedoelde gevolgen van de aanscherping. Huiseigenaren met een aflossingsvrij deel boven de 30% die willen herfinancieren, staan voor een moeilijkere keuze: óf een deel aflossen — waarvoor ze wellicht spaargeld moeten aanspreken — óf bij hun huidige bank blijven met beperktere mogelijkheden.
Volgens berichtgeving op DutchNews.nl en NLTimes zijn het vooral oudere huiseigenaren die kwetsbaar zijn. Zij zien hun woning vaak als pensioenkapitaal en kunnen soms moeilijker herfinancieren als de woningwaarde niet toereikend is. Een groep economen heeft zelfs gewaarschuwd voor onbedoelde economische effecten als te veel huiseigenaren tegelijkertijd gedwongen worden te herfinancieren.
Voor meer context over hoe een financieel adviseur u kan helpen bij uw vermogensstrategie, leest u op Expert Zoom: Aflossingsvrije hypotheek 2026 en uw vermogensbeheer.
De vier vragen die uw financieel adviseur u zal stellen
Een onafhankelijk financieel adviseur begint een hypotheekgesprek doorgaans met vier concrete vragen:
1. Hoeveel is uw woning nu waard? De WOZ-waarde van 2025 of een recente taxatie is het vertrekpunt. Hieruit berekent u hoeveel procent van de woningwaarde uw aflossingsvrije hypotheek vertegenwoordigt.
2. Wanneer loopt uw rentevastperiode af? Als dit vóór 2028 is, is herfinancieren misschien urgent. Als het na 2030 is, heeft u meer tijd om uw strategie bij te stellen.
3. Wat is uw inkomenssituatie over vijf jaar? Gaat u met pensioen? Stoppen met werken? Een veranderende inkomenssituatie verandert ook de haalbaarheid van uw huidige hypotheek.
4. Heeft u spaargeld dat u kunt inzetten voor gedeeltelijke aflossing? Gedeeltelijk aflossen verlaagt uw maandlasten én verhoogt uw eigen vermogen. Dit kan aantrekkelijker zijn dan de huidige situatie vasthouden.
Wat kunt u nu concreet doen?
Controleer uw hypotheekdossier: hoeveel is uw woning waard (WOZ-waarde of recente taxatie) en wat is het aflossingsvrije bedrag op uw lening? Deel die twee door elkaar. Is het resultaat meer dan 30%? Dan is een gesprek met een adviseur aan te raden.
Wacht niet tot uw bank contact opneemt. Uit onderzoek blijkt dat 75% van de huiseigenaren nooit een proactieve melding heeft ontvangen van hun hypotheekverstrekker over de gevolgen voor hun persoonlijke situatie. De banken communiceren de regelwijziging breed, maar de individuele doorvertaling laten ze grotendeels aan u over.
Op Expert Zoom kunt u een onafhankelijk financieel adviseur raadplegen die uw hypotheeksituatie beoordeelt en u helpt de juiste keuzes te maken voordat de nieuwe regels ingaan op 11 mei 2026.
De conclusie: een regelwijziging die nu actie vraagt
De aanscherping van aflossingsvrije hypotheken door vier grote Nederlandse banken is geen toekomstig risico — het is een concrete verandering die ingaat over zes weken. Of u nu direct geraakt wordt of niet, wie zijn hypotheeksituatie vandaag doorlicht, heeft straks meer opties dan wie wacht tot het laatste moment.
Voor de officiële informatie over hypotheekregels en consumentenrechten verwijzen wij naar de Autoriteit Financiële Markten (AFM).
