Geneviève GagnonLe cardinal américain Robert Francis Prevost est devenu pape Léon XIV en mai 2025, premier pontife né aux États-Unis dans l'histoire bimillénaire de l'Église catholique. Élu au quatrième tour de scrutin lors du conclave, il a immédiatement entamé une série de réformes symboliques et institutionnelles. Sa montée au pouvoir — au terme d'un processus de succession codifié jusqu'au moindre détail — illustre une réalité que beaucoup de Canadiens négligent dans leur propre vie : planifier sa succession à l'avance, c'est protéger ceux qu'on aime.
Un conclave millénaire, une planification sans faille
Le conclave catholique est l'un des rares exemples au monde de succession institutionnelle entièrement planifiée. Dès le décès d'un pontife, une procédure codifiée entre en vigueur : délai légal, convocation des cardinaux, isolement en Chapelle Sixtine, votes successifs jusqu'à la fumée blanche. Aucune improvisation, aucun conflit familial, aucune contestation juridique — tout a été anticipé.
Selon les données du gouvernement du Canada, seulement 51 % des Canadiens adultes ont rédigé un testament. Pour les moins de 45 ans, ce chiffre chute à environ 25 %. Pourtant, l'absence de testament est l'une des principales sources de conflits familiaux et de pertes patrimoniales au décès.
Le contraste est frappant : l'Église catholique, institution vieille de 2 000 ans, planifie méticuleusement chaque transmission de pouvoir. Des millions de familles canadiennes, elles, laissent leur patrimoine dans le flou total.
Que se passe-t-il vraiment sans testament au Canada ?
Au Québec, en l'absence de testament, c'est le Code civil qui régit la dévolution successorale selon un ordre légal prédéfini : conjoint survivant, enfants, parents, frères et sœurs, etc. Cette répartition légale ne tient pas compte de vos volontés réelles, ni de vos relations familiales complexes, ni de vos actifs particuliers (maison, REER, assurance-vie, entreprise).
Dans les autres provinces canadiennes, les lois sur les successions intestates varient, mais le principe est le même : l'État décide à votre place. Ce n'est pas anodin : si vous n'êtes pas marié légalement (union libre), votre conjoint de fait n'hérite de rien en Ontario ou en Alberta. Si vous avez des enfants de plusieurs unions, la répartition peut être source de conflits prolongés.
D'après le ministère de la Justice du Canada, les procédures d'homologation judiciaire des successions sans testament durent en moyenne entre 12 et 24 mois et peuvent coûter entre 3 % et 7 % de la valeur totale de la succession. C'est de l'argent — et du temps — que vos proches perdent.
Les trois piliers d'une succession bien planifiée
Un conseiller en gestion de patrimoine ou un notaire peut vous aider à structurer votre succession autour de trois documents fondamentaux :
1. Le testament C'est le socle. Il désigne vos légataires, nomme un liquidateur (exécuteur testamentaire), et précise comment répartir vos biens. Au Québec, le testament notarié est la forme la plus sécuritaire car il est enregistré au Registre des testaments de la Chambre des notaires.
2. Le mandat de protection (anciennement mandat en cas d'inaptitude) Ce document désigne la personne qui gérera vos biens et prendra des décisions médicales si vous devenez inapte. Sans mandat, c'est le tribunal qui nomme un tuteur légal — une procédure longue et coûteuse.
3. La désignation de bénéficiaires Les REER, FERR, CELI et polices d'assurance-vie avec bénéficiaire désigné ne font pas partie de la succession et sont transmis directement, sans homologation. C'est l'un des outils les plus efficaces pour accélérer le transfert de patrimoine et réduire les frais.
L'élection d'un pape, miroir de nos propres transitions
Le pape Léon XIV a également publié un message pour le Carême 2026 intitulé Écouter et jeûner : le Carême comme temps de conversion, rappelant l'importance de la réflexion sur l'essentiel. Cette démarche de pause et d'introspection est, en quelque sorte, ce que les experts en planification financière recommandent à chaque Canadien : prendre le temps de réfléchir à ce qui compte vraiment, et de prendre des dispositions concrètes.
Parce que la question n'est pas de savoir si une transition aura lieu — elle aura lieu pour chacun d'entre nous. La question est de savoir si vous avez pris les dispositions nécessaires pour que cette transition se fasse avec clarté, équité et sérénité pour vos proches.
Quand consulter un conseiller en patrimoine ou un notaire ?
Les professionnels de la planification successorale recommandent de rédiger un premier testament dès que vous avez des actifs significatifs (propriété, REER, assurance-vie), des personnes à charge, ou une situation familiale non standard (union libre, enfants de lits différents, dettes).
Voici les situations qui justifient une consultation sans délai :
- Vous n'avez pas de testament à jour (ou pas du tout)
- Vous avez vécu une transition récente : mariage, divorce, naissance, décès d'un proche
- Vous êtes propriétaire d'une entreprise ou d'actifs complexes
- Votre situation familiale est atypique (enfants adoptés, famille recomposée)
- Vos bénéficiaires désignés sur vos placements sont périmés
Un conseiller en gestion de patrimoine qualifié peut vous aider à créer une stratégie cohérente entre votre testament, vos mandats de protection, et vos placements. Pour les québécois, le Registre des testaments de la Chambre des notaires du Québec permet de vérifier l'existence d'un testament existant — c'est gratuit et rapide.
L'élection du pape Léon XIV nous rappelle une vérité universelle : les institutions qui durent sont celles qui planifient. Votre famille mérite la même attention que vous lui portez au quotidien — y compris pour ce jour où vous ne serez plus là pour la protéger.
Avertissement YMYL : cet article est à titre informatif uniquement et ne remplace pas un conseil juridique ou financier professionnel. Consultez un notaire ou un conseiller en patrimoine pour adapter ces informations à votre situation personnelle.
Pour plus d'information sur la planification successorale au Canada, consultez la page officielle du ministère de la Justice du Canada sur les successions.
