Geneviève GagnonLe 7 avril 2026, un billet vendu dans une petite ville canadienne a remporté le jackpot de 75 millions de dollars du Lotto Max. Selon Daily Hive, ce tirage a réuni plus d'un million de gagnants toutes catégories confondues. Avec un deuxième tirage de 18 millions de dollars le 10 avril, le Lotto Max est au cœur de toutes les conversations cette semaine au Canada. La question que tout le monde se pose : que faire si c'est vous ?
Ce que la loi canadienne dit sur les gains à la loterie
Première bonne nouvelle : au Canada, les gains à la loterie ne sont pas imposables à la source. Contrairement aux États-Unis, où les gains sont soumis à l'impôt fédéral et parfois à l'impôt des États, la Loi de l'impôt sur le revenu du Canada ne considère pas les gains de loterie comme un revenu imposable. Un gagnant qui touche 75 millions de dollars reçoit ces 75 millions intégralement.
Mais — et c'est là où les conseillers financiers insistent — ce n'est que le début de la relation avec le fisc. Dès que vous investissez vos gains, les revenus générés deviennent imposables : intérêts, dividendes, gains en capital. Un portefeuille de 75 millions plaçé en obligations à 4 % génère 3 millions de dollars de revenus par an, imposables au taux marginal le plus élevé de votre province. C'est pourquoi les experts recommandent d'agir vite et intelligemment.
Les 5 premières décisions à prendre dans les 48 heures
L'erreur la plus commune des gagnants à la loterie est de confier leur billet à n'importe qui ou de parler de leur gain avant d'avoir consulté un professionnel. Voici ce que les experts recommandent de faire — et surtout de ne pas faire — dans les 48 premières heures.
1. Sécurisez le billet Signez immédiatement le verso du billet et conservez-le dans un endroit sûr — coffre-fort ou coffret bancaire. Un billet non signé peut être réclamé par quiconque le trouve.
2. Gardez le silence Évitez d'annoncer votre gain à votre entourage immédiat avant d'avoir un plan. Les sollicitations d'amis, de membres de la famille ou de connaissances surviennent souvent avant même que vous ayez eu le temps de réfléchir.
3. Consultez un avocat spécialisé en planification successorale Un avocat peut vous conseiller sur la structure juridique la plus avantageuse pour recevoir et protéger les fonds : reception personnelle, fiducie familiale, société de gestion. Chaque structure a des implications fiscales et successorales différentes.
4. Mandatez un comptable fiscaliste Même si les gains sont non imposables, la déclaration de ces fonds et la structuration de leur placement nécessitent une expertise comptable dès le départ. Un comptable spécialisé en gestion de patrimoine peut cartographier l'ensemble de votre situation fiscale.
5. Sélectionnez un conseiller financier indépendant Méfiez-vous des conseillers qui se présentent spontanément après avoir appris votre gain. Cherchez un planificateur financier certifié (PFC) inscrit à l'IQPF (Institut québécois de planification financière) ou à FP Canada, rémunéré à honoraires plutôt qu'à commission.
Optimiser la fiscalité de vos placements
Les 75 millions ne resteront pas sous votre matelas. Voici les véhicules fiscalement avantageux que les conseillers recommandent en priorité :
Le CELI (Compte d'épargne libre d'impôt) Les droits de cotisation CELI s'accumulent depuis 2009. Si vous n'avez jamais cotisé, vous pouvez disposer d'un espace de cotisation d'environ 95 000 $ en 2026. Tout revenu généré à l'intérieur d'un CELI est entièrement exonéré d'impôt. Maximisez-le immédiatement.
Le REER (Régime enregistré d'épargne-retraite) Si vous avez des droits de cotisation inutilisés, investir dans un REER réduit votre revenu imposable pour l'année en cours. La déduction est particulièrement avantageuse si vous prévoyez un revenu de placement élevé cette année.
La fiducie familiale discrétionnaire Pour les gains importants, une fiducie familiale permet de fractionner le revenu entre plusieurs bénéficiaires (conjoint, enfants majeurs), réduisant ainsi le taux marginal applicable sur les revenus de placement. La mise en place nécessite un avocat et un comptable, mais peut générer des économies fiscales significatives sur le long terme.
Les dons de bienfaisance Les dons à des organismes de bienfaisance enregistrés au Canada génèrent des crédits d'impôt substantiels. Un conseiller en philanthropie peut vous aider à établir une fondation privée ou à orienter vos dons de façon stratégique.
Les pièges à éviter
Les données sur les gagnants à la loterie sont instructives et souvent difficiles à entendre. Selon diverses études nord-américaines, une proportion significative de grands gagnants se retrouvent dans une situation financière précaire quelques années après leur gain. Les erreurs les plus fréquentes :
- Dépenses impulsives dans les premiers mois : propriétés de luxe achetées au prix fort, véhicules, voyages — sans stratégie à long terme
- Aide financière non encadrée à des proches, qui peut rapidement éroder un patrimoine et créer des tensions familiales
- Absence de diversification : tout placer dans un seul type d'actif (immobilier, actions d'une seule entreprise) expose le patrimoine à des risques inutiles
- Confiance excessive en un seul conseiller : un bon plan patrimonial repose sur une équipe pluridisciplinaire
Faire appel à des experts dès le premier jour
La richesse soudaine est une excellente nouvelle — à condition de s'entourer rapidement des bons professionnels. Un avocat spécialisé, un comptable fiscaliste et un planificateur financier certifié forment le trio de base pour toute personne qui reçoit une somme importante de façon subite — l'Agence du revenu du Canada rappelle d'ailleurs que les revenus sur gains en capital issus de placements doivent être déclarés rigoureusement, même lorsque la source initiale des fonds était non imposable.
Sur Expert Zoom, vous pouvez trouver des conseillers en gestion de patrimoine et des planificateurs financiers certifiés dans votre région, disponibles pour une première consultation. Avant de signer quoi que ce soit ou de faire un seul virement, prenez rendez-vous avec un expert.
Soixante-quinze millions de dollars, bien gérés, peuvent assurer la sécurité financière de votre famille pour plusieurs générations. Mal gérés, ils peuvent disparaître plus vite qu'on ne le pense.
Avertissement financier : Cet article est fourni à titre informatif uniquement et ne remplace pas les conseils d'un planificateur financier certifié ou d'un fiscaliste. Consultez un professionnel qualifié avant de prendre toute décision financière importante.
