Geneviève GagnonCe samedi 19 avril 2026, le défenseur Nate Schmidt des Utah Mammoth disputera son 100e match de séries éliminatoires dans la LNH — le neuvième de sa carrière en séries, avec cinq équipes différentes. À 34 ans, il devient en ce moment même le symbole d'une longévité exceptionnelle dans un sport brutal. Ce que peu de sportifs canadiens savent : une carrière aussi longue se planifie financièrement dès les premières saisons, sous peine de se retrouver démuni à 35 ans.
Un vétéran qui défie le temps
La semaine dernière, les Utah Mammoth ont organisé un concours de sosies de Nate Schmidt pour célébrer leur entrée en séries. L'événement est devenu viral au Canada, renvoyant des milliers de chercheurs vers le nom du défenseur américain.
Schmidt, non repêché en 2009, a bâti sa carrière depuis zéro. Il a débuté avec les Capitals de Washington, puis les Golden Knights de Vegas, les Canucks de Vancouver, les Jets de Winnipeg, les Panthers de Floride (avec qui il a remporté la Coupe Stanley en 2025), et maintenant les Mammoth de l'Utah. Six équipes en 13 ans.
Selon NHL.com, il partage sa « connaissance émotionnelle des séries » avec les plus jeunes joueurs de Utah, dont Logan Cooley. « Vous faites les choses bien, sur la glace, hors de la glace — ça finit par payer », confie-t-il dans une entrevue récente.
La mécanique financière d'une longue carrière sportive
Ce que Schmidt illustre mieux que quiconque, c'est qu'une carrière sportive longue ne se crée pas par hasard. Elle se prépare. Et cela inclut la gestion financière.
Chez les joueurs de la LNH, les revenus varient considérablement selon les saisons : contrat d'entrée modeste, puis explosion salariale lors de la première grande prolongation, puis potentiellement des rachat de contrat (comme Schmidt avec les Jets), et enfin une fin de carrière à revenus réduits.
Schmidt touche aujourd'hui 3,5 millions de dollars par an avec Utah — mais les Jets de Winnipeg lui versent encore 1,6 million annuellement après son rachat de contrat. Une situation paradoxale qui illustre la complexité des finances professionnelles dans la LNH.
Pour un joueur canadien, chaque dollar gagné en Amérique du Nord doit être pensé dans un contexte fiscal double : provincial, fédéral, et parfois américain si l'équipe joue aux États-Unis. Sans planification, les erreurs sont coûteuses.
Le REER, l'outil que les athlètes canadiens sous-utilisent
Selon l'Agence du revenu du Canada, le plafond de cotisation au REER pour 2026 est fixé à 33 810 $ ou 18 % du revenu gagné, selon le montant le moins élevé.
Pour un joueur de hockey gagnant 3 millions de dollars annuellement, ce montant peut sembler dérisoire. Mais il s'inscrit dans une stratégie fiscale plus large : le REER réduit le revenu imposable immédiatement, les fonds fructifient à l'abri de l'impôt, et les retraits sont imposés lors de la retraite — potentiellement à un taux marginal plus bas.
Il existe également des dispositions spécifiques pour les athlètes amateurs : les fiducies d'athlètes amateurs permettent de différer l'imposition des revenus de performance (cachetons, bourses, revenus de représentation) jusqu'à la retraite sportive. Un avantage fiscal significatif que seul un conseiller en gestion de patrimoine connaît bien.
Les erreurs financières classiques des sportifs professionnels canadiens
Plusieurs études sur les carrières sportives au Canada identifient les mêmes erreurs répétées :
Dépenser au rythme du salaire de pointe. Un joueur qui gagne 8 millions pendant 3 ans tend à ajuster son style de vie à ce niveau. Quand le contrat suivant est à 2 millions, l'écart est brutal. La discipline budgétaire s'apprend tôt ou ne s'apprend pas.
Ignorer la diversification des placements. L'immobilier est souvent la première option pour les athlètes fortunés. Mais concentrer son patrimoine dans un seul bien — ou dans un seul secteur — expose à des risques élevés. Un portefeuille équilibré (actions, obligations, immobilier, épargne-retraite) résiste mieux aux aléas de la carrière.
Faire confiance à l'entourage sans vérification professionnelle. Plusieurs anciens joueurs de la LNH ont perdu des millions confiés à des « conseillers » non certifiés — amis, membres de la famille ou agents peu scrupuleux. Au Canada, un conseiller financier agréé (CFA) ou un planificateur financier certifié (PFC) offre un cadre réglementé et une responsabilité professionnelle.
Ne pas anticiper l'après-carrière. Schmidt a 34 ans. Sa valeur sur le marché de la LNH est encore reconnue — mais pour combien de temps ? Préparer la reconversion (coaching, commentaires, entrepreneuriat) et sécuriser un revenu passif dès la trentaine est une décision qui se prend dans la force de l'âge, pas sous la pression de la fin de carrière.
Quand consulter un conseiller en gestion de patrimoine ?
La réponse courte : le plus tôt possible. Idéalement avant de signer son premier contrat professionnel significatif.
Dans la pratique, voici les étapes clés d'une carrière sportive où un conseiller est indispensable :
- Signature du premier contrat professionnel : définir une stratégie fiscale et d'épargne dès le premier salaire
- Prolongation de contrat ou signature d'un méga-deal : planifier l'impact fiscal d'une augmentation soudaine de revenus
- Rachat de contrat : structurer correctement la réception des sommes différées
- Retraite sportive : convertir le REER en FERR, optimiser les revenus de placement
Nate Schmidt disputera peut-être 20 autres matches de playoffs avant de raccrocher ses patins. Mais sa longévité financière — la capacité à vivre confortablement après le sport — ne dépend pas de sa durabilité physique. Elle dépend des décisions prises pendant les années de gloire.
Avertissement : cet article a une vocation informative et ne constitue pas un conseil financier personnel. Consultez un conseiller en gestion de patrimoine certifié pour votre situation spécifique.
Un expert en planification financière peut vous accompagner pour bâtir une stratégie durable — que vous soyez athlète professionnel ou simplement inspiré par la longévité de Nate Schmidt.
