Valérie MorinLa fête des Pères au Canada est célébrée le dimanche 21 juin 2026. Selon la National Retail Federation (NRF), les dépenses mondiales pour cette occasion devraient atteindre un record historique de 27,9 milliards de dollars cette année, avec une moyenne de 226,58 $ par personne — une hausse de 13 % par rapport au précédent record de 2025. Mais le cadeau le plus précieux que vous puissiez offrir à votre père n'a pas de prix : une vraie conversation sur son avenir financier.
Pourquoi la fête des Pères est le bon moment pour parler patrimoine
Les familles canadiennes évitent souvent les discussions financières par malaise ou par peur d'être jugées indiscrètes. Pourtant, le Canada traverse en ce moment le plus grand transfert intergénérationnel de richesse de son histoire : selon une analyse du Globe and Mail, environ 1 000 milliards de dollars d'actifs devraient passer d'une génération à l'autre entre 2016 et 2026.
Des familles entières vont hériter de maisons, de placements ou d'entreprises familiales sans avoir jamais eu de conversation claire sur les intentions du défunt. Les conflits successoraux, les impôts imprévus et les décisions prises dans l'urgence en sont souvent la conséquence directe. La fête des Pères est l'un des rares moments dans l'année où ces échanges s'ouvrent naturellement, dans un climat de bienveillance familiale.
Voici les cinq conversations patrimoniales à ne pas remettre à plus tard.
1. Le testament : est-il encore valide ?
Première question à poser directement : « Papa, quand as-tu mis ton testament à jour ? » Beaucoup de Canadiens ont rédigé leur testament à 40 ans pour protéger leur jeune famille — et ne l'ont jamais retouché depuis, même après un remariage, la naissance de petits-enfants ou l'achat d'une propriété supplémentaire.
Au Québec, la loi sur les successions s'applique de plein droit en l'absence d'un testament valide, avec des conséquences parfois contraires aux volontés du défunt. Dans les autres provinces canadiennes, les règles varient, mais le principe reste le même : sans document clair, c'est l'État qui décide. Un notaire ou un avocat spécialisé en successions peut réviser un testament existant ou en préparer un nouveau en quelques jours. Ce n'est pas un sujet tabou — c'est un acte de respect envers ses proches.
2. Mandats de protection et procurations : qui décide en cas d'inaptitude ?
Moins connus que le testament, mais tout aussi essentiels, le mandat de protection (au Québec) et la procuration générale permettent à votre père de désigner à l'avance la personne qui prendra des décisions médicales et financières à sa place s'il devenait inapte.
Sans ce document, la famille devrait s'adresser aux tribunaux pour obtenir un régime de protection — une procédure longue, coûteuse et particulièrement éprouvante dans les moments de crise. Posez la question directement à votre père : a-t-il nommé un mandataire de confiance ? Sait-il où sont conservés ses documents importants ? Ces précisions peuvent faire une énorme différence au moment où la famille en aura le plus besoin.
3. La retraite : ses épargnes vont-elles tenir la distance ?
Un Canadien qui atteint 65 ans peut s'attendre à vivre encore 20 à 25 ans en moyenne. Pourtant, de nombreux retraités n'ont jamais vérifié si leur REER, leur CELI, leurs rentes de retraite ou leurs régimes d'entreprise couvriront réellement toutes ces années — surtout avec l'inflation qui continue de grever le pouvoir d'achat.
À quel rythme votre père décaisse-t-il ses épargnes ? A-t-il planifié la conversion de son REER en FERR à 71 ans et les retraits minimaux obligatoires qui s'ensuivent ? Intègre-t-il l'impact fiscal de ses différentes sources de revenu de retraite ? Un conseiller en gestion de patrimoine peut construire un plan de décaissement personnalisé qui anticipe ces scénarios et optimise la fiscalité à long terme.
4. Les assurances : la couverture est-elle toujours adaptée à sa situation ?
L'assurance vie souscrite à 40 ans pour protéger un jeune foyer n'est pas nécessairement la solution la plus appropriée à 65 ou 70 ans. À ce stade, les objectifs changent : il peut s'agir de transmettre un patrimoine de façon fiscalement avantageuse, de se protéger contre les coûts d'une maladie grave ou de financer des soins de longue durée sans dilapider l'héritage familial.
L'assurance soins de longue durée est particulièrement sous-utilisée au Canada. Elle permet de financer une aide à domicile ou un hébergement en résidence pour aînés sans que la famille ait à en assumer le coût de sa poche. Un conseiller spécialisé peut évaluer si la couverture actuelle est encore adéquate face aux risques de santé réels de votre père.
5. La fraude financière : comment protéger votre père des escroqueries
Les aînés canadiens sont la principale cible des fraudes financières. Selon le Centre antifraude du Canada, les pertes déclarées par les personnes de 60 ans et plus ont atteint des centaines de millions de dollars en 2025 — et ce chiffre sous-estime la réalité, car une grande majorité de fraudes ne sont jamais signalées.
Les escroqueries les plus répandues incluent les faux appels de l'ARC, les fraudes aux investissements à rendement garanti, les arnaques sentimentales en ligne et les usurpations d'identité. Profitez de la fête des Pères pour rappeler à votre père les signaux d'alarme : une offre trop belle pour être vraie, une pression à décider rapidement, une demande de virement urgente hors des circuits bancaires habituels. Un conseiller financier peut également configurer des alertes de transactions inhabituelles sur ses comptes pour une surveillance proactive.
Le meilleur cadeau : passer à l'action ensemble
Ces conversations peuvent sembler inconfortables au premier abord. Mais elles sont un acte de soin — pour votre père et pour l'ensemble de la famille. La fête des Pères est l'occasion idéale de franchir le pas, dans un moment de complicité plutôt que de crise.
L'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) propose des outils gratuits pour évaluer sa situation financière, calculer ses besoins en retraite et se protéger contre les fraudes. Pour un accompagnement personnalisé, un conseiller en gestion de patrimoine sur Expert Zoom peut vous aider à structurer ces démarches — de la révision testamentaire à la stratégie de décaissement — en une seule consultation.
Pour aller plus loin, découvrez aussi comment les réformes fiscales au Canada en 2026 peuvent affecter votre planification patrimoniale familiale.
Avertissement : Cet article contient des informations générales à des fins éducatives uniquement et ne constitue pas un conseil financier, successoral ou juridique personnalisé. Consultez un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre situation.
