Andrea GarcíaEl pasado 2 de mayo de 2026, James Roosevelt Jr. — nieto del presidente Franklin D. Roosevelt — publicó un artículo de opinión que se viralizó en Estados Unidos. El título era directo: "Es oficial: Trump es el anti-FDR." Su argumento central: que las políticas actuales están desmantelando sistemáticamente los programas que el gobierno federal construyó durante los últimos 90 años para proteger a los trabajadores y sus familias.
Para millones de hispanos en Estados Unidos, la discusión no es solo histórica. Es urgente.
Qué construyó FDR y por qué importa hoy
Franklin Roosevelt creó el New Deal durante la Gran Depresión de los años 1930. Su legado más duradero son los programas de protección social que hoy muchas familias hispanas utilizan sin saber que llevan su nombre: el Seguro Social, Medicaid, los cupones de alimentos (SNAP), y el seguro de desempleo.
En 2026, según el artículo firmado por Roosevelt Jr. y publicado en el Philadelphia Inquirer, estos programas enfrentan recortes significativos: reducciones en Medicaid, restricciones en el acceso a SNAP, y una reestructuración del sistema tributario que favorece a las corporaciones sobre los trabajadores.
Para la comunidad hispana, el impacto es directo. Los latinos representan el 19% de la fuerza laboral de Estados Unidos, pero tienen una de las tasas más altas de dependencia del Seguro Social como única fuente de ingreso en la jubilación, según datos de la Administración del Seguro Social publicados en 2025.
El problema real: muchos hispanos no tienen plan B
El Seguro Social fue diseñado como una red de seguridad, no como un plan de jubilación completo. Sin embargo, la realidad es que para una proporción significativa de trabajadores hispanos — especialmente aquellos en empleos de servicio, construcción o agricultura que no ofrecen planes 401(k) — el Seguro Social representa la totalidad de sus ingresos después de jubilarse.
Esta dependencia crea una vulnerabilidad enorme frente a cualquier modificación en el programa:
Los recortes en el Seguro Social tendrían un impacto desproporcionado en los hispanos: Las trabajadoras hispanas, en particular, reciben en promedio beneficios del Seguro Social más bajos que otros grupos debido a salarios históricamente más bajos y carreras laborales interrumpidas por períodos de cuidado familiar no remunerado.
La brecha de ahorro es real: Según la Reserva Federal, el 43% de los hogares hispanos no tiene ningún ahorro de jubilación formal. Es la brecha más alta entre todos los grupos demográficos del país.
El tiempo de trabajo en el sistema importa: Para recibir el beneficio completo del Seguro Social se necesitan al menos 35 años de contribuciones. Muchos trabajadores hispanos que llegaron a Estados Unidos como adultos no alcanzan ese número, lo que reduce sus beneficios calculados.
Qué puede hacer ahora para no depender solo del Seguro Social
Independientemente de lo que ocurra con los programas federales, existen estrategias concretas para construir una seguridad financiera más diversificada:
1. Abrir una cuenta IRA (Individual Retirement Account): Es accesible para trabajadores independientes o empleados sin plan de jubilación en el trabajo. En 2026, puede contribuir hasta $7,000 anuales ($8,000 si tiene más de 50 años). Las contribuciones a una IRA tradicional pueden ser deducibles de impuestos.
2. Si su empleador ofrece 401(k), úselo: Especialmente si hay "match" del empleador — es dinero gratuito que muchos trabajadores hispanos no aprovechan por desconocimiento. Si su empresa aporta el 3% de su salario si usted aporta el 3%, y usted no contribuye, está regalando parte de su compensación.
3. Aprovechar el Crédito de Ahorro (Saver's Credit): Es un beneficio fiscal poco conocido que devuelve hasta $1,000 a personas de ingresos bajos o medios que contribuyen a un plan de jubilación. Muchos hispanos de ingresos moderados califican y no lo saben.
4. Calcular su estimado de Seguro Social: Puede crear una cuenta gratuita en SSA.gov y ver cuánto recibiría si se jubilara hoy, en 5 años o en 10. Este número le ayudará a entender qué tan grande es la brecha que necesita cubrir con ahorros propios.
Por qué la discusión sobre FDR es relevante para su bolsillo
El debate sobre FDR y el New Deal no es una controversia política abstracta. Es una conversación sobre cuánto puede contar con el gobierno federal cuando llegue el momento de jubilarse — y cuánto debe construir usted mismo, independientemente de quién esté en la Casa Blanca.
James Roosevelt Jr. escribió que FDR construyó un gobierno federal activo "que sirve a los americanos comunes." La respuesta más inteligente a cualquier incertidumbre sobre el futuro de esos programas es la misma que los asesores financieros llevan décadas repitiendo: no ponga todos los huevos en una sola canasta.
Un asesor financiero que habla español y conoce la situación específica de los trabajadores hispanos puede ayudarle a crear un plan de jubilación que no dependa de ningún programa federal en particular. En Expert Zoom puede encontrar expertos en gestión patrimonial disponibles en su idioma y adaptados a su realidad económica.
Aviso: Este artículo tiene fines informativos generales. Consulte con un asesor financiero certificado para tomar decisiones específicas sobre su situación de jubilación.
Según la Administración del Seguro Social de EE.UU., comprender cómo se calculan sus beneficios es el primer paso para planificar una jubilación financieramente segura.
